Минпромторг ведёт переговоры с производителями банковских карт по поводу предоставления российскому производителю чипов «Микрон» отсрочки на поставку чипов для данных изделий, выяснила газета «Коммерсант». «Микрон» уже сорвал все сроки поставок, в связи с чем получает иски на сотни миллионов рублей.

Источник изображения: «Микрон»

В марте этого года ООО «Орен Карт» подало к производителю чипов иск на 268 млн руб. из-за просрочки по поставке 1,82 млн чипов. 10 мая судебное разбирательство прекратили, так как стороны заключили мировое соглашение, согласовав отсрочку поставки до 30 ноября 2023 года. А 18 мая в арбитражный суд Москвы поступил новый иск к заводу «Микрон», на этот раз от производителя банковских карта «Алиот» на сумму 312 млн руб. И, хотя предмет иска не раскрывается, можно предположить, что речь опять идёт о срыве сроков поставки. Это предположение подтвердил источник «Коммерсанта» на рынке производства банковских карт.

По словам источника газеты на российском рынке полупроводников, просрочки были вызваны перебоями с поставками производственных материалов и высокой загруженностью предприятия. И Минпромторг сейчас пытается договориться об отсрочке для «Микрона» на поставку чипов для банковских карт без появления новых исков в его адрес.

«График поставок уже разработан, совещания по нему проходили три недели назад. Ещё одно совещание намечено на эту неделю», — рассказал собеседник «Коммерсанта». По его данным, Минпромторг планирует договориться об отсрочке поставок на год.

Ситуацией уже воспользовались китайские производители чипов для банковских карт (XH Smart Tech, Watchdata), которые, по данным источников газеты, увеличили в первом квартале цены на свою продукцию в три раза, до $0,9 (примерно 72 руб.) за чип. В производителе карт «Новакард» подтвердили, что за последний год наблюдался многократный рост цен на китайские компоненты для смарт-карт. При этом у «Микрона» чип ещё дороже — порядка 156 руб.

В России на данный момент нет дефицита чипов для банковских карт — эта проблема решена, сообщил в интервью «Интерфаксу» генеральный директор Национальной системы платёжных карт (НСПК) Владимир Комлев. Вместе с тем он отметил, что могут возникать сложности с логистикой, а также проблемы из-за увеличения цены банковских карт.

Источник изображения: duma.gov.ru

По словам Комлева, дефицит чипов, возникший во время пандемии по всему миру, отразился и на банковской сфере. «На мой взгляд, пока российские компании смогли решить её (проблему дефицита) довольно эффективно в условиях ограничений. Проблема с чипами, по большому счету, у нас в стране сейчас решена. Мы видим, какой серьёзный объём готовых карт смогли в 2022 году отгрузить российские производители», — говорит глава НСПК.

Комлев рассказал, что возникновение сложностей с логистикой и рост цен на карты обусловлены тем, что зарубежные производители ориентированы в первую очередь на партнёров из стран Азии.

«Себестоимость карты и стоимость её для банков существенно увеличились за последний год. И это отражается также на том, какие банковские карточные продукты теперь экономически выгодно или невыгодно делать», — рассказал Комлев.

Обострение дефицита чипов для банковских карт пришлось на весну 2022 года, что было связано с отказом европейских поставщиков от сотрудничества с РФ и уходом в начале марта с российского рынка платёжных систем Visa и Mastercard, что вызвало повышенный интерес россиян к картам российской платёжной системы «Мир». А это в свою очередь повлекло за собой рост спроса на выпуск карт.

Напомним, что в июне отечественные производители банковских карт гарантировали обеспечение потребности банков в платёжных картах в полном объёме.

Внедрение аналога платёжных систем Apple Pay и Google Pay для карт «Мир» началось в России. Новый способ бесконтактной оплаты станет доступен для интеграции банкам с 25 октября. Клиентам новая функция станет доступна по мере внедрения технологии в каждом конкретном банке. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на данные платёжной системы и кредитных организаций.

Источник изображения: Frank May / Global Look Press

В качестве ещё одной альтернативы пластиковой банковской карты будут выступать QR-коды. Держатель карты «Мир» сможет генерировать QR-код на смартфоне и предъявлять его для считывания сканером в торгово-сервисных предприятиях, сообщили представители платёжной системы «Мир». В Банке России поддерживают интеграцию новых безналичных способов оплаты. Разработка системы «Мир» позволит гражданам осуществлять покупки привычным способом без предъявления банковской карты, используя только смартфон. В ЦБ отметили, что важным моментом является то, что за человеком остаётся право выбора, какой инструмент оплаты использоваться в той или иной ситуации.

По данным источника, внедрять новый способ оплаты планирует «Почта Банк», уже сейчас организация проводит подготовительные мероприятия. Отмечается, что эта технология станет своеобразной заменой сервисам Apple Pay и Google Pay, которые ушли с российского рынка. В отличие от оплаты через СБП, где клиент с помощью смартфона должен сканировать QR-код на кассе магазина, здесь сотрудник торгового предприятия будет сканировать QR-код, генерируемый в банковском мобильном приложении клиента. Такой вариант оплаты быстрее, что является немаловажным фактором. Отмечается, что для широкого внедрения новой технологии банкам и магазинам потребуется провести доработку собственных информационных систем, что потребует не только времени, но и дополнительных затрат.

Источник изображения: «Мир»

В «МТС Банке» сообщили, что клиенты организации смогут генерировать QR-код для карт «Мир» с 25 октября. Сделать это можно будет в приложении Mir Pay, после чего станет доступна оплата покупок в торговых точках, поддерживающих новый метод проведения платежей.

О запуске оплаты картами «Мир» через генерацию QR-кода сообщили в ПСБ. Там отметили, что такой подход позволит сохранить для клиентов возможность получения кэшбека в рамках программ лояльности банков и платёжной системы. Работы по предоставлению доступа к новому способу оплаты картами «Мир» подтвердили в УБРиР, банке «Русский стандарт», а в «Зените» пока рассматривают такую возможность.

Хотя весной российские банки продлили сроки действия банковских карт, ранее совместимых с платёжными системами Visa и Mastercard до 2027-2029 годов, в стране уже зарегистрированы проблемы с онлайн-оплатой подобными платёжными средствами. По данным «Известий», проблему уже признали в Центробанке, НСПК и крупных финансовых организациях. Последние отметили, что сбои не носят массового характера и могут возникнуть из-за отсутствия необходимых настроек.

Источник изображения: Clay Banks/unsplash.com

После ухода из России платёжных систем вроде Visa и MasterCard, в Национальной системе платёжных карт (НСПК) эмитентам и эквайерам рекомендовали продлить сроки использования «просроченного» пластика, после чего совету последовали «Сбер», ВТБ, Альфа-банк и другие крупные организации — карты остались вполне функциональными в пределах России но, в основном, потеряли функциональность за рубежом.

Теперь, по данным «Известий», начала поступать информация о проблемах и с внутрироссийскими платежами. В частности, сообщается о проблемах привязки старых карт к Яндекс.Go, причём проблема именно в сроках их действия. Поступают сведения и о возникающих сложностях при оплате покупок на Wildberries. В финансовых организациях подчёркивают, что подобные проблемы носят единичный характер и «решаются в индивидуальном порядке». Не исключаются и проблемы при оплате с помощью терминалов в торговых точках, если другой банк-эквайрер не отключил проверку срока действия карты.

По данным Центробанка РФ, большинство терминалов перенастроены. Тем не менее здесь тоже допустили возможность единичных случаев сбоев оплаты — как в торговых точках, так и при онлайн-покупках. Обычно в таких случаях устройства донастраиваются.

По информации НСПК, единичные случаи сбоев оплаты тоже отмечены — обычно ситуация возникает на стороне банков, обслуживающих торговый бизнес, и решается довольно оперативно. По мнению некоторых экспертов, проблемы чаще озвучиваются из-за того, что просроченных карт становится всё больше, поэтому ими пользуется всё больше людей. Впрочем, считается, что большинство платёжных систем, терминалов и агрегаторов уже перенастроили все необходимые параметры. Экспертами подчёркивается, что система платежей по картам продолжила работу благодаря «замыканию всех операций на системе НСПК».

В финансовых организациях напоминают, что сроки использования продлили только для тех карт, срок которых истёк после февраля-марта текущего года, но не раньше. Кроме того, в случае проблем с оплатой рекомендуется добавить в графе срока действия будущий год — если карта, действительная до 08/22 не будет работать, можно будет попробовать выставить, например, 08/23.

По сообщениям сетевых источников, мошенники стали активнее использовать приложения для удалённого доступа с целью кражи денежных средств. Об этом пишет РБК со ссылкой на данные банка ВТБ.

Источник изображения: Pixabay

В сообщении сказано, что злоумышленники обзванивают клиентов банков и, представляясь сотрудниками банков, уведомляют о попытке провести международный перевод средств с их счёта. Когда человек говорит, что не совершал каких-либо переводов, его стараются убедить установить приложение, якобы проверяющее работоспособность мобильного банка, и указать в нём уникальный адрес устройства и код для подключения к нему. После этого мошенники получают удалённый доступ к устройству пользователя и могут просматривать одноразовые коды из SMS-сообщений.

В ВТБ напомнили, что настоящие сотрудники банков никогда не уговаривают клиентов устанавливать на свои устройства какие-либо приложения. Ранее Центробанк предупреждал о появлении новой мошеннической схемы, связанной с обналичиванием накопленного кэшбека. Злоумышленники сообщают жертвам о возможности обмена накопленного кэшбека на рубли, для чего запрашивают банковские данные и SMS-код от банка якобы для подтверждения операции и оплаты комиссии за предоставленную услугу.

По данным Центробанка, россияне в первом квартале 2022 года переводили деньги мошенникам более 258 тыс. раз, что на 8,5 % больше относительно аналогичного периода годом ранее. В денежном выражении за три месяца россияне потеряли 3,3 млрд рублей, тогда как в прошлом году этот показатель был равен 2,8 млрд рублей. Отмечается, что злоумышленники стали чаще использовать схемы, связанные с дистанционным обслуживанием, а не приёмы социальной инженерии.

Банковские карты с метками RFID чрезвычайно удобны для бесконтактных платежей, но в этом также есть угроза потерять деньги. В людных местах злоумышленники с мобильными терминалами могут воровать деньги с карточек граждан в пределах сумм, не требующих подтверждения PIN-кодом. Для защиты данных и не лишая граждан комфорта бесконтактных платежей российские и израильские физики предложили «умные» футляры, которые не дают RFID считываться автоматически.

Источник изображения: Pixabay

Работа сотрудников МФТИ, Университета ИТМО и Тель-Авивского университета опубликована в журнале IEEE. «Работа посвящена изучению способов защиты банковских и других карточек, которые могут считывать дистанционным способом», — поясняет журнал «За науку».

Обычное решение экранировать карту с RFID-меткой футляром или иной экранирующей обложкой решает проблему несанкционированной утечки данных, но снижает комфорт от использования бесконтактной карты — её необходимо каждый раз извлекать из футляра для проведения платежа. Это особенно стало важно с уходом из России Google Pay и Apple Pay, что почти в два раза увеличило объёмы платежей картами.

Источник изображения: Журнал «За науку»

Удобное решение найдено в виде специального отверстия в футляре для карты. Но дело не только в нём. Карта «активируется» только тогда, когда человек берёт её в руки. Рука, которая на 50–60 % состоит из воды, является диэлектриком с высокой диэлектрической проницаемостью на частоте 900 МГц. «Контакт с диэлектриком усиливает сигнал, и метка может быть “опрошена” считывателем. Такой подход решает проблему несанкционированной атаки в дальней зоне», — поясняет представитель МФТИ изданию.

Таким образом, карта в футляре, кошельке, сумке или кармане защищена от дистанционного считывания мобильным терминалом. Однако как только её возьмут в руки, метка RFID легко может быть считана терминалом без каких-либо дополнительных действий со стороны пользователя.

«Сбер» в ходе конференции Paymentsecurity online рассказал об оригинальном решении проблемы дефицита микрочипов для банковских карт. Речь идёт о так называемой реимплантации: чипы извлекаются из неактивированных карт и затем используются при изготовлении новых.

Источник изображений: «Сбербанк»

Из-за сложившейся геополитической обстановки с российского рынка ушли MasterCard и Visa. После этого россияне начали в массовом порядке заказывать карты «Мир», что вместе с нарушением вследствие санкций цепочек поставок иностранных чипов и привело к дефициту микрочипов.

О схеме реимплантации рассказала исполнительный директор «Сбербанка» Ольга Маклашина. Скопившиеся в отделениях неактивированные карты доставляются инкассаторами в центры эмиссии, где с магнитной полосы и чипа удаляются все данные. Затем карты отвозятся к производителю: там осуществляется извлечение чипов и их последующая интеграция в новые карты.

Как отметила госпожа Маклашина, на каждом логистическом этапе контролируется и учитывается количество карт. Внедрение реимплантации, по оценкам, только в текущем году позволит «Сберу» сэкономить до 1 млрд рублей. Количество неактивированных карт у банка достигает 375 тыс. в месяц. При этом чип для одной карты стоит €5, а реимплантация — €1,3.

Согласно статистике компании «ЮMoney», входящей в экосистему «Сбера», после ухода из страны популярных сервисов вроде Google Pay и Apple Pay значительно увеличилось число платежей картами. С февраля по июнь оно выросло на 22 процентных пункта до 88 %.

Источник изображения: Patrick Tomasso/unsplash.com

По данным ТАСС, исследование проведено сервисом ЮKassa, входящим в структуру ЮMoney по результатам изучения статистики порядка 100 млн платежей, совершённых в феврале и июне текущего года. Как сообщает информационное агентство, в феврале доля платежей с помощью всевозможных Pay-кошельков составляла 24 %, на банковские карты приходилось 66 %. Кроме того, с помощью SberPay платили 6 %, а с помощью кошельков «ЮMoney» — 4 %.

По данным «ЮMoney» за июнь, уход с рынка зарубежных игроков вроде Apple Pay и Google Pay свёл число платежей при помощи соответствующих сервисов буквально до нуля, а число пользователей банковских карт увеличилось до 88 %. С помощью SberPay оплачивали 9 % покупок.

Кроме того данные исследования свидетельствуют, что число онлайн-платежей с помощью банковских карт в июне в сравнении с февралём увеличилось на 27 %, а обороты — на 12 %. Число самих плательщиков выросло на 17 %. При этом наблюдается снижение среднего чека покупок — он уменьшился на 12 % до 1302 руб. Примечательно, что число покупателей билетов на транспорт с помощью банковских карт выросло в пять раз.

По данным исследователей, выросло и число платежей с помощью SberPay — на 40 %, обороты онлайн-магазинов с помощью данного способа оплаты взлетели на 38 %, а число самих плательщиков с помощью данного сервиса — на 50 %. При этом средний чек практически не менялся и составил 778 руб., но сразу в шесть раз увеличилось число пользователей SberPay в сфере медицинских услуг.

Источник изображения: Christin Hume/unsplash.com

Ещё одним знаковым событием стало получение «второго дыхания» российскими электронными кошельками. В частности, в марте по сравнению с февралём на 5 % выросло число плательщиков ЮMoney, средний чек по данным на июнь вырос на 32 % и составил 1026 руб. По неназванным причинам в ЮMoney наблюдается семикратный рост оплаты услуг турагентств.

Набирает популярность и оплата в социальных сетях. По данным исследования, число счетов, выставленных через социальные сети и мессенджеры, увеличилось на 58 %, обороты онлайн-магазинов — на 33 %. Средний чек при этом снизился на 16 %, до 785 рублей, а число покупателей выросло на 7 %. При этом в четыре раза выросло число клиентов, оплачивающих через соцсети и мессенджеры игровые сервисы.

При этом стоит учитывать, что исследование проводилось подконтрольной «Сберу» структурой и основные акценты сделаны на использовании ассоциированными с банком службами.

Банк России провёл совещание с участием представителей отечественных производителей банковских карт, ряда банков, а также Национальной системы платёжных карт (НСПК), в ходе которого производители предоставили гарантии обеспечения потребностей банков в платёжных картах в полном объёме, пишет «Коммерсант».

Источник изображения: duma.gov.ru

Из-за возникшего в последнее время дефицита заготовок для банковских карт и связанным с этим ростом цен власти рассматривают возможность сотрудничества с производителями из Китая, что вызвало беспокойство у отечественных компаний. В совещании приняли участие компании АЛИОТ, «Новакард», «Оренкарт», «Розан Файнэнс», а также ВТБ, ПСБ и «Сбер».

В настоящее время согласно требованию ЦБ карты «Мир» должны выпускаться только в РФ. Пользуясь дефицитом производители необоснованно взвинтили цены на заготовки карт «Мир». Сейчас цены доходят до €7, а в марте составляли до €9, хотя до пандемии стоимость болванки составляла €0,4 за штуку. «Проблема с чипами известна, пусть они подорожали в четыре раза, даже в пять, но тогда карта должна стоить €1,5–2», — отметил источник «Коммерсанта». По словам другого источника, зампред ЦБ Ольга Скоробогатова выразила готовность поддержать отечественных производителей карт при условии предложения ими «адекватных цен». Угроза Центобанка допустить в Россию китайских конкурентов «очень серьёзная и с её помощью вполне можно добиться приемлемых цен».

По мнению исполнительного директора Национальной платёжной ассоциации Марии Михайловой, для снижения спроса на карты стоит пересмотреть запрет на выплаты бюджетных средств на счета, к которым привязаны карты платёжных систем, отличных от «Мира», так как в России карты Visa и Mastercard фактически перестали быть иностранными. В свою очередь, глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров считает, что сокращению потребности в физических носителях будет способствовать переход на виртуальные карты и СБП.

В Центробанке пояснили «Коммерсанту», что регулятор «взаимодействует с банками, выявляя их потребности в заготовках банковских карт» (около 10 млн штук в месяц согласно оценкам экспертов). По словам источников, ЦБ может вернуться к вопросу привлечения зарубежных конкурентов, если отечественные производители не снизят цены.

Российские власти рассматривают возможность допуска на отечественный рынок китайских производителей заготовок банковских карт со встроенным чипом. В сложившихся условиях, когда импорт ограничен из-за многочисленных санкций, а мощностей единственного в стране производителя недостаточно, такой шаг может пойти на пользу. Об этом пишет «Коммерсант» со ссылкой на собственные источники.

Источник изображения: Pixabay

В сообщении сказано, что на прошлой неделе Банк России и Минпромторг провели совещания с участниками российских производителей банковских карт с целью получения гарантий того, что спрос кредитных организаций будет удовлетворён в полной мере. В качестве альтернативы рассматривается возможность допуска на российский рынок производителей из Китая. В этом случае иностранные компании откроют в России официальные представительства, а сама продукция будет поставляться из Поднебесной.

Представители Центробанка никак не комментируют данную информацию, тогда как в Минпромторге напомнили, что на отечественном рынке всегда потреблялись чипы отечественного и иностранного производства. В настоящее время российские производители банковских карт используют чипы, произведённые в Китае и Южной Корее, а также на единственном выпускающем их в России «Микроне». «Наши производители смогут обеспечить существенную долю потребности, при этом от иностранных чипов мы не отказываемся. Окончательные решения ещё не приняты», — сообщили в Минпромторге.

Согласно имеющимся данным, «Микрон» уже перегружен заказами и даже в случае удвоения производства к 2025 году не сможет удовлетворить потребность отечественных банков в чипах для карт. В марте этого года прошло совещание с участием представителей Центробанка РФ, Минпромторга, а также финансовых организаций и производственных компаний, имеющих отношение к выпуску банковских карт. Тогда представители банков сообщили, что до конца года им потребуется 115-120 млн карт. Это значение было рассчитано с учётом ухода из России Visa и Mastercard и массового перехода клиентов банков на карты «Мир».

Значительное влияние на сложившуюся ситуацию оказывает активное подключение банков к китайской платёжной системе UnionPay и невозможность использования сервисов бесконтактной оплаты, таких как Apple Pay и Google Pay. Всё это влечёт за собой рост спроса на пластиковые карты. По мнению экспертов, потребность в банковских картах может превысить заявленные в марте значения и составить 160-170 млн штук. В это же время предельный объём производства «Микрона» в настоящее время составляет 10-13 млн чипов в год.

В Сети появились сообщения пользователей о проблемах с добавлением карты «Мир» в платёжный сервис Samsung Pay. Выяснилось, что карты ряда российских банков стало невозможно добавлять в платёжный сервис компании Samsung на смартфонах, приобретённых за пределами России.

Источник изображения: Samsung

В сервисе Samsung Pay подтвердили возможность возникновения подобных проблем, если смартфон приобрели не в России. «Все штатно, проблемы могут быть только, если телефон куплен не в России», — сообщили ТАСС в пресс-службе Samsung Pay.

Добавить карту «Мир» для выполнения бесконтактной оплаты покупок сейчас можно в приложении Mir Pay, а также в Samsung Pay. На сайте платёжной системы «Мир» сообщается, что карту этой платёжной системы в настоящее время можно добавить в сервис Samsung Pay только на смартфонах.

Ранее, в марте этого года Apple объявила о прекращении поддержки карт «Мир» платёжным сервисом Apple Pay. После отключения в России сервисов Apple Pay и Google Pay пользователи стали переходить на использование пластиковых карт. Также увеличилось число россиян, начавших оплачивать покупки с помощью наличных.

По сообщениям сетевых источников, за последние несколько дней на теневых форумах были обнаружены данные более 100 тыс. карт, выпущенных российскими банками. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на данные компании Infosecurity, работающей в сфере информационной безопасности.

Источник изображения: noshad ahmed / Pixabay

В сообщении сказано, что в период с 26 февраля специалисты неоднократно фиксировали массовые попытки списания средств со счетов клиентов российских банков. По мнению экспертов, злоумышленники пытались спешно «монетизировать» имеющиеся в наличии базы данных, а после того, как они потеряли ценность, выложили информацию на форумах даркнета. В компании отметили, что в настоящее время наблюдается спрос предложений по продаже данных скомпрометированных зарубежных карт. По состоянию на 7 марта специалисты обнаружили свыше 100 новых площадок по продаже данных такого типа.

«С учётом того, что международное взаимодействие в правоохранительной сфере сейчас будет переживать не лучшие времена, спрос на дампы карт западных банков будет только расти», — прокомментировал данный вопрос представитель Infosecurity.

Факт роста утечек данных клиентов российских банков подтвердили в RTM Group, отметив, что такая тенденция наблюдается достаточно давно. При этом в компании также сообщили о росте случаев массовых попыток списания средств злоумышленниками со счетов россиян. Для предотвращения подобных инцидентов банки усилили меры обеспечения информационной безопасности и начали активнее переходить на использование решений отечественной разработки.