«Рокетбанк» — полноценный банк у вас в смартфоне

Согласно данным Центробанка РФ на 1 января 2016 года, количество платёжных карт, эмитированных банковскими организациями в России, составило 243,9 млн. Таким образом, получается, что у каждого взрослого россиянина в среднем имеется по две банковские карты. Перед написанием статьи я опросил коллег ― из пятнадцати человек пластиковыми картами пользуются все, причём у половины в наличии три карты и более, а у нашего веб-мастера их и вовсе семь штук. Также был проведён опрос среди читателей 3DNews:

Вопрос выбора банковской карты актуален для всех — даже если у вас уже есть действующая карта, на которую вы получаете зарплату, никто вам не мешает оформить ещё одну, тем более что на рынке сейчас представлено большое количество бесплатных продуктов. Одним из таких предложений является карта «Открытие-Рокет», выпускаемая «Рокетбанком» совместно с банковской группой «Открытие».

⇡#Что такое «Рокетбанк»?

Сервис начал свою работу ещё в 2013 году, за первый год сумев привлечь шесть тысяч клиентов. Первым партнёром стал «Интеркоммерц», он и был эмитентом дебетовых карт, к которым было привязано мобильное приложение «Рокетбанка». В декабре прошлого года сотрудничество с «Интеркоммерцем» было, по сути, приостановлено — сервис перешёл на обслуживание в банк «Открытие», и карты новых клиентов были эмитированы именно этим банком. Старые клиенты по-прежнему обслуживались «Интеркоммерцем», но продлилось это недолго. В начале февраля у «Интеркоммерца» отобрали лицензию, и всем владельцам старых карт «Рокетбанк» оперативно выслал новые карты «Открытие-Рокет». На них в течение недели-двух Агентство по страхованию вкладов перечислило средства, хранившиеся на счетах старых карт, причём всё это было сделано дистанционно — это первый подобный случай в практике АСВ.

12 апреля банк «Открытие» сообщил о покупке «Рокетбанка». Стоимость сделки официально не была раскрыта, но ранее в прессе фигурировала сумма в 300 млн рублей. Как сказано на сайте «Рокетбанка», команда, продукт, маркетинг, офис остаются, но меняются акционеры. То есть речи об объединении мобильного приложения «Открытия» и «Рокетбанка» пока не идёт, они, по всей видимости, будут развиваться параллельно.

За январь — февраль было выпущено 30 000 новых карт «Открытие-Рокет», но, скорее всего, большая часть из них — это карты, выданные взамен старых существующим клиентам. Официально «Рокетбанк» не сообщает количество своих клиентов, но наверняка их число будет расти бóльшими темпами за счёт ресурсов банковской группы «Открытие». Первые плоды сотрудничества уже видны — в начале марта была запущена кампания «Весна с Рокетбанком», в рамках которой клиенты могли получить повышенные бонусы за привлечение друзей в «Рокетбанк» и прочие интересные предложения.

⇡#Как это работает?

Чтобы начать пользоваться услугами «Рокетбанка», не нужно никуда идти. Достаточно заполнить анкету на сайте, и карту вам доставят прямо домой или на работу. Также заказать карту можно прямо из официального приложения, причём заполнять анкету не придётся ― достаточно приложить фотографию паспорта. Если кто-либо из ваших знакомых уже имеет карту «Рокетбанка», лучше зарегистрироваться в системе по его реферальной ссылке, тогда вы оба получите по 500 рокетрублей. Например, можно использовать эту ссылку. Карты доставляются бесплатно по Москве, Санкт –Петербургу, Екатеринбургу, Самаре, Тольятти, Нижнему Новгороду, Казани и Новосибирску.

Через неделю-другую курьер доставит вам карту и договор с банком. Тип карты выбрать нельзя, сейчас это безальтернативный MasterCard World с поддержкой технологии бесконтактной оплаты PayPass. Для начала работы с «Рокетбанком» необходимо загрузить фирменное приложение из Google Play, App Store или Windows Store.

Собственно, все преимущества «Рокетбанка» — как раз в его замечательном приложении. Классического интернет-банка здесь нет — все действия осуществляются через программу на мобильном телефоне, так что через браузер компьютера проверить свои счета не получится, разве что через какой-нибудь эмулятор мобильного окружения на ПК.

⇡#Сколько это стоит?

Как уже было сказано, заказать карту можно бесплатно. Базовый тариф под названием «Уютный космос» также бесплатен — я им пользуюсь уже больше года, и его возможностей для меня вполне достаточно. Более того, карта может приносить деньги: на весь остаток начисляется процент — 8 % годовых, причём пороговых значений не установлено. Проценты поступают на счёт ежемесячно.

Ещё один источник «заработка» ― кешбек. 1 % со всех покупок возвращается на счёт в виде рокетрублей. 1 рокетрубль эквивалентен 1 обычному рублю, но потратить его сразу нельзя. Нужно накопить как минимум 3000 рокетрублей, которыми затем можно компенсировать любую покупку дороже данной суммы, совершённую за последний месяц. Безусловно, это не так удобно, как если бы на счёт возвращались обычные деньги, но таковы правила игры. Также «Рокетбанк» в начале каждого месяца предлагает выбрать три любимых места, при оплате услуг или товаров в которых вы получаете повышенный кешбек ― до 10 %. Предложения каждый месяц разные, довольно часто попадаются весьма интересные ― например, в марте я насобирал 500 рокет-рублей только на оплате бензина на заправках сети «Газпромнефть».

Пополнять карту безналичным путём можно без комиссий ― главное, чтобы сумма пополнения была больше 5 000 рублей за раз. Есть возможность пополнения наличными через кассы и банкоматы «Открытия». А вот переводы на карты других банков платные ― комиссия составляет 1,5 %. Зато доступно пять бесплатных межбанковских переводов (по номеру счёта) в месяц. Пользователи базового тарифа «Уютный космос» могут пять раз в месяц бесплатно снимать деньги в любом банкомате мира. Далее с каждой «обналички» придётся отдавать те же 1,5 % комиссии (но не менее 50 рублей). Причём это правило распространяется даже на банкоматы, казалось бы, «родной» сети банковской группы «Открытие». За SMS-уведомления о совершенных операциях также придётся доплатить ― данная услуга стоит 50 рублей в месяц. Но её имеет смысл подключать разве что при командировках за границу ― Push-уведомления бесплатны, и при наличии постоянного подключения к Интернету вы всегда получите мгновенное оповещение обо всех операциях.

Тариф «Всё включено» подразумевает ежемесячную абонентскую плату — 290 рублей. Это почти 3,5 тысячи в год, но за эти деньги вы получаете немало интересных возможностей. Так, за переводы средств на карты других банков комиссию платить не нужно. Саму карту «Открытие-Рокет» тоже можно пополнять с карт других банков на любую сумму без комиссий. SMS-информирование пользователям данного тарифа предоставляется бесплатно, а количество бесплатных снятий наличных в банкоматах увеличено до десяти. Более детально изучить тарифы можно на официальном сайте.

⇡#Каковы возможности приложения?

«Рокетбанк» полноценно работает на двух платформах ― iOS и Android. Недавно появилось приложение и для Windows Phone. Оно работает, но, судя по отзывам, там не всё гладко со стабильностью, да и над дизайном и возможностями ещё надо подумать.

Для работы программы на «гуглофонах» требуется версия Android не ниже 4.0. Нижеприведённые скриншоты были сделаны на аппарате Sony Xperia Z3 Dual Sim с Android 6.0. Кстати, если ваш аппарат обладает сканером отпечатков пальцев и свежей версией Android (6.0 Marshmallow), то для входа в приложение не нужно постоянно вводить пароль ― достаточно приложить палец.

На начальном экране приложения показан объём доступных на карте средств, количество накопленных рокетрублей, а также число оставшихся бесплатных снятий наличных в банкоматах. Чуть ниже расположена лента — здесь в хронологическом порядке отображаются все последние совершённые операции: переводы, покупки, уведомления от банка и т. д.

Ленту можно пролистывать вниз, чтобы просмотреть более старые операции. Также вверху есть окошко поиска, с помощью которого можно найти ту или иную операцию. Лента является неким аналогом традиционной выписки с карты, но, как можно видеть, тут все операции отображаются в удобной форме: сразу понятно, что вчера я купил продукты в «Дикси», а днём ранее заправился на АЗС «Газпромнефть». У большинства крупных торговых точек кроме названия присутствует и логотип компании ― мелочь, а приятно.

Нажав на любой пункт в ленте, можно узнать подробности операции: её точное время и сумму кешбека. Для некоторых операций отображается даже расположение торговой точки на карте! Тут же можно скачать квитанцию по совершённой операции или получить комментарии по ней в службе поддержи «Рокетбанка». Также можно посмотреть статистику по данному типу операций ― причём даже в виде диаграммы. Так что всегда можно узнать, сколько вы каждый месяц тратите в ближайшем пабе и насколько прогрессирует ваш алкоголизм. Каждой операции можно присвоить тег или написать комментарий — он затем будет отображаться в ленте, а также при поиске.

Все основные возможности приложения скрыты в меню ― для его вызова нужно нажать кнопку в верхней левой части основного экрана приложения. В появившемся списке и скрыта вся сила «Рокетбанка» ― возможности приложения приятно удивляют. Тут же сверху приведены текущие курсы валют, по которым конвертируются покупки в зарубежных магазинах. Надо сказать, что разница с официальными курсами ЦБ РФ значительная ― в момент написания материала она достигала четырёх рублей.

Пойдём по порядку. О том, что такое лента, мы уже знаем. Поддержка ― одна из ключевых «фишек» «Рокетбанка». Тот, кто хоть раз общался со службой поддержки любого крупного банка, знает все «прелести» этого процесса. Ожидание на линии по 10–15 минут, сложное многоуровневое меню (нажмите «5», если хотите прослушать информацию о графике работы наших отделений), необходимость предоставления паспортных данных и кодового слова…А если вопрос срочный, а вы находитесь за границей? У «Рокетбанка» всего этого нет, а все вопросы решаются в чате. Сотрудники дружелюбны, отвечают понятным человеческим языком, и им не чуждо чувство юмора. Время реакции составляет обычно несколько минут, даже если задать вопрос в 3 часа ночи. В окне чата можно отправить изображение, сделать фотографию или приложить одну из операций, по которой у вас возник вопрос.

В разделе «Переводы» можно перевести средства на карту, в том числе и другого банка, а также по номеру счёта ― физическому или юридическому лицу. Предыдущие переводы сохраняются, так что всегда можно быстро повторить ту или иную операцию. Из интересных особенностей ― иконки банковских карт при вводе номера карт окрашиваются в фирменные цвета банков: Сбербанка ― в зелёный, «Альфа-Банка» ― в красный и т. д.

Пункт «Пополнение» служит для зачисления наличных средств на счёт карты «Открытие-Рокет». Самый простой способ ― использовать карту другого банка. В данном подразделе отображаются пиктограммы последних карт, с которых пополнялся текущий счёт, так что не нужно каждый раз вводить все 16 цифр номера, а достаточно ввести CVV-код. Также в разделе «Пополнение» можно посмотреть месторасположение и график работы ближайшего банкомата «Открытие». Ещё один способ пополнения карты ― банковским переводом, все реквизиты доступны прямо здесь.

В разделе «Друзья» показано, какие контакты из вашей адресной книги являются клиентами «Рокетбанка». В случае наличия таковых им можно отправить денежные средства либо, наоборот, запросить их.

Оплата услуг представлена в одноимённом разделе. На первом экране демонстрируются ваши последние операции, так что их можно легко повторить без повторного ввода номера телефона или договора. Тут же можно пополнить счёт вашего интернет-провайдера или сотового оператора, также можно зачислить средства на электронные кошельки «Яндекс.Деньги» или QIWI и т. д. Список достаточно обширен, мне не хватает лишь возможности оплатить телевидение НТВ+.

Информация об имеющихся у клиента картах находится в пункте меню «Карты». Здесь можно изменить название карты, перейти на другой тариф обслуживания, подключить SMS-информирование, сменить пин-код карты, посмотреть реквизиты своего счёта и перевести средства с одного своего счёта на другой. Также здесь представлена информация о текущих лимитах: количество бесплатных снятий наличных в банкоматах, доступные суммы для пополнения, снятия и переводов. В этом разделе можно и заблокировать карту ― например, в случае её утери или хищения. Любопытно, что после блокировки карта не превращается в «тыкву» ― разблокировать её можно в любой момент. В дополнение к рублёвой карте клиенты «Рокетбанка» могут бесплатно выпустить долларовую или евровую карту.

В случае необходимости можно открывать дополнительные счета ― в долларах, евро или рублях. На них также начисляется процент на остаток. Эти средства будут находиться в большей безопасности ― их будет невозможно снять в случае хищения, утери или компрометации карты. Переводы между своими счетами осуществляют без комиссии, но стоит помнить про невыгодный валютный курс, по которому будет проходить конвертация.

При наличии свободных средств можно открыть полноценный вклад прямо из приложения. Ставки довольно неплохие ― от 9 % до 11 % годовых по рублёвым вкладам от 3 до 12 месяцев. По валютным вкладам процент, разумеется, ниже — от 0,5 % до 2,5 %. Минимальные суммы вкладов невелики ― от 10 000 рублей и от 200 долларов/евро.

В разделе «Рокетрубли» отображаются доступные для компенсации операции. Как уже было сказано выше, необходимо накопить не менее 3 000 рокетрублей и совершить в течение последних 30 дней покупку на сумму не менее 3 000 рублей. При этом стоимость покупки не должна превышать количество рокетрублей. Не самая удобная схема, надо признать. В данном пункте меню также можно посмотреть статистику по накоплению бонусных рублей.

Как понятно из названия, в разделе «Скидки» собраны все сервисы и магазины, при оплате услуг и покупок в которых картой «Открытие-Рокет» вы получите повышенный кешбек либо скидку. Там же отображаются ваши «любимые места», выбранные в начале месяца.

Любителям полностью контролировать все расходы и разбираться, куда был потрачен каждый рубль, понравится раздел «Аналитика». Здесь отображаются траты по месяцам, причём они автоматически разбиты по категориям. Тут, к примеру, можно обнаружить, сколько ваша любимая «ласточка» съедает средств из семейного бюджета.

В меню «Профиль и настройки» можно изменить аватар и обложку, включить 3-минутный вход в приложение без пароля, а также сменить его и номер телефона, к которому привязана ваша карта.

Наконец, в разделе «Информация» вы можете просмотреть курсы валют, условия обслуживания и подробности о программе лояльности.

«Рокетбанк» называет себя просто — банк с самым человеческим лицом. И в это действительно веришь. Один пример ― если вам нужна выписка со счёта для предоставления в визовый центр, достаточно написать в чат фразу «Еду в Барселону, нужна справка для визы». Не пройдёт и часа, как справка придёт на электронную почту! Когда я был клиентом большого и известного банка с красным логотипом, мне приходилось для этих целей ехать в отделение, отстаивать очередь и платить 100 или 200 рублей за справку. При этом сотрудник банка «ненавязчиво» между делом предлагает взять кредит под супервыгодный процент ― каких-то жалких 33 % годовых! Так что на фоне большинства традиционных российских банков «Рокетбанк» действительно воспринимается как новое поколение финансовых услуг.