Аналитика

Цифровые деньги - расчеты быстро и без проблем

⇣ Содержание
Электронные деньги - почти осуществившаяся мечта о быстрых взаиморасчетах между пользователями и интернет-магазинами. Ими платят за работу, переводят на пластиковые карты, инвестируют и дают в долг. В целом, это утилитарный инструмент взаиморасчетов в киберпространстве, где ценными могут быть не только товары, но и виртуальные услуги. Но это ни в коем случае не заменитель реальных денег, скорее - их цифровое отражение.

Выбор и инсталляция

Стать пользователем системы электронных платежей не так уж и сложно - необходимо примерно столько же сил, сколько для установки самого простого приложения для ПК. Редкие проблемы могут возникнуть только в случае слишком старого компьютера или наличия на нем экзотической операционной системы. По умолчанию все клиентское ПО, конечно, создано для ОС Windows. Разумеется, программу для работы с системой электронных денег необходимо скачивать только с официального сайта эмитента цифровой наличности.
 Электронные платежи
Сервисы электронных платежей в рунете уже развиты - существует как минимум шесть крупных игроков рынка.
В любом другом случае вы можете получить программу, зараженную компьютерным вирусом, который активируется как раз в момент наличия денег на вашем счету. Последствия предсказуемы. Мы рассмотрим шесть основных систем электронных денег в рунете, которые в сумме контролируют большую часть виртуальных денежных переводов. Для чистоты эксперимента мы выбрали одно решение, основанное на классическом принципе работы "клиент-сервер", одно промежуточное решение, две исключительно "браузерных" системы виртуальных денег, и одну комбинированную - сайт и мобильный телефон со своей системой приема наличных денег. Более формально основные показатели этих систем изложены в Таблице №1.
Таблица №1. Основные характеристики крупных российских систем электронных платежей
Название системы Версия для локального ПК Версия для мобильного телефона Доступ к системе с web-сайта Продвинутый статус (при выполнении дополнительных условий авторизации)
WebMoney Да – как минимум три версии ПО Да Да Да – система сертификатов
«Яндекс.Деньги» Да Нет Да Да – для возможности «привязать» банковскую карту
RBK Money Нет Да Да Да – для возможности «привязать» банковскую карту
Деньги@Mail.Ru Нет Нет Да Нет
MoneyMail Нет Нет Да Да – необходимо добавить номера телефона
Qiwi Нет Да Да Нет
Наиболее простой вариант загрузки клиентского ПО - у WebMoney. По этой ссылке всегда находится файл с актуальной версией ПО.
 WebMoney
Главное окно системы WebMoney.
Существует несколько версий WM - от стандартных Classic и Lite до "облегченных" версий WebMoney Keeper Mini, Keeper Embedded (присутствует как приложение в социальных сетях Vkontakte, Facebook* и т.п.). Кстати, здесь же находится и локальная Википедия по системе WebMoney, где собраны все данные не только о схеме работы системы и ее тарифах, но и юридическая информация, форум пользователей, а также предложение по сотрудничеству продавцам виртуальных торговых точек.
 Яндекс.Деньги
Главное окно системы " Яндекс.Деньги ".
У системы " Яндекс.Деньги " подход несколько другой, открыть счет в системе и управлять им можно двумя способами - через web-интерфейс непосредственно на сайте системы, или с помощью специальной программы "Интернет.Кошелек", которую нужно скачать и установить на свой компьютер. В принципе, это чем-то напоминает Webmoney Classic и Lite, разница лишь в функционале и количестве поддерживаемых операций.
 RBK Money
Главное окно системы RBK Money.
Электронный сервис RBK Money полностью ориентирован на web-пространство и никакой локальной версии не предполагается. Наверное, в какой-то степени это удобно для новичков, можно работать как с обычным сайтом. Для пользователей существует две версии кошелька - Стандартный и Расширенный, которые различаются функциональными возможностями. Для перехода с одной на другую необходимо указать свои паспортные данные.
 MoneyMail
Главное окно системы MoneyMail.
Примерно так же действует и MoneyMail. Данная платежная система чем-то напоминает интернет-банк - абоненту сразу открываются счета в российских рублях, евро и американских долларах, причем без всякой возни с бумагами. Чуть более простой вариант у Деньги@Mail.Ru. По сути, это самый простой вариант платежной системы, интегрированный в дополнительные сервисы холдинга "для галочки", созданный в основном для оплаты типовых услуг и проектов Mail.Ru. Обычный web-интерфейс, ввод денег через электронные автоматы самообслуживания и стандартный набор операций.
 Qiwi
Главное окно системы Qiwi.
Принципиально другой подход у системы Qiwi - здесь все "завязано" на мобильный телефон пользователя, куда ему и приходит пароль для входа в личный кабинет. Средством пополнения счета служат автоматы экспресс-оплаты под аналогичным брендом - их больше 70 тыс. в крупных городах страны.

Ввод средств

Один из самых значимых вопросов для пользователей - даже не как потратить, а как завести деньги в электронные платежные системы, чтобы позднее ими можно было расплачиваться за товары и услуги. Что и говорить, электронные деньги пока не самое популярное средство платежа, также как и пластиковые карты, в отличие от наличных денег.
 RBK Money
Пополнение кошелька в системе RBK Money.
С электронными валютами работают чаще всего те пользователи, у которых "пластика" или нет, или он не привязан к интернет-банку, или используется как зарплатный проект.
 Яндекс.Деньги
Пополнение кошелька в системе " Яндекс.Деньги ".
Еще года 3-4 назад завести деньги, к примеру, в WebMoney, можно было только с помощью карт предоплаты, сейчас же спектр возможных вариантов велик - от банков до киосков самообслуживания. Более подробно этот вопрос разбирается в Таблице №2.
Таблица №2. Типичные способы пополнения счета в электронных платежных системах
Способ пополнения счета в электронной платежной системе Средний комиссионный платеж от суммы пополнения, % Скорость пополнения счета Примечания
Виртуальный ваучер/код пополнения 3-4 2-3 минуты Подобные коды – виртуальное отражение платежных карт, которые до сих пор эмитируют некоторые платежные системы. Подобные коды можно купить в интернет-магазинах – выбирайте только наиболее известный бренд, чтобы не быть обманутыми
Прямой платеж через автомат оплаты – т.н. электронную тумбу 5-6 До 24 часов Несмотря на то, что многие сети экспресс-оплаты декларируют мгновенное пополнение счета, это далеко не так. Быстрее всех, по нашему опыту, работают «Элекснет» и Qiwi. Внимательно вводите ваш номер счета – при ошибке вернуть деньги будет сложно
Перевод денег через электронный «обменник» 4-8 До 5 минут Высокая комиссия – результат разницы курсов валют – к примеру, 1 долл. в WebMoney совсем не обязательно будет равен 1 долл. в RBK Money – все зависит от спроса и предложений. Будьте внимательны при вводе идентификатора продавца и получателя средств: процедура автоматизирована, и перевод происходит крайне быстро
Банковский перевод До 5 или фиксированная сумма – 30-50 руб. за перевод До 24 часов Быстрее всего переводить деньги таким образом через интернет-банки, у которых есть специальные договоры с платежными системами – «Телебанк», «Альфа-клик» и т.д. В любом другом случае это будет идти долго и обрабатываться «руками» операторов платежной системы: из-за этого - задержки
Предоплаченная карта 4-5 наценки при продаже и 100-200 руб. за доставку карты 2-3 минуты Способ давно минувших дней – самый быстрый по скорости пополнения после того, как карта оказывается у вас в руках. Но большая наценка и небольшое количество точек продаж портят все впечатление
Международные платежные системы 1-2, но не менее 50-100 руб. До 24 часов Наиболее часто этим увлекаются в приемных пунктах Contact и UniStream – для них это дополнительный бизнес, поэтому в очереди, чтобы отправить платеж, можно провести произвольное количество времени
Почтовый перевод 2-3 До 7 суток Наиболее медленный и не факт, что надежный способ – управляющие компании платежных систем готовы принять деньги любым способом, но этот будет самый медленный из-за архаичного IT-обеспечения Почты России
Через банкомат со счета любой пластиковой карты 1-4, но не менее 100-300 руб. До 2 часов Формально один из самых удобных способов – для банка-эмитента это списание как за покупку в магазине, без специальной комиссии: пользователь платит только владельцу банкомата (чаще всего эти услуги можно найти в банкоматах «ВТБ24», «Мастер банк», «УралТрансБанк». На деле – для каждого типа банкомата стоит посмотреть свою инструкцию по пополнению платежной системы – все это «зарыто» в разделе «Платежи» и не так уж очевидно: по наглядности интерфейса банкоматы все еще значительно уступают автоматам самообслуживания
Фактически, наиболее распространенным и простым средством для большинства пользователей, обладающих именно наличными деньгами, а не карточками, остаются терминалы самообслуживания. Их часто называют "железными тумбами", и это вполне справедливо - однотипные ящики с размещенным внутри компьютером, сенсорным дисплеем и модемом мобильной связи, стали привычной частью пейзажа любого среднего и крупного города.
 We
Пополнение кошелька в системе WebMoney.
Если раньше их устанавливали только в торговых центрах, то сейчас прямо на улице, рядом с остановками общественного транспорта, в киосках и торговых палатках. Разумеется, с помощью таких терминалов можно пополнить и "электронные кошельки" в самых распространенных платежных системах. Только надо помнить, что сообщение "0% комиссии", которое там часто нарисовано в виде рекламы, абсолютно не работает в части пополнения электронных кошельков, К типичной комиссии в 5% может быть добавлена комиссия системы в 2-3%. В итоге - до 8%. Тем не менее, это самый быстрый способ пополнить электронный счет. Рассмотрим на примере, как осуществить пополнение с помощью такого устройства. В главном меню, если есть специальная заставка, выбираем именно оплату услуг. Платежные системы обычно находятся в разделе "Электронная коммерция" (как на примере) или "Платежные системы" - нам именно туда. Чем более популярна платежная система - тем больше шансов, что ее можно будет найти на первом экране платежного терминала в соответствующем разделе. Типичный экран системы при пополнении счета имеет три ключевых параметра (выделены рамками). Это размер комиссии с указанием максимальной суммы пополнения, калькулятор для определения комиссии (им можно воспользоваться до того, как положить деньги в автомат) и раздел "Я уже платил", где можно вспомнить параметры предыдущих платежей из личного кабинета (но это зависит от системы электронных аппаратов). Вместо многосимвольного идентификатора, как это бывает в некоторых платежных системах, некоторые системы позволяют отправлять деньги с указанием e-mail пользователя. Главное, чтобы именно эта почта была зарегистрирована в системе. Виртуальный калькулятор позволяет сразу рассчитать сумму комиссий, которые придется заплатить за проведение того или иного платежа. Такие терминалы, за счет разнообразия услуг и небольшой стоимости эксплуатации, де-факто стали самой перспективной силой на рынке приема самых различных платежей. Оплата по карточкам там пока не предусмотрена, но это будет в самое ближайшее будущее. Впрочем, пользователям пока проще и удобнее платить наличными.

* Внесена в перечень общественных объединений и религиозных организаций, в отношении которых судом принято вступившее в законную силу решение о ликвидации или запрете деятельности по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 25.07.2002 № 114-ФЗ «О противодействии экстремистской деятельности».

Платежи электронными деньгами

Чаще всего электронную наличность используют для взаиморасчетов. За небольшие услуги или проекты с пошаговым финансированием, конечно, удобнее платить цифровыми деньгами, особенно если исполнитель находится в другой стране. Типовая комиссия за перевод внутри системы составит 0,5-0,8% от каждой транзакции - за счет этих денег, в основном, электронные платежные системы и существуют. Самый простой подсчет показывает, что суммарная комиссия для таких платежей между пользователями составит около 6% от общей суммы - ввод средств (см. Таблицу №2), а также комиссия за перевод. В целом, сравнимо только с системами перевода наличности типа Western Union, в банках комиссия меньше. Но в данном случае есть неоспоримый плюс - практически мгновенная скорость работы.
 WebMoney
Наиболее распространенный вариант оплаты - пополнение счета у оператора связи.
Кроме того, с использованием цифровых денег можно осуществить покупки всевозможной "цифровой мелочи" - товаров и услуг, а также быстрое пополнение баланса мобильной связи. В целом, электронные деньги в какой-то степени заменяют пластиковые карты и помогают заказывать товары и услуги тем пользователям, которые не любят ходить по реальным магазинам и предпочитают доставку товаров домой или в офис. Кроме того, оплачивая товары и услуги электронной наличностью, можно получить скидки, к примеру, на цветы или электронику. Особой популярностью пользуются WebMoney или "Яндекс.Деньги". Деньгами из этих двух систем можно расплатиться практически в любом российском электронном магазине. Причем, в данном случае все просто - часть таких поступлений магазин направит на оплату домена, хостинга, услуг связи, рекламы - тех самых обычных расходов, без которых в киберпространстве жить невозможно (этим и обеспечивается кругооборот электронной наличности в системах). Кроме того, определенные скидки можно получить и при оплате различных билетов - регулярно такие акции устраивает недорогой авиаперевозчик "Скай Экспресс", при этом можно сэкономить до 1 тыс. руб. на каждом билете. Взносы на электронные счета в социальных сетях, службах знакомств (та же "Мамба"), online-играх могут быть пополнены с бонусом до 20%.
 Деньги@Mail.Ru
Оплата товаров и услуг в системе Деньги@Mail.Ru.
Электронные платежные системы в настоящий момент представляют собой вполне эффективную систему оплаты самых различных услуг - от услуг связи, туристических туров, техники и программного обеспечения до погашения кредитов, покупки билетов на зрелищные мероприятия, оплаты коммунальных платежей и информационных услуг. Правда, отличие от реальных денег все-таки существует - принимают их далеко не все торговые точки. Для того, чтобы сравнить эффективность той или иной системы, мы свели все данные об их возможностях в Таблицу №3.
Таблица №3. Возможные варианты оплаты товаров и услуг с помощью систем электронной наличности
Оплата товаров и услуг – категории WebMoney* «Яндекс. Деньги» RBK Money Деньги@ Mail.Ru MoneyMail Qiwi
Благотвори-тельность - + + - - -
Домены + + + + + -
Доступ в интернет + + + + + +
Сервисы знакомств и социальные сети + + + + + +
Игры – online и казуальные + + + + + +
Информационные услуги + + - + - +
Билеты в кино и на концерты + + - - - -
Покупка книг и дисков + + + - + -
Медицинские товары + + + - + -
Коммунальные платежи + + + + + +
Мобильная связь + + + + +
Одежда и обувь + + + -
Погашение кредитов + + - - + +
Покупка программного обеспечения + + - - + -
Образовательные услуги + + + - -
Реклама и продвижение сайтов + + - - + +
Страхование + + - - -
Платное телевидение + + + + + +
Покупка электронной техники + + - - + -
Транспорт (в т.ч. автомобили) и путешествия (билеты и гостиницы) + + + - + +
Услуги связи (в т.ч. VoIP и дальняя связь) + + - + + +
Доступ к файловым архивам + + - - - -
Финансовые услуги (Forex, интернет-трейдинг и т.д.) + + + - - -
Хостинг + + + - + -
Цветы и подарки + + + + + -
* По данным базы Megastock.ru. Как видно из таблицы, наибольшей популярностью пользуются услуги связи (от мобильной до фиксированной), погашение кредитов и приобретение подарков, цветов, бытовой техники и билетов, перечисление денег за ЖКХ и пополнение счетов в социальных сетях. То есть, фактически, вечный бизнес.
 WebMoney
Список возможных вариантов оплаты с помощью системы WebMoney.
В целом, такая ситуация сложилась исторически - с самого начала провайдеры связи были принципиально готовы принимать любые платежи за свои услуги и электронные валюты их не пугали, поскольку они были подготовлены в IT-плане. Сейчас за ними постепенно подтягиваются продавцы билетов на транспорт и финансово-кредитные учреждения. Остальные компании в массовом порядке "подтянутся" в ближайшее время - возможность принимать электронные деньги часто связана с готовностью работать с помощью интернет-магазинов.

Электронные "обменники"

В сети, кроме платежных систем, существуют и виртуальные "обменники". Их единственная функция - выполнить обмен одной валюты на другую. Правда, в отличие от обменников реальных, которые конвертируют доллары в рубли или евро в фунты, здесь ситуация более интересная - через обменники можно перевести, к примеру, доллары из одной платежной системы в другую. Да, эта услуга будет стоить пользователю определенных денег, но ни один банк в реальности ему не проведет такую процедуру, в сети же это возможно достаточно быстро. Кстати, у подобных обменников иногда есть возможность вывода денег на банковский счет, но это пока не очень распространенная услуга. Общий принцип действия таких систем - делать все быстро. Большинство из них подключено к процессинговым центрам основных платежных систем с помощью быстрых каналов связи, поэтому все осуществляется в режиме online. Меры безопасности при работе с такими обменниками для пользователей, в целом, ничем не отличаются от самых стандартных - полностью наберите адрес системы в браузере "руками", не вводите, а копируйте свои реквизиты в нужные поля формы перевода. Этим вы убережете себя от досадных технических ошибок и опечаток. Ну и записывайте, а не запоминайте, все номера транзакций - при наличии проблемы это поможет разрешить ситуацию с помощью службы клиентской поддержки платежной системы или интернет-обменника (в обоих случаях там работают круглосуточно). Стоит учесть, что вручную отправлять деньги по реквизитам системы не стоит - эти средства, скорее всего, просто "зависнут" в неизвестности. Все заявки оформляются на сайте, после чего подключается автоматическая процедура обмена с перенаправлением на сайты платежных систем, только в этом случае запрос на обмен будет распознан системой и завершен. Кстати, стоит помнить, что администрация ни одного "обменника" никогда не просит пользователей сообщить свои пароли к электронным кошелькам и к "Личному кабинету". Письмо с подобной просьбой на 100% является мошенническим. Иногда на сайтах обменников можно встретить предложение обмена с экономичным курсом валют - правда, тогда деньги поступают на счет после обмена не сразу, а через сутки. Связно это с тем, что результирующую валюту пользователь получит по самому низкому за сутки курсу. Декларируется, что так можно сэкономить на курсе до 5-10%. Но мы бы советовали относиться к этой особенности осторожно - обменник не занимается благотворительностью, и в течение суток "крутит" поступившие деньги, причем если курс резко скакнет, экономии может и просто не оказаться. Кроме того, отметим, что если транзакция обмена отменилась из-за технических сложностей пользователя (к примеру, неверно указан получатель платежа), то деньги вам вернут за минусом комиссии сервиса - издержки, связанные с использованием электронной системы платежей и предусмотренные соответствующим двусторонним соглашением между пользователем и системой, всегда оплачивает пользователь. Наиболее часто в рунете используют такие обменники, как "Меняла", Autoconverter, ChangeMoney, Easychange, ExchEngine, MegaExchange, Netexchange, ObmenDeneg, Onlinechange, ProChange, ROBOXchange, Safechange. Все это полноценные web-решения и для их использования нет необходимости устанавливать себе на компьютер какое-либо специальное ПО. Если вам предложат подобное, то соглашаться не стоит, а закаченный файл стоит тщательно проверить антивирусом. Обменники в сети, как и в реальности, бывают разных размеров и со своей специализацией - более подробно понять, с какими валютами работает та или иная система, можно, посмотрев нашу Таблицу №4. Отметим, что во многих из них существуют системы скидок - от 5% до 20%, но от суммы комиссии, а не от суммы перевода.
Таблица №4
Название электронного обменного пункта WebMoney* «Яндекс.
Деньги»
RBK Money Деньги@
Mail.Ru
Money Mail Qiwi Дополнительно
«Меняла» + + + - - -
Autoconverter + + + - - - Работает еще с Z-payment
ChangeMoney + + + - - - Можно вывести средства в «Телебанк ВТБ24», «Альфа-клик» и PSB-Retail
Easychange + + + - - - Можно вывести средства в «Телебанк ВТБ24», «Альфа-клик» и WesternUnion
ExchEngine + + + - - - На сайте работает мониторинг обменных пунктов с курсами обмена
MegaExchange + + + - + -
Netexchange + + + - + - Работает еще с LioPay и WebCreds. Можно вывести средства на карты Visa, MasterCard эмитированные любым российским и иностранным банком
ObmenDeneg + + - - - -
Onlinechange + + + - - - Работает еще с Moneta, Liberty Reserve, Perfect Money. Можно вывести средства на карты Visa, MasterCard эмитированные любым российским и иностранным банком. Есть сервис массовых выплат
ProChange + + - - - -
ROBOXchange + + + - + - Самый большой и самый старый обменник в рунете. Работает еще с Mobile Wallet, W1, EasyPay, LiqPay и WebCreds. Есть возможность вытащить «игровые» деньги из «ВКонтакте» и «Бетмаркет»
Есть сервис массовых выплат
Safechange + + + - - -
* Чаще всего обмен в этой системе идет между такими валютами, как USD, RUR, EUR, UAH. Как видно из представленных данных, наибольшей популярностью пользуются WebMoney и "Яндекс.Деньги". На почетном втором месте - RBK Money, и замыкает тройку MoneyMail. Сервисы Qiwi и Деньги@Mail.ru на свободном рынке обмена валют особой популярностью не пользуются.

Вывод электронных наличных

Ни одна электронная система не любит выпускать деньги, действует универсальный принцип - "если можно заплатить чуть позже, то мы сделаем именно так". Поэтому количество возможных вариантов вывода средств невелико - банковский счет, платежная карта (об этом мы подробно расскажем чуть ниже), платежная система без открытия счета (к примеру, Contact), либо - электронный "обменник". То есть никаких "пунктов выдачи наличных" не предусмотрено в принципе. Ну и, разумеется, все подобные варианты требуют комиссионной оплаты - 3-5%, длятся в течение 3-5 рабочих дней, а также требуют идентификации плательщика по паспортным данным. В общем, процесс не быстрый.
 RBK Money
"Привязка" платежной карты к системе RBK Money.
Его можно ускорить с помощью "привязки" электронного кошелька к пластиковым картам. В данном случае делается это, в основном, для удобства вывода средств через банкомат. Правда, система получает деньги за такую транзакцию (до 5%), кроме того, пользователь заплатит минимум 3-4% за обналичивание средств через "электронную тумбу". То есть от тех денег, которые у него были изначально, на "обналичку" уйдет примерно 8-10%. Наиболее адекватный вариант взаимодействия с электронной валютой - платить за различные товары и услуги, благо возможна скидка. Но если нужны именно наличные - придется заплатить. Кстати, в отдельных случаях банковские карты хорошо работают и на ввод средств, разумеется, у любой нормальной системы в данном случае комиссия будет нулевая. Для банка же второй тип платежа (ввод денег в систему электронной наличности) тоже достаточно прост - это идет как обычная покупка в интернет-магазине. А вот с выводом средств сложнее - здесь карту надо "привязать". На практике, "привязка" пластиковой карты - достаточно непростая процедура, которую мы постарались формализовать в специальной таблице - см. Таблицу №5.
Таблица №5. "Привязка" пластиковой карты к системам электронных платежей
Платежная система Наименование банка/финансовой организации, карту которого можно «привязать» / процедура Комиссии Ограничения
WebMoney 1-st PayServices
Только вывод средств - запрос через cards.webmoney.ru с включенным на компьютере WM-кипером, выпуск банком пластиковой карты для клиента. Только привязка к счету в долларах США
-

От 0,1% (аттестат продавца) до 1% (формальный аттестат) за вывод средств
Лимит на зачисление – от 1,5 тыс. (формальный аттестат) до 9 тыс. долл. (аттестат продавца) в день, от 1,5 тыс. до 15 тыс. долл. в месяц
WebMoney Dinero
Только вывод средств - запрос через cards.webmoney.ru с включенным на компьютере WM-кипером, выпуск банком пластиковой карты для клиента. Только привязка к счету в долларах США
-

От 0,25% (аттестат продавца) до 1% (формальный аттестат) за вывод средств
Лимит на зачисление – от 1,5 тыс. (формальный аттестат) до 9 тыс. долл. (аттестат продавца) в день, от 2 тыс. до 15 тыс. долл. в месяц
«Яндекс.Деньги» «Альфа-банк»
Подключение - войти в «Альфа-клик», выбрать раздел «Платежи/Пополнение счета в Яндекс.Деньгах», указать номер счета в «Яндекс.Деньгах» и сумму. Возврат денег - отправить запрос на привязку счетов из интернет-банка «Альфа-клик», получить SMS с паролем и ввести его в «Альфа-клике» и в «Яндекс.Деньгах», вывести деньги на счет в «Альфа-Банке»
0% за ввод средств. 2% за вывод средств Лимит на зачисление - 30 тыс. руб. в день. Максимальная сумма возврата средств на привязанную карту - 300 тыс. руб. в месяц
«Яндекс.Деньги» КБ «Открытие»
Подключение и вывод денег - необходимо записать номер своего счета, подойти к любому банкомату КБ "Открытие", выбрать раздел "Услуги"
0% за ввод средств. 3% за вывод средств Лимит на зачисление - 5 тыс. руб. в день и 30 тыс. руб. в календарный месяц. Максимальная сумма возврата средств на привязанную карту - 300 тыс. руб. в месяц
«Яндекс.Деньги» «РосЕвроБанк»
Подключение и вывод денег - записать номер своего счета в «Яндекс.Деньгах», заполнить бланк заявления на привязку карты в любом отделении «РосЕвроБанка», после чего банк выпустит виртуальную карту (ее номер нужно знать, чтобы подтвердить привязку), зайти на сайт «Яндекс.Денег», авторизоваться и ввести номер виртуальной карты в форму подтверждения, которая появится на главной странице
0% за ввод средств. 2% за вывод средств Лимит на зачисление - 5 тыс. руб. в день и 30 тыс. руб. в календарный месяц. Максимальная сумма возврата средств на привязанную карту - 300 тыс. руб. в месяц
RBK Money «РБК-банк»
Подключение и вывод денег - для получения карты RBK Money MasterCard требуется заполнить форму Заявления на выпуск карты RBK Money MasterCard на сайте системы
От 0 до 0,4% завод средств (в зависимости от пункта взноса). 1% за вывод средств
-
Наиболее простой вариант с переводом средств "на пластик" и обратно - у "Яндекс.Денег". WebMoney и RBK Money эмитирует клиентам свои собственные карты, но за возможность быстрого получения денег из "виртуальности" придется дополнительно заплатить за выпуск "пластика". Остальные три рассматриваемые нами платежные системы - Деньги@Mail.Ru, MoneyMail и Qiwi, этим не занимаются - только банковский перевод на счет или отправка денег с помощью системы Contact.

Безопасность

Основной документ, который необходимо изучить пользователю электронных платежных систем - пользовательское соглашение, которое им предъявляет любая система при регистрации. Пролистывать его "по диагонали", конечно, можно (так большинство и делает), однако это не освобождает от соблюдения тех правил, которые в данном документе изложены. Ведь нажимая галочку "согласен", пользователь обязуется соблюдать и условия, и правила пользования. Отметим общие моменты, которые в типичном соглашении можно найти в настоящее время.
 MoneyMail
Дополнительная верификация в системе MoneyMail - "привязка" номера телефона.
Самое основное - отсутствие каких-либо гарантий. По сути, оператор системы не несет ответственности перед Пользователем за убытки в любой форме, возникшие в результате форс-мажорных и иных обстоятельств, определенных договором; несоблюдения Пользователем положений договора оферты (как раз то, что размещено на сайте), иных правил пользования платежной системой и/или нарушения условий совершения сделок с участниками гражданского оборота; а также обстоятельств, повлекших порчу программного обеспечения платежной системы или утрату хранимых и обрабатываемых ей сведений. Отдельно, оператор не несет ответственность за убытки, понесенные Клиентом в результате пользования предоставляемыми услугами.
 MoneyMail
Рекомендации о том, как избежать мошенничества в системе MoneyMail.
Кроме того, стоит иметь в виду, что клиентские распоряжения, требования и уведомления, формируемые с использованием платежной системы, подписываются аналогом собственноручной подписи пользователя. И, принимая правила платежной системы, пользователь должен осознавать - стороны по умолчанию договорились о том, что e-mail Клиента, логин и пароль определен ими как аналог собственноручной подписи. Причем эти данные пользователя признаются ими в качестве однозначного и бесспорного подтверждения совершенных сделок, распоряжений, требований и уведомлений. Проще говоря, если ваш логин и пароль украл злобный хакер или вирус - это только ваши проблемы. Для предотвращения такой неприятности постарайтесь сделать так, чтобы на компьютере, с которого вы заходите в свой интернет-кошелек, как минимум стоял firewall и антивирусное ПО, особенно необходимо это в интернет-кафе и дома. Отметим, что эти меры безопасности могут использоваться как вместе, так и по отдельности. Полный комплект обычно редкость, но все-таки бывает.
Таблица №6. Основные средства обеспечения безопасности платежных систем
Показатели Типичные меры безопасности
Защита пользовательского профиля Логин и пароль. Часто системы устанавливают экспресс-оценку пароля по степени взломостойкости и не принимают слишком простые комбинации типа «111222» или «pass», или «пароль»
Безопасность транзакций Отдельный пароль, не похожий на пароль доступа к пользовательскому интерфейсу, специальные файлы с криптоключами, ввод символов с капчи (картинка), подтверждение платежа с помощью одноразового SMS (редкость), одноразовый пароль из таблицы ключей
Защита от «угона» пользовательской записи Ограничение по IP тех компьютеров, с которых можно запускать клиентское ПО или заходить в тот или иной аккаунт
Информирование о движении средств По электронной почте, по SMS
Кстати, интересный момент - ни одна платежная система не отправляет пользователю его логин и пароль на электронную почту. Это сделано с очень простой целью - предотвратить кражу таких данных и защитить пользователя от него самого. Ведь многие хранят на web-сайтах с бесплатными e-mail все свои архивы с весьма простыми паролями. Кроме того, большинство систем никогда не присылает пользователю никаких ссылок для "активации аккаунта" или "активности для избежания блокировки" - это может быть только спам с целью получить личные данные клиента. Вообще, если идет работа с web-ориентированной системой, то любая сессия работы должна начинаться с ввода адреса ее сайта в строке браузера "руками", и никаких ссылок, этот принцип позволит вам надежно защититься от действий мошенников, способных имитировать работу платежной системы.
 WebMoney
Дополнительная система безопасности в WebMoney - для противодействия "угону" кошелька система, при установке его на новый компьютер, требует верификации пользователя.
Вдобавок, клиент самостоятельно несет ответственность за выполнение договора об использовании платежной системы. И в случае нарушения правил, определенных вышеперечисленными документами, оператор платежной системы вправе временно приостановить предоставление всех Услуг, получаемых Пользователем по Договору. Возобновление предоставления услуг обычно осуществляется "по письменному заявлению пользователя, содержащему информацию о принятых мерах по фактам данных нарушений, компенсации оператору прямых убытков и гарантии недопущения таких нарушений в будущем". Как мы понимаем, это определение очень общее - не стоит держать в электронном кошельке большие суммы денег, в случае чего, "выцарапать" их обратно будет крайне сложно. Кроме того, стоит помнить, что в случае отзыва платежа, производившегося Пользователем на счет Оператора с использованием принадлежащей клиенту банковской карты Visa или Master Card, Клиент обязан возместить Оператору денежные средства в размере ста процентов от суммы отозванного из банка-эмитента платежа и убытки, понесенные Оператором и банком-эмитентом банковской карты.

Выводы

Электронные платежные системы в какой-то степени обеспечивают функционирование экономики в web-пространстве. Их распространенность растет за счет увеличения числа пользователей рунета и пока что низкого уровня проникновения платежных карт в сеть Интернет. Электронные платежные системы - действительно удобное средство расчетов, причем мгновенного действия, но с деньгами в любом случае стоит обращаться аккуратно, будь они бумажные или электронные.
- Обсудить материал в конференции


 
 
⇣ Содержание
Если Вы заметили ошибку — выделите ее мышью и нажмите CTRL+ENTER.
⇣ Комментарии
window-new
Soft
Hard
Тренды 🔥
Минфин РФ захотел деанонимизировать пользователей игровых валют 5 мин.
Роскомнадзор проведёт проверку в связи с утечкой данных клиентов DNS 37 мин.
Видео: оружие и способности проповедника в новом геймплейном трейлере Warhammer 40,000: Darktide 4 ч.
Авторы файтинга Guilty Gear Strive дадут попробовать кроссплей между PC и PlayStation в середине месяца 4 ч.
«Никто не может сказать, что случится через 10 лет»: создатель No More Heroes допустил выход четвёртой части 5 ч.
В удалённом твите звезды Horizon Forbidden West углядели намёк на дополнение к игре 7 ч.
Приключенческий ужастик Gylt переберётся с тонущего корабля Google Stadia на другие платформы 7 ч.
Игроки разгадали дату премьеры геймплея ремейка Dead Space 8 ч.
На фоне ажиотажа последних недель Cyberpunk 2077 пробилась в топ-10 самых популярных игр на Steam Deck за сентябрь 8 ч.
Слухи: сделка Kojima Productions и Sony включает продолжение Death Stranding 8 ч.
Стартап Wisk Aero, созданный Boeing, представил 4-местное беспилотное аэротакси 57 мин.
Распространение систем помощи водителю и автопилота со временем полностью исключит ДТП, считают в Denso 2 ч.
Раскрыты характеристики 7 материнских плат ASRock на чипсетах AMD B650 и B650E — старшая не хуже флагманов 2 ч.
Maserati представила свой первый электромобиль GranTurismo Folgore — купе с тремя двигателями общей мощностью больше 1200 л.с. 4 ч.
В октябре пройдёт серия конференций для IT-специалистов 4 ч.
Характеристики Google Pixel 7 и Pixel 7 Pro опубликовали за несколько дней до презентации 5 ч.
Apple не вернёт Touch ID в старшие iPhone, хотя и тестировала новые сканеры отпечатков 5 ч.
В Индии выпустят ноутбуки JioBook с поддержкой 4G и ценой всего $184 7 ч.
Руководство Toyota Motor: полный переход на электромобили невозможен в назначенные политиками сроки 7 ч.
Акция: Infinix объявила скидки на новые смартфоны HOT 20 5G и ZERO ULTRA 7 ч.