Сбербанк, розничная сеть «Азбука Вкуса» и международная платёжная система Visa открыли первый в России магазин, в котором нет ни продавцов, ни касс самообслуживания. За продажу товаров отвечает интеллектуальная система на базе компьютерного зрения.

Чтобы воспользоваться новым сервисом, покупателю необходимо скачать мобильное приложение Take&Go от Сбербанка и зарегистрироваться в нём, привязав к своему аккаунту банковскую карту для оплаты покупок. Кроме того, необходимо указать адрес электронной почты — на него будут приходить чеки.

Для совершения покупок в необычном магазине достаточно на входе в зону Take&Go отсканировать QR-код из мобильного приложения, взять с полок нужные товары и просто выйти: деньги с карты будут списаны автоматически.

После считывания QR-кода в дело вступает «умная» система наблюдения, которая непрерывно отслеживает количество и ассортимент товаров на полках, чтобы безошибочно собрать в виртуальную корзину продукты, которые выбрал покупатель. Если посетитель взял товар, а затем передумал и вернул его на полку, соответствующая позиция будет сразу же удалена из виртуальной корзины.

Как только клиент выходит из магазина, мобильное приложение Take&Go Сбербанка автоматически осуществляет списание. После прохождения оплаты покупатель получает push-уведомление на телефон и чек по электронной почте.

Сейчас система тестируется в закрытом режиме на ограниченном количестве клиентов в магазине «Азбука Вкуса» в деловом центре «Москва-Сити» (башня «Федерация», Пресненская набережная, 12). В течение месяца, как ожидается, сервис станет доступен всем желающим. 

Компания Paga, основанная в городе Лагосе на юге Нигерии, развила свой бизнес финансовых технологий в Западной Африке и приступила к расширению деятельности на Эфиопию и Мексику. Новое соглашение позволяет владельцам счетов Paga осуществлять операции в глобальной сети Visa. Сотрудничество свидетельствует об интересе американского гиганта финансовых услуг к африканскому континенту.

Стартап Paga создал многоканальную сеть, позволяющую более чем 14 млн клиентов в Нигерии переводить деньги, оплачивать счета и покупать вещи в цифровом формате через мобильное приложение или 24 840 агентов. Партнёрство Visa с Paga не предусматривает инвестиций, но ожидается, что это приведёт к увеличению объёмов платежей для обеих компаний.

«Оцифровать наличные деньги является нашим стратегическим приоритетом. Мы хотим расширить доступ продавцов к приёму платежей и стимулировать финансовую интеграцию», — отметил Отто Уильямс (Otto Williams), руководитель Visa по стратегическому партнёрству, финансовым технологиям и рисковым инвестициям для Африки.

Соглашение с Visa предоставит новые торговые возможности. «Благодаря партнёрству мы собираемся запустить на рынке Нигерии такие альтернативные пластиковой карте способы приёма платежей, как QR-коды и NFC», — сообщил основатель и исполнительный директор Paga Тайо Овиосу (Tayo Oviosu). По его словам, инженерные команды обеих компаний уже начали совместную работу, и Paga рассчитывает внедрить указанные возможности в Нигерии примерно во втором квартале 2020 года.

Компания стремится стать менее ориентированной на Нигерию и более привлекательной платформой для развивающихся рынков. В январе Paga приобрела эфиопскую компанию по разработке программного обеспечения Apposit и планирует расширяться в этой восточноафриканской стране. Эфиопия занимает второе место после Нигерии по численности населения среди государств Африки — 114 млн человек.

Paga также открыла офис в Мексике и запустит там свои платёжные продукты в этом году. «В Африке, Латинской Америке и Азии есть несколько очень крупных стран, где проблемы финансовой доступности всё ещё существуют. Таким образом, наша стратегия не ограничивается Африкой… Мы хотим прийти туда, где эти проблемы в значительной степени имеются, чтобы построить глобальный платёжный бизнес», — сообщил в январе на Techcrunch господин Овиосу.

В январе Visa поглотила другой стартап в области финансовых услуг — Plaid, предложив за него $5,3 млрд, что вдвое превысило последнюю оценку компании. Конечно, Visa — не единственная американская компания в области финансовых услуг, которая проявляет интерес к африканским технологическим компаниям. В 2019 году её конкурент Mastercard инвестировала $50 млн в общеафриканское предприятие электронной коммерции Jumia. Вместе они работают над созданием финансовых сервисов в сети клиентов Jumia.

Международная платёжная система Visa сообщила о приобретении финтех-стартапа Plaid, специализирующегося на разработке API для финансовых сервисов. В частности, технология Plaid позволяет финтех-стартапам, таким как Robinhood и криптовалютные биржи Coinbase, Gemini, безопасно подключаться к банковским счетам пользователей.

wutwhanfoto / Getty Images

Согласно данным Plaid по состоянию на декабрь 2019 года, каждый четвёртый клиент с банковским счётом в США подключается к приложениям финтех-стартапов с помощью её программного обеспечения. Технологию Plaid использует сервис мобильных платежей Venmo, принадлежащий PayPal, а также ряд других финансовых приложений.

Стоимость сделки составила $5,3 млрд, что ровно вдвое больше оценки Plaid, сделанной Index and Kleiner в ходе финансового раунда на $250 млн в конце 2018 года. Visa и её конкурент Mastercard были в числе первых инвесторов в стартап, наряду с венчурным отделением Citibank и American Express.

Ожидается, что сделка будет завершена в течение ближайших трёх-шести месяцев после одобрения регулирующих органов.

Системы мобильных платежей уже давно набирают популярность в Европе, а новая инициатива от Alipay поможет им объединить свои усилия таким образом, чтобы шесть региональных электронных кошельков для смартфонов могли взаимодействовать друг с другом, создав общую сеть из 5 миллионов пользователей в 10 европейских странах от Финляндии до Португалии. В будущем развивающаяся система, возможно, сможет составить конкуренцию монополии Visa и Mastercard.

Китайский финтех-гигант Alipay объединит 6 сервисов электронных кошельков в Европе, чтобы создать единое платёжное пространство на базе QR-кодов

Мобильные платёжные системы Bluecode (Германия, Австрия), ePassi (Финляндия), MOMO Pocket (Испания), Pagaqui (Португалия), Pivo (Финляндия), Vipps (Норвегия) работают вместе с китайским финтех-гигантом Alipay над созданием единого платёжного пространства на базе системы QR-кодов, говорится в опубликованном заявлении. Около 190 000 торговых точек в Европе принимают платежи от поставщиков электронных кошельков, и теперь китайские туристы, использующие Alipay, также смогут подключиться к этой системе. Партнёры планируют использовать формат QR-кодов на базе протокола CGCP (Contactless Gateway Code Protocol), предоставленного китайской фирмой, и со временем расширять сотрудничество в других странах Европы.

QR-коды (сокращение от «quick response» — быстрый ответ) стали популярным способом оплаты за товары в Китае во многом благодаря тому, что бюджетные модели смартфонов часто не имеют NFC-модуля в отличие от камеры, которая установлена на подавляющем количестве устройств. Между тем на Западе популярность QR-кодов растёт значительно медленнее. Покупатели в ЕС и США уже привыкли пользоваться бесконтактными кредитным картами и NFC-устройствами, помимо этого активно развивается мода на эксклюзивные банковские карты с уникальными дизайнерскими решениями.

Тем не менее, возможно, что инициатива Alipay и 6 партнёров сможет дать QR-кодам необходимый толчок для развития и популяризации. Тем более, что новая система фактически стирает географические границы, позволяя пользователям мобильных приложений любой из партнёрских компаний оплачивать товары друг у друга. Например, пользователи Bluecode смогут расплачиваться своим приложением в Китае, а китайские туристы спокойно смогут использовать приложение Alipay для платежей в Германии или Австрии. Примечательно, что система будет полностью отделена от банков, а также систем Visa и Mastercard, которые на данный момент практически монополизировали цифровые платежи на Западе. Особенно этот факт может быть привлекательным для людей в скандинавских странах, которые сильно зависят от сетей цифровых платежей, управляемых компаниями, находящимися в собственности США.

Объявление о сотрудничестве последовало сразу за тем, как Alipay подписала восьмилетнее соглашение о глобальном партнёрстве с UEFA. «Для нас большая честь содействовать продвижению умного образа жизни и цифровых технологий в Европе, продолжая соединять большее количество продавцов с огромным количеством китайских туристов. Мы верим, что мобильные платежи — это универсальный язык, который может помочь объединить людей так же, как это делает футбол», — сказал Эрик Джинг (Eric Jing), председатель и главный исполнительный директор Ant Financial, материнской компании Ailpay.

Компания Visa, по сообщению сетевого издания «РИА Новости», запустила в России пилотный проект по снятию наличных денежных средств на кассах магазинов.

В настоящее время новая услуга тестируется в Московской области. В проекте принимают участие сеть сыроварен «Русский пармезан» и Россельхозбанк.

Для того чтобы получить наличные на кассе магазина, необходимо совершить какую-либо покупку и оплатить товар при помощи банковской карты или смартфона. Подтверждение операции может быть осуществлено посредством PIN-кода или отпечатка пальца.

«Опираясь на опыт других стран, где сервис снятия наличных на кассах магазинов уже работает, мы уверены, что эта новая услуга повысит доверие россиян к безналичным средствам оплаты», — заявляет Visa.

После проведения необходимого тестирования новый сервис планируется внедрить по всей России. При этом снимать наличные на кассах смогут клиенты различных банков, работающих в нашей стране.

Сообщается также, что предстоящим летом в России начнёт предоставляться услуга Сбербанка «Покупка с выдачей»: на кассе магазина при оплате покупки картой можно будет дополнительно снять наличные. Поэтапно сервис охватит небольшие магазины, торговые точки среднего размера и крупные сети. 

Российские банки получили предписание международной платёжной системы Visa, согласно которому они теперь могут выпускать только бесконтактные карты. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на пресс-службу компании.

«Россия обладает огромным потенциалом развития электронных платежей, однако наличные по-прежнему занимают существенную долю в общем обороте. Бесконтактные платежи являются одним из драйверов отказа от наличных и демонстрируют стремительный рост», — сообщили в пресс-службе Visa.

Как отмечает Visa, в прошлом году количество платежей с использованием таких карт выросло вдвое. Компания уделяет большое внимание созданию и внедрению современных платёжных продуктов и сервисов, для чего устанавливает новые требования и предлагает необходимые инструменты.

О намерении Visa и Mastercard обязать российские банки перейти на выпуск исключительно бесконтактных карт сообщалось ранее. В частности, ресурс РБК написал со ссылкой на свои источники, что платёжная система Visa планирует ввести новые правила в этом месяце, с 13 апреля, а её конкурент, платёжная система Mastercard, обязала российские банки совершить переход на бесконтактные платежи с использованием карт через пару лет, с 12 апреля 2021-го года.

Платёжные системы MasterCard и Visa намерены запустить в России новый сервис, который упростит перевод денег с одной банковской карты на другую.

О проекте рассказала газета «Ведомости». Разрабатываемая платформа позволит перечислять средства с указанием лишь номера мобильного телефона получателя.

В настоящее время некоторые банки уже предлагают своим клиентам похожую услугу. В частности, система доступна пользователям платформы «Сбербанк онлайн». Однако действует данная услуга только при переводах между клиентами одного и того же банка.

Новый сервис MasterCard и Visa позволит пользователям осуществлять переводы между картами всех банков, которые подключатся к платформе.

Схема работы системы выглядит следующим образом. Выпустивший карту банк передаёт в специальное хранилище телефонный номер клиента и связанный с ним номер карты. Для перевода отправителю будет достаточно ввести номер телефона получателя, после чего система автоматически подставит номер карты.

«В хранилище как Visa, так и Mastercard можно будет передать связку номеров телефонов с картами любых платёжных систем», — пишут «Ведомости», ссылаясь на информацию, полученную от участников финансового рынка. 

Механизм биометрической идентификации пользователя путём сличения отпечатка его пальца является сегодня простым и надёжным способом, чтобы ограничить доступ к смартфону посторонним лицам. Обойти такую защиту, не заполучив папиллярный узор владельца гаджета, считается невозможным. А потому биометрическим системам отвели роль механизма для подтверждения платежей, открывшего доступ к безопасному шоппингу.  

Биометрическое распознавание по отпечатку пальца пришло на «USB-флешки», его можно встретить в дверных смарт-замках и даже чемоданах. Дактилоскопическим сканерам находят применение там, где дорожат конфиденциальностью и заинтересованы в препятствовании доступа извне. Данная технология, обязанная своей популярностью смартфонам, в скором времени охватит и непосредственно сам банковский «пластик». 

Так, Visa приступила к выпуску пластиковых карт нового типа, оплата которыми не требует ни ввод пин-кода, ни подпись на чеке. В них будет интегрирован сканер отпечатка пальца, идентичный по своим размерам чипам платёжных карт EMV-стандарта. Принцип работы кредитной или дебетовой карты Visa со встроенным дактилоскопическим модулем предельно прост. Для подтверждения личности владельца карты и последующей транзакции денежных средств достаточно поднести палец к сканеру. Если система идентифицировала вас верно, то крохотный индикатор на карте загорится зелёным светом. Рисунок отпечатка пальца будет храниться в зашифрованном виде только на банковском «пластике» и нигде более. 

«Это быстро и просто. На проверку личности требуется меньше секунды», — резюмировал первый вице-президент Visa Марк Нельсен (Mark Nelsen). 

Первая партия высокотехнологичных карт Visa уже на этой неделе поступит в распоряжение Mountain America Credit Union и Bank of Cyprus. 

Сегодня, 23 мая 2017 года, в России официально стартует сервис Android Pay. Соответствующее приложение можно скачать из Google Play. Оно поддерживает смартфоны и планшеты, работающие под управлением операционной системы Android 4.4 KitKat или более поздних версий и оснащённые модулем NFC.

После установки приложения в него необходимо добавить данные пластиковой карты, а в магазине, принимающем бесконтактные платежи, поднести разблокированный смартфон к терминалу оплаты. Узнать, что терминал поддерживает платежи посредством NFC, можно по специальной наклейке с изображениями как на картинке ниже.

При этом в Google подчёркивают, что совершать покупки таким способом даже безопаснее, чем непосредственно самой картой, поскольку Android Pay не хранит в телефоне и не передаёт продавцу её реквизиты. Вместо них используется специальный цифровой идентификатор (токен), который создаётся для каждой карты при её регистрации в системе. Вместе с тем, пользователю остаётся доступен полный перечень функций подключаемой карты.

Зарегистрировать в Android Pay можно дебетовую или кредитную карту Visa или Mastercard — обе платёжные системы уже подтвердили поддержку сервиса официальными пресс-релизами. Mastercard заявила о поддержке Android Pay четырнадцатью банками: «ВТБ 24», «Промсвязьбанком», «Бинбанком Кредитные Системы», «Бинбанком», «Русским Стандартом», «Россельхозбанком», «Сбербанком», «Райффайзенбанком», «Альфа-банком», банком «Открытие», «АК БАРС», «Тинькофф», МТС-банком и сервисом «Яндекс.Деньги». Аналогичный список в пресс-материалах Visa пока отсутствует, но, как следует из появившейся на прошлой неделе предварительной информации, карты этого типа уже в первый день работы Android Pay в России смогут зарегистрировать клиенты восьми кредитных организаций. При этом перечни банков будут постоянно пополняться, а торговые точки первое время будут поощрять покупателей, использующих Android Pay, различными акциями.

На сайте Visa появилась веб-страница с описанием работы платёжного сервиса Android Pay на российском рынке. Таким образом, теперь у систем Apple Pay и Samsung Pay появился серьёзный конкурент.

Android Pay — это детище компании Google, входящей в холдинг Alphabet. Система позволяет расплачиваться за услуги и покупки при помощи смартфона, фаблета или планшета. Использовать сервис могут владельцы гаджетов со встроенным модулем NFC. При регистрации в системе Android Pay для каждой банковской карты создаётся виртуальный номер, который и используется для совершения транзакций.

Как говорится на странице Visa, для работы с системой необходимо загрузить приложение Android Pay из магазина Google Play и внести данные кредитной или дебетовой карты Visa. Сервис Android Pay работает везде, где принимаются бесконтактные платежи. При этом можно пользоваться любыми привилегиями банковской карты — накоплением миль, бонусной программой и специальными предложениями.

Сообщается, что поначалу с Android Pay будут работать карты Visa, выпущенные восемью банками. Это «Альфа-банк», «Райффайзен банк», «МТС банк», «Тинькофф банк», «ВТБ24», «Сбербанк», «Открытие» и «Ак Барс банк».

«Расплачиваясь Android Pay в приложениях и онлайн, вы не тратите время на регистрацию: ввод данных вашей карты Visa не требуется. Где бы вы ни совершали покупки — в любимом приложении или Интернете — просто выберите опцию расплатиться с Android Pay и вы не потеряете ни минуты», — заявляет Visa. 

Согласно данным ресурса Recode, компания Apple проводит переговоры с партнёрами по платёжным системам о запуске службы денежных переводов.

Сервис позволит владельцам iPhone переводить деньги другим пользователям мобильных устройств, утверждает Recode со ссылкой на источники, знакомые с переговорами.

Один из источников сообщил, что сервис будет представлен позже в этом году. По словам второго источника, даты анонса и запуска новой услуги пока не установлены.

В случае запуска новый сервис будет конкурировать с такими цифровыми сервисами денежных переводов, как Venmo платёжной системы PayPal, Square Cash, а также аналогичными услугами крупных банков.

Apple также обсуждает с компанией Visa, предоставляющей услуги платёжных операций, возможность запуска собственных предоплаченных карт, которые будут работать в её дебетовой сети и привязаны к новой одноранговой сети.

Apple ищет способы увеличить использование своего сервиса мобильных платежей Apple Pay, и дебетовая карта может стать одним из способов достижения этой цели, полагает Recode. Использование сервиса Apple Pay пока не столь интенсивно, как планировалось при его запуске 2,5 года назад, сообщает ресурс со ссылкой на источники в крупных банках США.

«Сбербанк» объявил о доступности платёжных сервисов Apple Pay и Samsung Pay для держателей банковских карт Visa (за исключением Visa Electron).

Напомним, что «Сбербанк» поддерживает системы Apple Pay и Samsung Pay с конца прошлого года. Однако до сих пор воспользоваться этими платёжными службами могли только держатели кредитных и дебетовых карт MasterCard.

И вот теперь сервисы стали доступны обладателям карт Visa. «Мы рады сотрудничеству со Сбербанком и намерены и дальше развивать наше долгосрочное партнёрство, чтобы как можно больше российских держателей карт Visa могли пользоваться современными и безопасными платёжными сервисами», — сообщили представители Visa в России.

Оплата посредством Apple Pay доступна владельцам смартфонов iPhone SE, iPhone 6 и более новых моделей, а также обладателям Apple Watch. Когда клиент «Сбербанка» добавляет в Apple Pay кредитную или дебетовую карту, сам номер карты не хранится ни на устройстве, ни на серверах Apple. Вместо этого ему присваивается уникальный номер учётной записи устройства, который шифруется и безопасно хранится в чипе Secure Element устройства.

Что касается Samsung Pay, то этот сервис сейчас доступен владельцам смартфонов Galaxy S8/S8+, Galaxy A7, A5, A3 (2017), Galaxy S7/S7 edge, Galaxy S6 edge+, Galaxy Note5, Galaxy A5/A7 (2016), а также Galaxy S6/S6 edge (только NFC). В Samsung Pay реализована трёхуровневая защита, которая обеспечивает безопасность платёжных операций. Главная особенность сервиса заключается в том, что он поддерживает технологию Samsung MST (Magnetic Secure Transmission). Благодаря этому сервис совместим не только с устройствами оплаты по NFC, но и с платёжными терминалами, где принимаются банковские карты с контактным чипом или магнитной полосой. 

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России не нашла нарушений антимонопольного законодательства в деятельности платёжных систем Visa и Mastercard, которые могли бы повлечь за собой возбуждение уголовного дела. Вместе с тем в дальнейшем ФАС планирует провести детальное исследование рынка.

«По результатам изучения полученных в рамках расследования документов ФАС России пришёл к выводу об отсутствии в настоящее время достаточных оснований для возбуждения в отношении платёжных систем Visa и Mastercard дела о нарушении антимонопольного законодательства. В то же время в целях дальнейшего изучения вопроса и оценки факторов, негативно влияющих на состояние конкуренции, ФАС России принял решение провести в среднесрочной перспективе детальное исследование, как рынка платёжных систем, так и рынка эквайринговых услуг», — сообщила заместитель начальника управления контроля финансовых рынков Лилия Беляева.

Проверка была проведена по жалобе Ассоциации торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники (РАТЭК), поступившей в конце 2016 года. Ассоциация обвинила платёжные системы в нарушениях при установлении стоимости эквайринга, в частности при определении размера межбанковской комиссии. В РАТЭК входят около 60 компаний, включая ретейлеров «Эльдорадо», «М.Видео», Медиа-Маркт-Сатурн, а также Intel, Apple, LG, Samsung, Whirlpool Indesit, Яндекс, Google. Обращение РАТЭК поддержали «Опора России», АКОРТ и АКИТ.

Компания Visa продемонстрировала прототип солнцезащитных очков, которые могут выполнять функции банковской карты.

Гаджет наделён микрочипом NFC — Near Field Communication. Напомним, что эта система представляет собой технологию беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия, которая даёт возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 см. NFC, в числе прочего, позволяет оплачивать товары и услуги в одно касание.

В случае очков Visa осуществляется привязка устройства к банковскому счёту  пользователя. Таким образом, осуществлять транзакции можно путём прикосновения гаджета к платёжному терминалу.

Правда, пока новинка не продаётся. Visa лишь тестирует предложенное решение и изучает его рыночные перспективы.

Нужно отметить, что ранее Visa и Swatch объявили о запуске совместного проекта, который позволит владельцам пластиковых карт Visa оплачивать покупки с помощью наручных часов Swatch Bellamy с поддержкой технологии NFC. 

Ассоциация «Опора России» предложила уравнять на законодательном уровне interchange-комиссии, устанавливаемые международными платёжными системами Visa и MasterCard, для разных групп товаров.

«Международные платёжные системы создают дискриминационные условия для компаний, занятых в непродовольственном секторе, ставя их в неравное положение по сравнению с предприятиями быстрого питания, компаниями, осуществляющими продажу продовольственных товаров, и прочими компаниями, для которых ставка interchange установлена на более низком уровне», — говорится в документе, подготовленном для включения в доклад о состоянии конкуренции в РФ.

Действительно, при оплате дебетовой картой с чипом MasterCard продовольственных товаров межбанковская комиссия составляет 1,3 %, при оплате бензина — 1,2 %, услуг турагентства — 1 %, при заказе еды в предприятии быстрого питания — всего 0,5 %. Но выше всего межбанковская комиссия установлена для ретейлеров, реализующих непродовольственные товары. Например, при оплате одежды, бытовой техники или электроники её размер равен 1,6 %.

Из-за высоких ставок создаются неравные условия конкуренции и для банков. В частности, доступ небольших банков с инновационными продуктами на рынок оказался закрытым, так как у крупных кредитных организаций больше возможностей по регулированию стоимости эквайринга.

«Для устранения сложившейся проблемы необходимо законодательное регулирование ставок межбанковской комиссии на одинаковом уровне, вне зависимости от товарной категории», — считают в ассоциации.