Теги → банки
Быстрый переход

Россия является одним из лидеров рынка бесконтактных платежей

Эксперты, принявшие участие в конференции «Цифровая трансформация бизнеса», сообщили о том, что средства бесконтактной оплаты товаров и услуг очень популярны в нашей стране.

Речь идёт о системах проведения платежей путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой к считывающему терминалу (PayPass/payWave), а также о платёжных сервисах вроде Apple Pay и Samsung Pay.

Наша страна, по сути, является одним из лидеров глобального рынка бесконтактных платежей. Предпочтение Apple Pay и Samsung Pay, как отмечает RSpectr, объясняется отнюдь не высоким уровнем технологического мышления российских потребителей, а позицией руководства ведущих отечественных банков. Эксперты говорят, что Россия является страной с самой высокой долей пользования банковскими приложениями.

Samsung

Samsung

По некоторым данным, за последние два года доля бесконтактных платежей в России выросла с 2 % до 42 %.

Как отмечают эксперты, технологии бесконтактной оплаты беспрецедентно популярны в нашей стране благодаря активному внедрению инноваций в отрасли финтеха. «Наше государство занимает достойное место в рейтинге мировой цифровизации — между передовиками и середнячками», — считают специалисты. 

Часть государственных банков России не успевает внедрить биометрию до 1 января 2019 года

Некоторые из государственных банков России могут не успеть до 1 января 2019 года выполнить требования закона о сборе биометрических данных в 20 % своих отделений. Дело в том, что многие рассчитывают на программно-аппаратный комплект от «Ростелекома», но его представят только к концу текущего месяца. А заключение договора проходит только через сервис госзакупок, что требует 3–6 дополнительно месяцев. Иначе говоря, до конца текущего года времени просто не хватит.

setphone.ru

setphone.ru

Как сообщает «КоммерсантЪ», неизвестна даже точная стоимость продукта от государственной корпорации. Коммерческий директор проектного офиса «Цифровая идентичность» компании «Ростелеком» Юлия Дудкина поведала, что конечную цену смогут назвать в течение двух недель, то есть к моменту релиза. А глава отдела развития цифровых платежных сервисов Промсвязьбанка Ольга Алексюк отметила, что вопрос с подключением банка к Единой биометрической системе (ЕБС) невозможно решить до конца года. Представители других банков, которые участвовали в заседании комитета Ассоциации по финансовым технологиям Ассоциации банков России, поддержали Алексюк, сказав, что поднимали вопрос неоднократно. Юлия Дудкина в свою очередь заявила, что готова помочь банкирам в диалоге с регулятором. Но в Центробанке пока не комментировали ситуацию.

При этом отметим, что в разных банках по-разному намерены реализовать требование ЦБ по биометрии. В одних проводят исследование рынка, другие хотят использовать «коробочное» решение сторонних компаний. О самостоятельной разработке в большинстве случаев речи не идёт.

wallstreetcn.com

wallstreetcn.com

Как заявил зампред правления Совкомбанка Алексей Панфёров, если в банке нет развитой IT-структуры собственной разработки, то инвестиции в это направление, скорее всего, обойдутся дороже, чем покупка готового решения у стороннего разработчика.

SMS на сервисные номера банков в России перестали быть бесплатными

Российские операторы начали взимать плату за отправку SMS-сообщений на сервисные номера банков, пишут «Ведомости».

«ВымпелКом» предупредил абонентов о том, что с 18 сентября SMS на короткие сервисные номера банков будут тарифицироваться отдельно по 2,5 рубля за каждое сообщение.

Фото : Андрей Гордеев / Ведомости

Фото : Андрей Гордеев / Ведомости

Tele2 ввёл плату за сервисные сообщения в августе, их стоимость сейчас составляет два рубля за каждое. Представитель оператора Ольга Галушина отметила следующее: «Этот сервис становится все менее востребованным среди клиентов. Всё чаще абоненты пользуются онлайн-сервисами».

В «МегаФоне» рассказали изданию, что компания пока изучает такую возможность. При этом отправка сообщений «Сбербанку» по номеру 900 сейчас платная, а цена зависит от тарифного плана.

МТС не вводит плату за SMS на сервисные номера. По словам представителя компании, при отправке сообщений на номер 900 Сбербанка они будут расходоваться из пакета, если он включён в тариф, в обратном случае SMS оплачиваются как все остальные (2 рубля за сообщение), пояснил он.

Источник: Фотоархив ИД «Коммерсантъ»

Источник: Фотоархив ИД «Коммерсантъ»

В Сбербанке рассказали, что мобильные операторы не оповещали банки о планируемых изменениях в расценках на SMS-сообщения, отправляемые на номер 900. Представитель кредитной организации посетовал, что некоторые клиенты лишились возможности пользоваться услугой при нулевом или отрицательном балансе лицевого счета телефона. 

Подсчитаны минимальные затраты банков на подключение к Единой биометрической системе

Минимальные затраты на подключение банка с одним отделением к Единой биометрической системе (ЕБС) составят около 4 млн рублей плюс 130 тыс. рублей за каждый последующий филиал. Об этом стало известно по итогам состоявшегося в «Ростелекоме» закрытого совещания, посвящённого работе банков с ЕБС.

Участникам совещания представили список базовых элементов, необходимых банкам для сбора биометрических данных. В этот перечень вошли сервер (HSM-модуль), операционная система, средства подписи снимаемой биометрии, антивирус, межсетевой экран и система обнаружения угроз.

С учётом этих решений, как рассказал «Коммерсанту» руководитель «Айтуби» Илья Тарасов, минимальная цена подключения банка с одним отделением составит от 3 млн рублей, половина из которых придётся на киберзащиту. 

Кроме того, при подключении за работы по настройке оборудования, аттестацию системы ЕБС, разработку модели угроз и модели нарушений, а также за годовое обслуживание потребуется заплатить еще около 1,2 млн рублей.

К концу 2019 года сбор биометрических данных должен быть организован во всех отделениях всех банков. Однако многие финансовые организации почти не работают с населением, поэтому их предлагается освободить от этой обязанности.

По данным ЦБ, сейчас из 476 российских банков собирают и передают биометрию лишь 50. К началу августа в ЕБС были загружены данные 1200 человек.

Facebook просила банки предоставить финансовую информацию о своих клиентах

Согласно данным ресурса Wall Street Journal, на протяжении года социальная сеть Facebook неоднократно обращалась к банкам с просьбой предоставить подробную финансовую информацию о своих клиентах, в том числе о транзакциях по банковским картам и балансах счетов.

В частности Facebook предлагала JPMorgan Chase, Wells Fargo & Co, Citigroup Inc и US Bancorp обсудить потенциальные предложения, которые она могла бы разместить для клиентов банков на платформе Facebook Messenger.

В ответ на просьбу прокомментировать публикацию Wall Street Journal пресс-секретарь Facebook отметила, что любые сообщения о просьбах социальной сети предоставить данные о транзакциях являются неправдой. На самом деле Facebook предлагала банкам партнёрство с целью внедрения банковских чат-ботов (виртуальных собеседников) в приложение Messenger. По словам пресс-секретаря, Facebook не собирается использовать полученные данные для рекламы или других целей.

Компания Facebook подтвердила, что ведёт переговоры по углублению связей с банками и финансовыми институтами, подчеркнув, что это может помочь фирмам улучшить обслуживание своих клиентов.

Также социальная сеть рассказала, что пользователи финансовых компаний, таких как PayPal, Citibank и American Express, могут связать свои финансовые аккаунты с приложением Facebook Messenger и общаться с его помощью с представителями службы поддержки клиентов.

С 1 июля в России работает единая система биометрической идентификации граждан

С 1 июля в России начала работу единая система биометрической идентификации граждан (ЕБС). Распоряжением правительства её оператором назначен «Ростелеком».

«Ростелеком»

«Ростелеком»

Система ЕБС позволит банкам, а в дальнейшем и некредитным организациям, оказывать дистанционные услуги, включая государственные. Система размещена на защищённой облачной инфраструктуре «Ростелекома». Идентификация пользователя производится с помощью единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) и с подтверждением биометрических данных в ЕБС. Для этого используются два параметра — голосовой профиль и фотоизображение.

С 1 июля возможность удалённой идентификации доступна в 20 российских банках. В дальнейшем эту услугу будут предоставлять все российские банки.

Как сообщает РИА Новости, крупнейший банк России Сбербанк планирует запустить опытную регистрацию с помощью удалённой идентификации в пилотных отделениях в течение второго полугодия. Затем пилотный проект будет постепенно распространён на другие отделения банка в России. В Сбербанке не ожидают высокого спроса на услугу в ближайшие год–два, объяснив такой прогноз своей достаточно широкой сетью отделений. В свою очередь, второй по активам российский банк ВТБ назвал удалённую идентификацию стимулом для роста цифровых продаж. 

Госуслуги будут подключены к Единой биометрической системе в течение трёх лет

В Банке России сообщили о том, что в перспективе государственные услуги в нашей стране будут предоставляться с применением платформы удалённой биометрической идентификации.

Речь идёт о Единой биометрической системе, разработчиком которой является «Ростелеком». Эта система поначалу позволит частным лицам дистанционно осуществлять банковские операции. Затем задействовать платформу планируется и в других сферах, в частности, в области госуслуг.

Запуск Единой биометрической системы в эксплуатацию состоится уже 1 июля этого года. Ожидается, что до конца 2018-го к платформе подключатся около 4 тыс. банковских отделений, а полностью процесс завершится к 2020 году.

Предварительно внеся свои биометрические данные в систему, гражданин сможет выбрать интересующую его банковскую услугу, авторизоваться в системе ЕСИА (портал госуслуг) и с помощью снятого видео с изображением лица и записью голоса пройти идентификацию. Весь процесс займёт всего несколько минут.

Госуслуги будут подключены к платформе удалённой идентификации в течение трёх лет. Ожидается также, что в дальнейшем Единая биометрическая система будет применяться в таких отраслях, как здравоохранение, образование, ретейл и пр. 

Единая биометрическая система продемонстрирована в действии

«Ростелеком» впервые представил полный клиентский путь по удалённой идентификации граждан на базе Единой биометрической системы, разрабатываемой в нашей стране.

«Ростелеком»

«Ростелеком»

Напомним, что именно «Ростелеком» занимается созданием названной платформы. Она позволит идентифицировать граждан с помощью различных биометрических параметров. Это могут быть изображения лица, голос, радужная оболочки глаза, рисунок вен ладони или отпечатки пальцев.

Платформа даст возможность частным лицам дистанционно осуществлять банковские операции. Предварительно внеся свои биометрические данные в систему, гражданин сможет выбрать интересующую его банковскую услугу, авторизоваться в ЕСИА (портал госуслуг) и с помощью снятого видео с изображением лица и записью голоса пройти идентификацию.

Демонстрацию системы в действии «Ростелеком» провёл в партнёрстве с «Почта Банком». В частности, был показан процесс дистанционного открытия счёта клиентом, ранее предоставившим биометрические контрольные шаблоны.

«Ростелеком»

«Ростелеком»

Запуск Единой биометрической системы в эксплуатацию состоится уже 1 июля этого года. Поначалу граждане смогут пройти удалённую идентификацию в 20 российских банках. В перспективе к системе будут подключены все российские банки. Для регистрации пользователей в системе кредитные организации оборудуют рабочее место операционистов камерой и микрофоном. Плата за использование платформы с граждан взиматься не будет. 

Positive Technologies: больше половины приложений банков содержат опасные уязвимости

Компания Positive Technologies опубликовала результаты исследования текущего уровня защищённости финансовых приложений.

Речь идёт прежде всего о системах дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Отмечается, что больше половины таких систем содержат критически опасные уязвимости. Впрочем, наблюдается тенденция повышения уровня защищённости банковских приложений.

Так, если в 2015 году опасные «дыры» содержались в 90 % проанализированных систем, а в 2016 году — в 71 %, то в 2017-м — уже только в 56 %. В среднем в прошлом году на каждую систему ДБО приходилось по 7 уязвимостей.

Наиболее распространёнными уязвимостями онлайн-банков в 2017 году стали «межсайтовое выполнение сценариев» (75 % систем) и «недостаточная защита от атак, направленных на перехват данных» (69 %). Эксплуатируя эти «дыры», злоумышленники могут атаковать клиентов банков.

Что касается мобильных приложений, то в половине систем (48 %) была выявлена хотя бы одна критически опасная уязвимость. В 52 % мобильных банков уязвимости позволяли расшифровать, перехватить, подобрать учётные данные для доступа в мобильное приложение или вовсе обойти процесс аутентификации. При этом приложения для устройств на базе Android уступают по уровню защиты аналогам для гаджетов на платформе iOS.

«2017 год подарил надежду, что финансовые приложения когда-нибудь станут безопасными. Мы наблюдали существенное повышение уровня защищённости анализируемых систем ДБО — как онлайн-банков, так и мобильных приложений», — отмечают эксперты. 

Mastercard поможет запустить в России сервисы денежных переводов по номеру телефона и e-mail

Компания Mastercard объявила о запуске в России технологической платформы, которая позволит банкам развёртывать сервисы удобных, простых и безопасных денежных переводов.

Сообщается, что партнёром Mastercard в рамках нового проекта стала компания Mail.Ru Group. Платформа разработана на базе российского программного обеспечения: системы управления базами данных Tarantool и облачной инфраструктуры Mail.Ru Cloud Solutions.

На базе запущенной системы российские банки могут реализовать для своих клиентов — держателей карт сервисы переводов по номеру мобильного телефона, адресу электронной почты, а также сервисы переводов в социальные сети «ВКонтакте» и «Одноклассники».

К платформе уже подключился «Райффайзенбанк». Держатели карт этого банка могут делать переводы на карты российских банков по номеру телефона получателя средств, а также получать по номеру телефона переводы от клиентов-держателей карт других банков.

Работает сервис следующим образом. Для отправки денег достаточно ввести на сайте «Райффайзенбанка» номер своей карты, номер телефона получателя и сумму перевода. Кроме того, можно добавить текстовое сообщение. Получателю будет направлено сообщение SMS со ссылкой на портал платёжной системы Masterсard, где ему нужно указать код, отправленный в SMS, ввести номер своей карты и принять перевод.

Перевести деньги можно с карт и на карты Mastercard\Maestro и Visa, выпущенные российскими банками. У получателя перевода есть возможность зарегистрироваться на защищённом портале платёжной системы и в дальнейшем менять настройки профиля. Можно будет настроить автоматическое зачисление переводов по номеру телефона, например, на зарплатную карту, а по адресу электронной почты — на другую карту. 

Арестован глава сетевой преступной группировки, похитившей 1,2 млрд долларов США

Представители Европола объявили, что полицейской службе Евросоюза удалось задержать лидера международной группы,  около пяти лет грабившей банки. Операция по задержанию преступника стала возможной благодаря содействию силовых структур Испании, Румынии, Белоруссии, Тайваня и США. Задержание произошло в испанском городе Аликанте.

Преступная организация существовала с 2013 года, за это время они обокрали более 100 финансовых организаций в 40 странах по всему миру. Сетевые мошенники, предположительно, украли 1,2 миллиарда долларов США.

Киберпреступники рассылали сотрудникам банков письма со вложенными файлами, которые содержали вирус. Когда кто-либо из получателей открывал файл, мошенники захватывали контроль над устройством и могли влиять на работу банков.

Организация перехватывала денежные переводы, в некоторых случаях они делали так, чтобы банкомат выдавал определённую сумму в определённое время и участник мог забрать эти деньги. Украденные средства отмывались с помощью криптовалют.

«Эта операция — важный успех международного сотрудничества полиции против киберпреступной организации высочайшего уровня. Задержка ключевого игрока этой преступной организации демонстрирует, что сетевые злоумышленники не могут прятаться за предполагаемой международной анонимностью. Это очередной пример того, как тесное сотрудничество между правоохранительными организациями разных стран и доверенных партнёров частного сектора делает уязвимыми киберпреступников высочайшего уровня», — заявил Стивен Уилсон (Steven Wilson), глава Центра по борьбы с киберпреступностью при Европоле.

Оператором Единой биометрической системы назначен «Ростелеком»

«Ростелеком» официально объявил о том, что возьмёт на себя функции оператора Единой биометрической системы, которая заработает в нашей стране уже 1 июля текущего года.

Напомним, что именно «Ростелеком» занимается созданием названной платформы. Она позволит идентифицировать граждан с помощью различных биометрических параметров. Это могут быть изображения лица, голос, радужная оболочки глаза, рисунок вен ладони или отпечатки пальцев.

Единую биометрическую платформу поначалу намерены взять на вооружение банки. Система позволит идентифицировать по биометрическим данным как действующих, так и новых клиентов — физических лиц. Такая идентификация даст возможность частным лицам дистанционно осуществлять банковские операции. В дальнейшем платформа может найти применение и в других отраслях.

Итак, сообщается, что «Ростелеком» назначен оператором Единой биометрической системы распоряжением Правительства РФ от 22.02.2018 №293-р. В соответствии с этим документом, компания обеспечит сбор, обработку и хранение биометрических персональных данных, а также проверку их соответствия первично сданным биометрическим образцам. Результаты проверки будут передаваться банкам для удалённой идентификации граждан при открытии счетов.

Добавим, что на сегодняшний день уже более 20 российских банков приступили к тестированию системы. Перечень финансовых организаций, которые будут использовать Единую биометрическую систему с момента её запуска в середине 2018 года, будет сформирован Центральным банком РФ. 

Онлайн-банкинг обеспечит полный доступ к Единому порталу госуслуг

«Ростелеком» совместно с дочерней компанией «РТЛабс» реализовал весьма полезную возможность: отныне подтвердить свою учётную запись на Едином портале государственных слуг (ЕПГУ) можно через онлайн-банкинг.

На сегодняшний день на ЕПГУ доступны более 27 тыс. государственных услуг федерального, регионального и муниципального уровня. Для получения большинства из них требуется подтверждённая учётная запись, число обладателей которой составляет около 60 % пользователей портала (более 40 млн. граждан).

Представленный «Ростелекомом» сервис позволяет подтвердить учётную запись на ЕПГУ через «Сбербанк Онлайн», «Почта Банк Онлайн» (интернет-банк и мобильный банк) и «Тинькофф Банк». Для реализации такой возможности была проведена интеграция информационных банковских систем с Единой системой идентификации и аутентификации (ЕСИА). Эта система предоставляет пользователю единую учётную запись для доступа к множеству государственных информационных ресурсов, в том числе, на Единый портал госуслуг.

Чтобы подтвердить учётную запись через «Сбербанк Онлайн», необходимо авторизоваться в системе и перейти с баннера «Зарегистрируйтесь на портале Госуслуг» в форму подтверждения личных данных.

Услугу «Подтверждение учётной записи Госуслуги» в интернет-банке и мобильном банке «Почта Банка Онлайн» можно найти в категории «Госуслуги» раздела «Платежи и переводы», в интернет-банке «Тинькофф Банка» — в категории «Госуслуги» раздела «Платежи».

С помощью подтвержденной учётной записи пользователи смогут получать любые государственные услуги, оказываемые в электронном виде. К примеру, можно записать ребёнка в детский сад или школу, зарегистрировать автотранспорт, оплатить госпошлины, штрафы ГИБДД, налоги и судебные задолженности. 

Единая российская система биометрической идентификации заработает 1 июля

«Ростелеком» представил первую рабочую версию Единой биометрической системы — цифровой платформы, разработанной «Ростелекомом» по инициативе Министерства связи и массовых коммуникаций и Центрального Банка РФ.

Новая платформа позволит идентифицировать граждан с помощью различных биометрических параметров. Поначалу планируется использовать изображения лица и (или) запись голоса, а в дальнейшем может быть внедрено сканирование радужной оболочки глаза, рисунка вен ладони или отпечатков пальцев.

Система позволит банкам идентифицировать по биометрическим данным как действующих, так и новых клиентов — физических лиц. Такая идентификация даст возможность частным лицам дистанционно осуществлять банковские операции.

Первая рабочая версия системы имеет все основные компоненты, позволяющие реализовать базовую функциональность по распознаванию личности, и готова к интеграции информационными системами банков. Защитные механизмы системы предусматривают отказ от идентификации в случае низкого процента совпадения с исходными биометрическими данными, которые хранятся в Единой биометрической системе.

В настоящее время, как отмечается, система проходит всестороннее тестирование. В нём участвуют около двух десятков российских банков. Полный перечень банков, которые будут использовать Единую биометрическую систему с момента её запуска, будет сформирован Центральным банком РФ.

Оператором биометрической системы станет «Ростелеком», при этом собственно платформа расположится в облачной защищённой инфраструктуре названной компании. Запуск системы намечен на 1 июля нынешнего года.

На текущий момент согласно действующему законодательству первичное открытие счёта для физического лица возможно только при его личном присутствии в отделении банка. Реализация нового проекта позволит банкам идентифицировать клиентов с использованием ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации) на основе биометрических персональных данных для открытия счетов без их личного присутствия.

В дальнейшем Единая биометрическая система может применяться в различных отраслях — финансовом секторе, здравоохранении, образовании, ретейле, для получения государственных и муниципальных услуг. 

Российские банки осваивают цифровую ипотеку

«Абсолют банк» анонсировал запуск цифровой ипотеки. Благодаря новой платформе компания сможет принимать заявки, озвучивать решения по кредитам и производить выдачу в автоматическом режиме в офисах банка и непосредственно на территории партнёров-застройщиков и агентств недвижимости.

Система анализирует более 200 параметров и задействует более 50 источников данных (от БКИ до активности в социальных сетях). При этом конечные решения принимаются как в автоматическом, так и в ручном режимах — в зависимости от сложности профиля заёмщика. 

Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ

Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ

В «Абсолют банке» говорят, что использование цифрового формата и современных скоринговых технологий позволило сократить минимальное и средняя время рассмотрения кредитной заявки до 25 и 40 минут соответственно, тогда как прежде на это уходило не менее одного дня.

Сначала к цифровой платформе по выдаче ипотеки подключены все офисы «Абсолют банка», а во втором квартале 2018 года планируется начать сотрудничество с партнёрами — строительными и риелторскими компаниями.

Благодаря развитию партнёрства по цифровой ипотеке клиенты смогут в офисе риелторской и строительной компании сразу после осмотра объекта недвижимости заключить договор. За счёт этого вся процедура покупки квартиры — от осмотра недвижимости до оформления кредита — займёт максимум два часа. При этом от заёмщика будут требовать минимальный пакет документов.

Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ

Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ

Ранее о разработке платформы для ипотечного кредитования сообщили «Тинькофф банк» и АИЖК, а Альфа-банк в конце 2017 года объявил о создании с нуля нового цифрового банка.

window-new
Soft
Hard
Тренды 🔥