Платёжные системы MasterCard и Visa намерены запустить в России новый сервис, который упростит перевод денег с одной банковской карты на другую.

О проекте рассказала газета «Ведомости». Разрабатываемая платформа позволит перечислять средства с указанием лишь номера мобильного телефона получателя.

В настоящее время некоторые банки уже предлагают своим клиентам похожую услугу. В частности, система доступна пользователям платформы «Сбербанк онлайн». Однако действует данная услуга только при переводах между клиентами одного и того же банка.

Новый сервис MasterCard и Visa позволит пользователям осуществлять переводы между картами всех банков, которые подключатся к платформе.

Схема работы системы выглядит следующим образом. Выпустивший карту банк передаёт в специальное хранилище телефонный номер клиента и связанный с ним номер карты. Для перевода отправителю будет достаточно ввести номер телефона получателя, после чего система автоматически подставит номер карты.

«В хранилище как Visa, так и Mastercard можно будет передать связку номеров телефонов с картами любых платёжных систем», — пишут «Ведомости», ссылаясь на информацию, полученную от участников финансового рынка. 

Механизм биометрической идентификации пользователя путём сличения отпечатка его пальца является сегодня простым и надёжным способом, чтобы ограничить доступ к смартфону посторонним лицам. Обойти такую защиту, не заполучив папиллярный узор владельца гаджета, считается невозможным. А потому биометрическим системам отвели роль механизма для подтверждения платежей, открывшего доступ к безопасному шоппингу.  

Биометрическое распознавание по отпечатку пальца пришло на «USB-флешки», его можно встретить в дверных смарт-замках и даже чемоданах. Дактилоскопическим сканерам находят применение там, где дорожат конфиденциальностью и заинтересованы в препятствовании доступа извне. Данная технология, обязанная своей популярностью смартфонам, в скором времени охватит и непосредственно сам банковский «пластик». 

Так, Visa приступила к выпуску пластиковых карт нового типа, оплата которыми не требует ни ввод пин-кода, ни подпись на чеке. В них будет интегрирован сканер отпечатка пальца, идентичный по своим размерам чипам платёжных карт EMV-стандарта. Принцип работы кредитной или дебетовой карты Visa со встроенным дактилоскопическим модулем предельно прост. Для подтверждения личности владельца карты и последующей транзакции денежных средств достаточно поднести палец к сканеру. Если система идентифицировала вас верно, то крохотный индикатор на карте загорится зелёным светом. Рисунок отпечатка пальца будет храниться в зашифрованном виде только на банковском «пластике» и нигде более. 

«Это быстро и просто. На проверку личности требуется меньше секунды», — резюмировал первый вице-президент Visa Марк Нельсен (Mark Nelsen). 

Первая партия высокотехнологичных карт Visa уже на этой неделе поступит в распоряжение Mountain America Credit Union и Bank of Cyprus. 

Сегодня, 23 мая 2017 года, в России официально стартует сервис Android Pay. Соответствующее приложение можно скачать из Google Play. Оно поддерживает смартфоны и планшеты, работающие под управлением операционной системы Android 4.4 KitKat или более поздних версий и оснащённые модулем NFC.

После установки приложения в него необходимо добавить данные пластиковой карты, а в магазине, принимающем бесконтактные платежи, поднести разблокированный смартфон к терминалу оплаты. Узнать, что терминал поддерживает платежи посредством NFC, можно по специальной наклейке с изображениями как на картинке ниже.

При этом в Google подчёркивают, что совершать покупки таким способом даже безопаснее, чем непосредственно самой картой, поскольку Android Pay не хранит в телефоне и не передаёт продавцу её реквизиты. Вместо них используется специальный цифровой идентификатор (токен), который создаётся для каждой карты при её регистрации в системе. Вместе с тем, пользователю остаётся доступен полный перечень функций подключаемой карты.

Зарегистрировать в Android Pay можно дебетовую или кредитную карту Visa или Mastercard — обе платёжные системы уже подтвердили поддержку сервиса официальными пресс-релизами. Mastercard заявила о поддержке Android Pay четырнадцатью банками: «ВТБ 24», «Промсвязьбанком», «Бинбанком Кредитные Системы», «Бинбанком», «Русским Стандартом», «Россельхозбанком», «Сбербанком», «Райффайзенбанком», «Альфа-банком», банком «Открытие», «АК БАРС», «Тинькофф», МТС-банком и сервисом «Яндекс.Деньги». Аналогичный список в пресс-материалах Visa пока отсутствует, но, как следует из появившейся на прошлой неделе предварительной информации, карты этого типа уже в первый день работы Android Pay в России смогут зарегистрировать клиенты восьми кредитных организаций. При этом перечни банков будут постоянно пополняться, а торговые точки первое время будут поощрять покупателей, использующих Android Pay, различными акциями.

На сайте Visa появилась веб-страница с описанием работы платёжного сервиса Android Pay на российском рынке. Таким образом, теперь у систем Apple Pay и Samsung Pay появился серьёзный конкурент.

Android Pay — это детище компании Google, входящей в холдинг Alphabet. Система позволяет расплачиваться за услуги и покупки при помощи смартфона, фаблета или планшета. Использовать сервис могут владельцы гаджетов со встроенным модулем NFC. При регистрации в системе Android Pay для каждой банковской карты создаётся виртуальный номер, который и используется для совершения транзакций.

Как говорится на странице Visa, для работы с системой необходимо загрузить приложение Android Pay из магазина Google Play и внести данные кредитной или дебетовой карты Visa. Сервис Android Pay работает везде, где принимаются бесконтактные платежи. При этом можно пользоваться любыми привилегиями банковской карты — накоплением миль, бонусной программой и специальными предложениями.

Сообщается, что поначалу с Android Pay будут работать карты Visa, выпущенные восемью банками. Это «Альфа-банк», «Райффайзен банк», «МТС банк», «Тинькофф банк», «ВТБ24», «Сбербанк», «Открытие» и «Ак Барс банк».

«Расплачиваясь Android Pay в приложениях и онлайн, вы не тратите время на регистрацию: ввод данных вашей карты Visa не требуется. Где бы вы ни совершали покупки — в любимом приложении или Интернете — просто выберите опцию расплатиться с Android Pay и вы не потеряете ни минуты», — заявляет Visa. 

Согласно данным ресурса Recode, компания Apple проводит переговоры с партнёрами по платёжным системам о запуске службы денежных переводов.

Сервис позволит владельцам iPhone переводить деньги другим пользователям мобильных устройств, утверждает Recode со ссылкой на источники, знакомые с переговорами.

Один из источников сообщил, что сервис будет представлен позже в этом году. По словам второго источника, даты анонса и запуска новой услуги пока не установлены.

В случае запуска новый сервис будет конкурировать с такими цифровыми сервисами денежных переводов, как Venmo платёжной системы PayPal, Square Cash, а также аналогичными услугами крупных банков.

Apple также обсуждает с компанией Visa, предоставляющей услуги платёжных операций, возможность запуска собственных предоплаченных карт, которые будут работать в её дебетовой сети и привязаны к новой одноранговой сети.

Apple ищет способы увеличить использование своего сервиса мобильных платежей Apple Pay, и дебетовая карта может стать одним из способов достижения этой цели, полагает Recode. Использование сервиса Apple Pay пока не столь интенсивно, как планировалось при его запуске 2,5 года назад, сообщает ресурс со ссылкой на источники в крупных банках США.

«Сбербанк» объявил о доступности платёжных сервисов Apple Pay и Samsung Pay для держателей банковских карт Visa (за исключением Visa Electron).

Напомним, что «Сбербанк» поддерживает системы Apple Pay и Samsung Pay с конца прошлого года. Однако до сих пор воспользоваться этими платёжными службами могли только держатели кредитных и дебетовых карт MasterCard.

И вот теперь сервисы стали доступны обладателям карт Visa. «Мы рады сотрудничеству со Сбербанком и намерены и дальше развивать наше долгосрочное партнёрство, чтобы как можно больше российских держателей карт Visa могли пользоваться современными и безопасными платёжными сервисами», — сообщили представители Visa в России.

Оплата посредством Apple Pay доступна владельцам смартфонов iPhone SE, iPhone 6 и более новых моделей, а также обладателям Apple Watch. Когда клиент «Сбербанка» добавляет в Apple Pay кредитную или дебетовую карту, сам номер карты не хранится ни на устройстве, ни на серверах Apple. Вместо этого ему присваивается уникальный номер учётной записи устройства, который шифруется и безопасно хранится в чипе Secure Element устройства.

Что касается Samsung Pay, то этот сервис сейчас доступен владельцам смартфонов Galaxy S8/S8+, Galaxy A7, A5, A3 (2017), Galaxy S7/S7 edge, Galaxy S6 edge+, Galaxy Note5, Galaxy A5/A7 (2016), а также Galaxy S6/S6 edge (только NFC). В Samsung Pay реализована трёхуровневая защита, которая обеспечивает безопасность платёжных операций. Главная особенность сервиса заключается в том, что он поддерживает технологию Samsung MST (Magnetic Secure Transmission). Благодаря этому сервис совместим не только с устройствами оплаты по NFC, но и с платёжными терминалами, где принимаются банковские карты с контактным чипом или магнитной полосой. 

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России не нашла нарушений антимонопольного законодательства в деятельности платёжных систем Visa и Mastercard, которые могли бы повлечь за собой возбуждение уголовного дела. Вместе с тем в дальнейшем ФАС планирует провести детальное исследование рынка.

«По результатам изучения полученных в рамках расследования документов ФАС России пришёл к выводу об отсутствии в настоящее время достаточных оснований для возбуждения в отношении платёжных систем Visa и Mastercard дела о нарушении антимонопольного законодательства. В то же время в целях дальнейшего изучения вопроса и оценки факторов, негативно влияющих на состояние конкуренции, ФАС России принял решение провести в среднесрочной перспективе детальное исследование, как рынка платёжных систем, так и рынка эквайринговых услуг», — сообщила заместитель начальника управления контроля финансовых рынков Лилия Беляева.

Проверка была проведена по жалобе Ассоциации торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники (РАТЭК), поступившей в конце 2016 года. Ассоциация обвинила платёжные системы в нарушениях при установлении стоимости эквайринга, в частности при определении размера межбанковской комиссии. В РАТЭК входят около 60 компаний, включая ретейлеров «Эльдорадо», «М.Видео», Медиа-Маркт-Сатурн, а также Intel, Apple, LG, Samsung, Whirlpool Indesit, Яндекс, Google. Обращение РАТЭК поддержали «Опора России», АКОРТ и АКИТ.

Компания Visa продемонстрировала прототип солнцезащитных очков, которые могут выполнять функции банковской карты.

Гаджет наделён микрочипом NFC — Near Field Communication. Напомним, что эта система представляет собой технологию беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия, которая даёт возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 см. NFC, в числе прочего, позволяет оплачивать товары и услуги в одно касание.

В случае очков Visa осуществляется привязка устройства к банковскому счёту  пользователя. Таким образом, осуществлять транзакции можно путём прикосновения гаджета к платёжному терминалу.

Правда, пока новинка не продаётся. Visa лишь тестирует предложенное решение и изучает его рыночные перспективы.

Нужно отметить, что ранее Visa и Swatch объявили о запуске совместного проекта, который позволит владельцам пластиковых карт Visa оплачивать покупки с помощью наручных часов Swatch Bellamy с поддержкой технологии NFC. 

Ассоциация «Опора России» предложила уравнять на законодательном уровне interchange-комиссии, устанавливаемые международными платёжными системами Visa и MasterCard, для разных групп товаров.

«Международные платёжные системы создают дискриминационные условия для компаний, занятых в непродовольственном секторе, ставя их в неравное положение по сравнению с предприятиями быстрого питания, компаниями, осуществляющими продажу продовольственных товаров, и прочими компаниями, для которых ставка interchange установлена на более низком уровне», — говорится в документе, подготовленном для включения в доклад о состоянии конкуренции в РФ.

Действительно, при оплате дебетовой картой с чипом MasterCard продовольственных товаров межбанковская комиссия составляет 1,3 %, при оплате бензина — 1,2 %, услуг турагентства — 1 %, при заказе еды в предприятии быстрого питания — всего 0,5 %. Но выше всего межбанковская комиссия установлена для ретейлеров, реализующих непродовольственные товары. Например, при оплате одежды, бытовой техники или электроники её размер равен 1,6 %.

Из-за высоких ставок создаются неравные условия конкуренции и для банков. В частности, доступ небольших банков с инновационными продуктами на рынок оказался закрытым, так как у крупных кредитных организаций больше возможностей по регулированию стоимости эквайринга.

«Для устранения сложившейся проблемы необходимо законодательное регулирование ставок межбанковской комиссии на одинаковом уровне, вне зависимости от товарной категории», — считают в ассоциации.

После появления сообщений о том, что Федеральная антимонопольная служба (ФАС) получила жалобу от Ассоциации торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники (РАТЭК) на нарушение антимонопольного законодательства РФ со стороны Visa и MasterCard, платёжная система Visa заявила, что не взимает комиссию за пользование услугами, клиенты выплачивают её банку-эквайеру.

benzinga.com

«Visa не взимает комиссии с торгово-сервисных предприятий и держателей карт за пользование услугами своей процессинговой сети, торгово-сервисные предприятия выплачивают „торговую уступку“ банку-эквайеру», — рассказали в пресс-центре Visa агентству ТАСС.

В MasterCard корреспонденту ТАСС сообщили, что «экономика электронных платежей устроена таким образом, что их стоимость учитывает и балансирует интересы банков-эмитентов, торговых предприятий и банков-эквайеров — всех, кто выигрывает от преимуществ этих технологий, их простоты, удобства и безопасности».

Платёжные системы обвиняются в завышении тарифов на обслуживание по сравнению с наличным оборотом. В частности, вызывает критику компаний высокая стоимость эквайринга при определении размера межбанковской комиссии (ставка interchange), составляющей основную часть торговой уступки (эквайринга).

«В России доля безналичных платежей в общей денежной массе составляет 29 %. Стоимость торговой уступки (эквайринга) для компаний, работающих в сфере реализации непродовольственных товаров и услуг варьируется от 1,4 % с каждой транзакции для самых крупных, до 2 % — для имеющих средние обороты. Стоимость эквайринга в Интернете намного выше и варьируется от 1,6 до 3,5 % в зависимости от оборотов компании, — сообщила РАТЭК, добавив подробности по Masterсard. — При оплате простой дебетовой картой с чипом Masterсard продовольственных товаров межбанковская комиссия составляет 1,3 %, при оплате бензина — 1,2 %, при оплате услуг турагентств 1 %. Самые высокие тарифы установлены для ретейлеров, реализующих непродовольственные товары. Так, при оплате одежды, бытовой техники или электроники межбанковская комиссия составляет 1,6 %».

Исследователи выяснили, что злоумышленники методом угадывания могут за шесть секунд узнать номер дебетовой или кредитной карты Visa, дату истечения её срока действия и код безопасности. Эксперты из Ньюкаслского университета заявили, что это «пугающе легко» сделать с помощью ноутбука и интернет-соединения. Мошенники используют так называемые распределённые атаки типа «угадывание» (Distributed Guessing Attack) для обхода систем безопасности. Именно такой метод мог использоваться при недавнем взломе Tesco Bank, который всё ещё расследуется.

Bloomberg

Эксперты уверяют, что система безопасности не может обнаружить множественные неудачные попытки ввода данных, направленные на получение платёжной информации карт Visa. Это означает, что мошенники могут использовать компьютеры для систематического ввода различных вариаций данных на сотнях сайтов одновременно. И буквально за несколько секунд методом исключения злоумышленники способны найти правильный номер карты, дату истечения срока действия и трёхзначный код безопасности, который указывается на задней стороне карты.

Мохаммед Али (Mohammed Ali), аспирант школы информатики Ньюкаслского университета, сказал: «Такой тип атаки использует две уязвимости, которые сами по себе не являются слишком серьёзными, но при совместном использовании представляют серьёзный риск для всей платёжной системы».

Во-первых, платёжная система не способна определять множественные неудачные запросы, поступающие с различных сайтов. Это позволяет злоумышленникам делать большое количество попыток угадать данные карт — по 10–20 для каждого сайта. Во-вторых, различные сайты запрашивают разные вариации данных для ввода, необходимых для подтверждения платежей. Это даёт возможность собрать информацию вместе и сложить из неё «мозаику» — то есть увидеть общую картину.

Bloomberg

«Каждое сгенерированное поле карты может быть использовано в последовательности для генерирования следующего поля и так далее. Если попытки распространяются на достаточное количество веб-сайтов, то положительный ответ на каждый вопрос может быть получен в течение двух секунд — как и в случае с любым онлайн-платежом», — добавил Али. Поэтому хакеру достаточно знать первые шесть цифр номера карты, указывающих на банк и тип карты, чтобы совершить с неё онлайн-платёж.

Visa отметила, что в исследовании не были учтены сложные системы для предотвращения мошенничества. «Visa направлена на поддержание низкого уровня мошенничества и тесно работает с эмитентами карт и их покупателями, чтобы было очень сложно нелегальным способом получить доступ и использовать данные держателя карты», — отметила компания.

С 1 декабря владельцы банковских карт Visa в России смогут осуществлять платежи посредством сервиса Samsung Pay.

Система Samsung Pay, напомним, пришла в нашу страну в конце сентября нынешнего года. Она позволяет совершать оплату товаров и услуг при помощи смартфона или фаблета. Причём осуществлять транзакции таким способом можно практически везде, где принимаются обычные банковские карты. Секрет в том, что кроме NFC, Samsung задействует собственную технологию — MST (Magnetic Secure Transmission), которая позволяет создавать магнитное поле, схожее с сигналом магнитной полосы обычной карты.

Samsung

До сегодняшнего дня сервис Samsung Pay работал только с картами MasterCard. А теперь начато внедрение поддержки и карт Visa. Поначалу привязать к Samsung Pay карты Visa смогут клиенты АО «Альфа-банк», ПАО «МТС», ПАО «МТС-банк» и АО «Райффайзенбанк». До конца года также будет реализована поддержка карт «ВТБ 24».

Samsung

Отметим, что в настоящее время сервис Samsung Pay совместим только с ограниченным количеством смартфонов Samsung. Это модели Galaxy S7 и S7 edge, Galaxy S6, S6 edge и S6 edge+, Galaxy Note 5, а также аппараты Galaxy A5 (2016) и A7 (2016). 

Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) может вскоре начать проверку и открыть антимонопольное дело против платёжных систем Visa и MasterCard. Это произойдёт после поступления заявления общественной организации «Опора России». Согласно законодательству, ФАС может возбуждать антимонопольное дело по заявлению граждан или организаций. 

На совместном заседании президиума ФАС и президиума правления «Опоры России» президент организации Александр Калинин выразил возмущение размером комиссии за обслуживание, которую взимают платёжные системы Visa и MasterCard с бизнесменов — 1,5 % за обслуживание крупного бизнеса и до 2,5 % — малого.

«Тут явно есть дискриминация. Что с этим делать?», — задал Калинин вопрос руководителю Федеральной антимонопольной службы Игорю Артемьеву.

«Это заявление в ФАС. С удовольствием. Будет одно из любимых (антимонопольных) дел», — ответил Артемьев.

Калинин подтвердил агентству «РИА Новости», что организация направит заявление в ФАС, хотя и не указал сроки.

В случае подачи заявления, ФАС в течение 30 дней рассматривает его с возможностью продления на 60 дней, проводит проверку, после чего принимает решение, возбуждать дело или нет.

Платёжная система Visa раскритиковала планы ЕС противодействовать мошенничеству в Интернете с помощью ужесточения правил проведения транзакций, которые теперь будут предусматривать подтверждение платежа свыше 10 евро с помощью ввода пароля или кода.

В связи с ростом киберпреступности и онлайн-мошенничества Европейская банковская администрация (EBA) предложила в августе проект новых технических стандартов для предотвращения незаконной деятельности в Интернете, включающий дополнительные способы идентификации плательщика.

По мнению директора по управлению рисками Visa в Европе Питера Бэйли, предлагаемые нововведения принесут дополнительные неудобства при проведении транзакций, абсолютно не гарантируя сокращение числа случаев мошенничества.

Это может нанести серьёзный вред электронной коммерции, так как иностранные веб-сайты, базирующиеся в Соединенных Штатах или Японии, могут не использовать новые стандарты безопасности ЕС, и платежи вендорам за пределами Европы, составляющие около 6 млрд евро, будут отклонены сетевыми операторами.

Опрос, проведенный Visa, говорит, что 51 % европейских потребителей совершают покупки в Интернете у ретейлеров за пределами ЕС.

В настоящее время платёжные сервисы требуют дополнительного подтверждения личности в случае, если покупки совершаются у ретейлеров или из мест, которые рассматриваются как подозрительные, потому что отличаются от предыдущих схем приобретения.

Окончательное решение по поводу утверждения новых стандартов ЕС будет опубликовано в начале 2017 года.

Глава Сбербанка Герман Греф сообщил о готовности банка в ближайшее время начать работу с платёжным сервисом Samsung Pay.

«Samsung Pay сейчас в работе. Я думаю, что мы в ближайшее время тоже включим его», — заявил Греф журналистам на конференции «Больше чем обучение: готовим лидеров цифрового мира» в Корпоративном университете Сбербанка. Он добавил, что, скорее всего, сервис сразу будет работать с двумя глобальными платёжными системами — MasterCard и Visa.

В начале октября Сбербанк вместе с MasterCard запустил конкурирующий платёжный сервис Apple Pay. По словам Грефа, сейчас ведутся переговоры по поводу расширения круга партнёров в работе, как с этим сервисом, так и с Samsung Pay в дальнейшем. «С Visa мы в контакте. Я думаю, что и Visa, и карта „Мир“ в конце концов будут подключены к этим системам».

Мобильный платёжный сервис Samsung Pay приступил к работе в России с 29 сентября 2016 года. Его партнёрами на начальном этапе стали ВТБ 24, Альфа-банк, Райффайзенбанк, банк «Русский стандарт», МТС банк и интернет-компания «Яндекс» («Яндекс деньги»).