IT-финансы

Банковские карты: получаем бонусы с покупок. Часть I

⇣ Содержание

Все чаще наши соотечественники отдают предпочтение безналичному расчету, используя банковские карты в магазинах, ресторанах, торговых центрах и т.д. Конечно, до полного отказа от наличных нам пока еще далековато, но уже сейчас нет особой необходимости в наличии в бумажнике крупной суммы денег — пластиковые карты принимаются почти везде, да и банкоматы в крупных городах установлены на каждом шагу. Ситуация в менее населенных территориях вроде небольших городов, не говоря уже о селах и деревнях, естественно, отличается, но вот жителям мегаполисов все реже приходится использовать «кеш» в повседневной жизни.

Если все больше платежей и покупок осуществляется с помощью пластиковых карт, то почему бы не попытаться получить от этого дополнительные плюсы, благо почти все крупные банки предлагают своим клиентам разнообразные способы для этого. Попробуем рассмотреть самые интересные предложения десяти известных российских банков, имеющих широкий ассортимент бонусных пластиковых карт.

#Альфа-Банк

На сайте Альфа-Банка данный вид пластиковых карт зовется «картами с дополнительными преимуществами». Итак, рассмотрим их по порядку.

S7 PRIORITY — VISA — АЛЬФА-БАНК. Одним из самых распространенных типов бонусных карт у российских банков являются реализуемые совместно с авиакомпаниями проекты. В данном случае партнером выступает АК S7 Airlines. Данная бонусная карта может быть как дебетовой, так и кредитной.

Как видно, на выбор предлагается три варианта: Green, Gold и Platinum. В зависимости от выбранного типа карты разнится и уровень бонусных миль, начисляемых за потраченные деньги. Итак, за каждые 30 потраченных на товары и услуги рублей держатель карты Visa Green получит одну бонусную милю, Gold — 1,25 мили, тогда как владелец карты S7 Priority Visa Gold может рассчитывать на 1,5 мили за каждые 30 рублей.

Выпуск дебетовой карты стоит от 150 до 300 рублей в зависимости от выбранного пакета услуг, годовое обслуживание обойдется от 349 рублей за карту Visa Green до 4 699 рублей за карту Platinum. За выпуск кредитной карты платить ничего не придется, но вот обслуживание в данном случае существенно дороже: от 1 225 руб. за карту Visa Green до 6 250 рублей за Visa Platinum. Все карты в рамках программы S7 Priority выпускаются с чипом, так что проблем с оплатой услуг за рубежом возникнуть не должно. Накопленные мили можно потратить как на покупку билетов для полета регулярными рейсами S7 Airlines, так и на любые рейсы глобального авиационного альянса oneworld, включающего 12 мировых авиаперевозчиков — вроде British Airways, American Airlines, Iberia, Cathay Pacific, Qantas и других.

Aeroflot — MasterCard — АЛЬФА-БАНК. Еще один совместный проект Альфа-Банка, на сей раз с авиакомпанией «Аэрофлот». За исключением типа карты — MasterCard вместо Visa — остальные условия программы практически такие же как у предыдущей.

Клиентам предлагаются все те же три варианта: Standart, Gold и Platinum. Принцип начисления тот же, что и в предыдущем случае, только здесь расчетной единицей выступает 1 потраченный доллар, за который в зависимости от типа карты начисляют 1, 1,25 или 1,5 мили. Примечательно, что в середине января Альфа-Банк решил изменить данный принцип, увеличив расчетную единицу до 10 долларов, а количество начисляемых миль также в 10 раз. Вроде бы то же самое, но хитрость заключалась в округлении в меньшую сторону. То есть, к примеру, за 19 потраченных долларов обладатель карты MasterCard Standart получит 10 миль, а не 19. После многочисленных жалоб от клиентов Альфа-Банк вернул прежний порядок начисления, который вступил в силу уже 1 февраля.

Выпуск дебетовой карты обойдется в сумму от 449 рублей до 4 899 рублей в зависимости от типа карты и выбранного пакета услуг, за обслуживание банку придется отдавать от 299 рублей за стандартную карту до 4 599 рублей за MasterCard Platinum. Выпускается кредитная карта бесплатно, но за обслуживание готовьтесь расстаться с суммой от 875 до 6 250 рублей в год. Как и предыдущий вариант, карты Aeroflot MasterCard выпускаются с чипом. Накопленные мили можно обменять на премиальные билеты авиакомпаний, входящих в альянс Sky Team: Aeroflot, AeroMexico, Air France KLM, Alitalia, CSA Czech Airlines, Delta, Korean Air, Kenya Airways, Air Europa, China Southern, Vietnam Airlines и Tarom.

Уральские Авиалинии — Visa — Альфа-Банк. Последний вариант бонусной карты Альфа-Банка, разработанный в сотрудничестве с авиакомпанией. Как понятно из названия, он будет интересен тем клиентам банка, кто часто летает АК «Уральские авиалинии». На выбор доступно два варианта — Visa Classic и Visa Gold, карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

За каждые 30 налетанных миль владелец карты Visa Classic получает один бонусный рубль, Visa Gold — полтора. Выпуск дебетовой карты Visa Classic осуществляется бесплатно, тогда как за Visa Gold Альфа-Банк просит какую-то астрономическую сумму 25 тысяч рублей. За обслуживание первой в год придется отдать от 350 до 600 рублей, Visa Gold обслуживается бесплатно (еще бы, при такой цене за выпуск карты). Столь высокая цена выпуска карты Visa Gold объясняется следующими ее преимуществами:

  • бесплатный переход в бизнес-класс (при наличии свободного места);
  • бесплатный провоз дополнительного багажа;
  • бесплатный проезд на аэроэкспрессе Москва-Павелецкая — аэропорт Домодедово.

Что касается кредитных карт, то тут тарифы таковы: 1 225 рублей придется платить за ежегодное обслуживание Visa Classic и от 17 500 рублей до 25 тысяч рублей за золотую карту.

Альфа-Банк — Cosmopolitan — Visa. Созданная специально для представительниц прекрасного пола бонусная карта позволит экономить и получать подарки при шопинге в магазинах и бутиках, а также при посещении салонов красоты, фитнес-центров и других подобных заведений. Подробнее ознакомиться с преимуществами данного предложения можно на специальном сайте, посвященном Cosmo-карте. Например, в Москве данная карта позволяет получить скидки в 234 заведениях: ресторанах, кафе, барах, салонах красоты, фитнес-центрах, магазинах обуви и одежды, гостиницах и т.д. Полный список доступен на данной страничке.

Любопытно, что при заказе карты Альфа-Банк — Cosmopolitan — Visa клиент получает две банковские карты: основную карту стандартного размера и mini-карту — она в два раза меньше обычной, но функциональность у нее аналогичная, разве что не получится использовать ее в банкоматах. Выпускается карта бесплатно — лишь при заказе в отделениях Альфа-Банка и при выборе минимального пакета услуг «Он-Лайф» за эту процедуру придется заплатить 349 рублей. Годовое обслуживание Cosmo-карты облегчит счет ее владельца на сумму от 299 до 599 рублей в зависимости от выбранного пакета услуг. За выпуск кредитной карты Альфа-Банк — Cosmopolitan — Visa платить не придется, стоит лишь помнить о ежегодном обслуживании, на которое уйдет сумма в 1 125 рублей.

«Мужская карта». Разумеется, если у Альфа-Банка есть продукт специально для женщин, то и мужчины не должны остаться обделенными. Продукт называется просто и незатейливо, а создан он при участии сразу четырех сторон: Альфа-Банка, журнала Maxim, медиакомпании GameLand и платежной системы Visa. Скидки и бонусы, доступные обладателям «Мужской карты», предлагают более двухсот различных заведений — бары, кафе, рестораны, автосервисы, магазины одежды, туристические агентства и т.д. К примеру, в баре «Гадкий койот» — это бесплатный приветственный напиток, в сети ресторанов «Тинькофф» — кружка пива в подарок. Более подробная информация о данном продукте представлена на специальном сайте.

За выпуск дебетовой «Мужской карты» платить не надо, обслуживание стоит от 350 до 600 рублей в год в зависимости от выбранного пакета услуг. Кредитная карта выпускается также бесплатно, а за обслуживание придется отдать 1 225 рублей в год.

М.Видео-БОНУС — Альфа-Банк. Совместный продукт Альфа-Банка и сети магазинов электроники и бытовой техники «М.Видео». Оформить данную пластиковую карту можно не только в банке, но и в магазинах «М.Видео». При оплате данной картой покупок в «М.Видео» владелец получается бонусы:

  • 3 бонуса за каждые 2 рубля, потраченные по карте в магазинах «М.Видео»;
  • 1 бонус за каждые 2 рубля, потраченные по карте в других торгово-сервисных предприятиях.

Под последней фразой подразумеваются любые покупки, совершенные не в «М.Видео». 30 000 Бонусов равны 1 000 бонусных рублей. При накоплении 30 000 бонусов в течение 14 дней они автоматически будут переведены в 1 000 бонусных рублей. При этом общая сумма начисленных бонусов за операции вне «М.Видео» за один год, начиная от даты совершения первой покупки вне «М.Видео», может быть не более 1 500 000 бонусов. Воспользоваться бонусными рублями можно для оплаты покупок в магазинах «М.Видео», при этом один бонусный рубль приравнивается к одному обычному рублю.

Дебетовая карта «М.Видео-БОНУС — Альфа-Банк» оформляется бесплатно, за годовое обслуживание приготовьтесь отдать от 350 до 600 рублей. В случае с кредитной картой эта сумма увеличивается до 1 225 рублей, выпуск также ничего стоить не будет.

Кредитная карта «Мобильные деньги». Совместный продукт Альфа-Банка и «Билайна». Классический пример cashback-карты — 3% от суммы каждой покупки возвращается на счет мобильного телефона, естественно, необходимо при этом быть абонентом оператора «Билайн».

Выпускается карта бесплатно, обслуживание стоит 500 рублей в год. Однако не все так прекрасно: карта «примечательна» достаточно высокой комиссией на различные операции: 5,9% от суммы выдачи при снятии наличности с кредитного счета в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров. При снятии наличных в сторонних банкоматах — это те же 5,9%, но минимальная сумма комиссии — 300 рублей. При открытии карты на счет мобильного телефона зачисляется приветственный бонус в размере 300 рублей.

#ВТБ24

Банк ВТБ24 также предлагает своим клиентам несколько вариантов пластиковых карт с бонусными программами.

ВТБ24 — Трансаэро Visa. Классика жанра — совместная программа с авиакомпанией, в данном случае — с «Трансаэро». Представлена в трех вариантах: Visa Classic, Visa Gold и Visa Platinum. Начнем с первой: кредитная карта Visa Classic выпускается бесплатно, первый год обслуживается она также бесплатно, затем каждый год нужно платить 900 рублей. Максимальный кредитный лимит — 300 тысяч рублей, процентная ставка — 19%, беспроцентный период кредитования — до 50 дней. За каждые 90 рублей, потраченные по карте, начисляется один бонусный балл, при использовании карты за рубежом бонусы удваиваются. Еще один плюс данной карты — возможность регистрации на стойках бизнес-класса в аэропортах на рейсах АК «Трансаэро».

Для карты Visa Gold условия следующие: 1,5 бонусных балла за каждые 90 потраченных рублей, первый год обслуживания карты — 2 000 рублей, затем эта сумма удваивается. Кредитный лимит по карте — 600 тысяч рублей, процентная ставка — 18%, беспроцентный период кредитования — до 50 дней. Также обладателям золотой карты доступны следующие преимущества: возможность отдыха в бизнес-зале «Трансаэро» в аэропорту Домодедово (авиабилеты класса Q и выше), бесплатное страхование жизни при путешествиях, дополнительный багаж весом до 10 кг, и, естественно, тоже имеется возможность регистрации на стойках бизнес-класса.

Владельцы карты Visa Platinum за каждые 90 потраченных рублей получат 2 бонусных балла, остальные условия выглядят так: первый год обслуживания обойдется в 5 тысяч рублей, далее — 10 тысяч за каждый год; кредитный лимит по карте — 750 тыс. рублей, процентная ставка — 17%, бесплатное кредитование сроком до 50 дней. Из других привилегий стоит отметить возможность посещения бизнес-зала «Трансаэро» в аэропорту Домодедово для владельца карты и его спутника (авиабилеты класса Q и выше), дополнительный бесплатный багаж весом 10 кг, а также возможность провоза ручной клади весом до 15 кг (два места). Как и в предыдущем случае, имеется возможность регистрации на стойках бизнес-класса, а при путешествиях предоставляется бесплатная страховка.

ВТБ24 — РЖД Visa. Данный продукт нацелен на тех, кто по каким-то причинам предпочитает путешествовать не самолетом, а поездами РЖД. Также выпускается в трех вариантах: Visa Classic, Visa Gold и Visa Platinum. Классическая карта позволяет получать по одному премиальному баллу за каждые 50 рублей, потраченные по карте для оплаты товаров и услуг. Накопленные баллы можно потратить на покупку билета на поезд. К примеру, для поездки в купе из Москвы в Санкт-Петербург придется накопить не менее 10 тысяч баллов. Кредитная карта выпускается бесплатно, за обслуживание в первый год платить также не придется, стоимость обслуживания в последующие годы — 900 рублей. Финансовые условия по кредитованию такие же как у продукта «ВТБ24 — Трансаэро Visa Classic».

В случае золотой карты 1 премиальный балл начисляется за каждые 40 потраченных рублей. Среди других бонусов можно выделить бесплатные страховые программы «Защита путешественников РЖД» и «Защита карты». Финансовые условия совпадают с таковыми у карты «Трансаэро Visa Gold». Обладателям платиновой карты один бонусный балл дается за каждые 30 потраченных рублей, в остальном условия такие же как у «Трансаэро Visa Platinum».

Премиальная карта ВТБ24. Владельцы данной кредитной карты ВТБ24 смогут получить на свой счет 5% от суммы, потраченной на определенные товары и услуги. При оформлении карты необходимо выбрать одну из четырех бонусных категорий: «Автозаправки», «Рестораны, кафе, бары», «Аптеки» или «Косметика». Таким образом, при оплате товаров и услуг выбранной категории можно рассчитывать на возврат 1/20 части потраченных средств. Примечательно, что максимальная сумма cash-back равна 15 тысячам рублей в месяц.

Годовое обслуживание премиальной карты обходится в 10 тысяч рублей, кредитный лимит — 1,5 млн рублей, беспроцентный период — 50 дней, а процентная ставка составляет 17%. Среди приятных бонусов — дополнительная золотая карта ВТБ24, а также виртуальная карта Visa или MasterCard для осуществления платежей в сети Интернет.

ВТБ24 — ЮТейр. Еще один совместный продукт банка ВТБ24 с авиакомпанией, на сей раз с «ЮТейр». Карта представлена в двух вариантах — классическом и золотом. В первом случае за каждые 35 рублей, потраченные по карте, владелец получает 1 наградную милю. При покупках за границей количество миль удваивается. Остальные параметры карты не отличаются от рассмотренных ранее для Visa Classic.

Владельцы золотой карты смогут рассчитывать на 1,5 наградные мили за каждые 35 рублей. Также им бесплатно доступны страховые программы «Защита карты 20 000», «Защита покупок 50 000» и «Защита путешественников».

Мои условия MasterCard Standard. Условия данного предложения примерно такие же, как у рассмотренной выше премиальной карты ВТБ24: тот же выбор одной из четырех категорий, но только в данном случае на карту можно вернуть 3% от потраченной суммы. Но есть и плюс — cash-back в размере 0,5% с любых трат, в том числе и с покупок в Интернете. Максимальный ежемесячный бонус составляет те же 15 тысяч рублей. Кредитный лимит по карте — 300 тыс. рублей, процентная ставка — 19% годовых, беспроцентный период кредитования — до 50 дней.

#Газпромбанк

Газпромбанк, как и положено крупному банку, предлагает своим клиентам различные варианты пластиковых карт, среди которых есть несколько весьма интересных.

Газпромбанк — Газпромнефть. Нацеленный на автолюбителей продукт придется по душе тем, кто по долгу службы проезжает немалые расстояния на своем автомобиле. Владельцы данной карты автоматически становятся участниками бонусной программы «Нам по пути» и получают в ней неснижаемый золотой статус. Это значит, что при заправке на АЗС «Газпром нефти» за каждые 20 потраченных рублей начисляется 8 бонусов. Бонусы затем можно тратить на тех же АЗС из расчета 10 бонусов = 1 рубль, причем не только на оплату топлива, но и на покупки в магазине или кафе, а также на автоматических мойках при АЗС. Более подробно ознакомиться с условиями бонусной программы можно на официальном сайте.

Карта «Газпромбанк — Газпромнефть» может быть как дебетовой, так и кредитной. В первом случае доступно четыре варианта карт: Unembossed MasterCard, Standard MasterCard, Gold MasterCard и Platinum MasterCard. Чтобы не утомлять долгим перечислением тарифов для каждого типа, просто отмечу: выпуск карты обойдется в сумму от 200 до 12 600 рублей, за обслуживание карты платить не придется. Ознакомиться с тарифами можно по данной ссылке. Для зарплатных клиентов банка также доступны и кредитные карты «Газпромбанк — Газпромнефть».

Газпромбанк — Аэрофлот. Часто путешествующим клиентам Газпромбанк может предложить пластиковые карты MasterCard «Газпромбанк — Аэрофлот». Доступно три варианта: MasterCard Standard, Gold и Platinum. В первом случае за каждые 30 потраченных по карте рублей начисляется одна бонусная миля. Обладатели золотой карты могут рассчитывать уже на 1,25 мили за каждые 30 рублей, а в случае, если остаток на основном счету на конец месяца был более 250 тыс. рублей, то в следующем месяце будут начисляться уже по полторы мили за каждые 30 р. В случае MasterCard Platinum действует похожая схема: если остаток на счету более 950 тыс. рублей, то в следующем месяце владелец карты может рассчитывать на 2 бонусные мили с каждых 30 рублей, если же менее — то на 1,5 мили.

За выдачу карты MasterCard Standard со сроком действия 1 год придется заплатить 850 р., двухлетняя карта обойдется в 1 300 р. В случае золотой карты эти суммы равны 2 500 и 4500 р., соответственно, а платиновая карта обойдется еще дороже — 7 500/12 600 рублей. Держатели карт MasterCard «Газпромбанк — Аэрофлот» категории Gold и Platinum могут бесплатно оформить страховой полис при выезде за рубеж, также им бесплатно предоставляется дисконтная карта системы Countdown.

Газпромбанк — Трансаэро. Еще одна совместная программа банка с отечественной авиакомпанией. Как и в предыдущих случаях, доступно три типа карт: Visa Classic, Gold и Platinum. Схема начисления бонусных баллов весьма проста: один, полтора и два балла соответственно в зависимости от типа карты за каждые сто рублей, потраченные на оплату товаров и услуг. Все обладатели карт по данной совместной программе получают возможность регистрации на стойках бизнес-класса на рейсах АК «Трансаэро». Кроме того, владельцы золотой карты могут рассчитывать на бесплатный страховой полис при выезде за рубеж и на получение дисконтной карты Countdown — узнать о ее преимуществах можно по этой ссылке. В дополнение к этому обладателям платиновой карты предоставляется возможность посещения бизнес-зала «Трансаэро» в аэропорту Домодедово (можно провести с собой еще одного пассажира), а также разрешается провозить с собой дополнительно 15 кг багажа на рейсах авиакомпании.

Тарифы на выдачу карт Visa «Газпромбанк — Трансаэро» такие же, как у предыдущего предложения.

Газпромбанк — Уральские авиалинии. Данный продукт предназначен для клиентов банка, предпочитающих летать «Уральскими авиалиниями». На выбор предлагается четыре варианта пластиковых карт: Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum и MasterCard Platinum. Обладатели карты Visa Classic могут рассчитывать на один бонусный рубль с каждых 35, потраченных по карте, владельцы золотой карты — на 1,25 руб., платиновых карт — на полтора рубля с каждых 35 р. Также обладатели любой из вышеперечисленных карт смогут получить 10% в бонусных рублях от оплаченного тарифа без учета сборов за каждый полет на рейсах «Уральских авиалиний» или 15% за полет на рейсах «Уральских авиалиний» в бизнес-классе.

Карты Visa Gold и Visa Platinum дают также право:

  • бесплатного провоза до 10 кг багажа сверх установленной нормы на рейсах «Уральских авиалиний»;
  • бесплатного проезда в аэроэкспрессе от аэропорта Домодедово до Павелецкого вокзала;
  • приоритетной регистрации на рейсах «Уральских авиалиний»;
  • бесплатного получения карты дисконтной программы Countdown;
  • бесплатного страхования при выезде за рубеж.

Владельцам карты MasterCard Platinum вдобавок полагается бесплатный переход в салон класса «Бизнес» на борту самолета на регулярных рейсах «Уральских авиалиний», а вес дополнительного багажа может достигать не 10, а 15 кг. Тарифы на оформление карт Visa Classic, Gold и Platinum совпадают с таковыми у предыдущего проекта. Карта MasterCard Platinum сроком действия на один год обойдется в 27 500 рублей, на два года — 32 600 рублей.

Следующая страница →
 
⇣ Содержание
Если Вы заметили ошибку — выделите ее мышью и нажмите CTRL+ENTER.
Материалы по теме
⇣ Комментарии
window-new
Soft
Hard
Тренды 🔥