Стало известно, что российские банки Почта Банк и МТС Банк работают над внедрением оплаты картами Union Pay через смартфоны. Такая возможность реализуется через платёжную систему Huawei Pay, которая представляет собой аналог Apple Pay для смартфонов Huawei и Honor. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на данные, полученные от представителей финансовых организаций.

Источник изображения: deep-review.com

В Почта Банке подтвердили проведение работ по внедрению поддержки карт Union Pay для Huawei Pay. Ожидается, что новый сервис будет запущен до конца 2022 года. Согласно имеющимся данным, к настоящему моменту Почта Банк эмитировал около 170 тыс. карт Union Pay, большая часть которых виртуальные. Карты Union Pay, выпущенные МТС Банком, в настоящее время не предназначены для проведения оплаты с помощью смартфонов, но кредитная организация работает над реализацией такой возможности. По данным источника, взаимодействие с китайской платёжной системой затягивается из-за резкого увеличения объём работы с российскими организациями после февраля 2022 года, из-за чего Union Pay не успевает сертифицировать новые решения.

В настоящее время платить картами Union Pay через смартфон могут клиенты Газпромбанка и банка «Солидарность». По данным Почта Банка, около 90 % трат по картам Union Pay производится за границей и в иностранных интернет-магазинах. Чаще всего такие операции совершаются в Италии, Турции, ОАЭ, Сингапуре и Нидерландах.

Карты Union Pay в России сейчас выпускают десять банков, включая Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», Почта Банк, МТС Банк, «Русский стандарт» и др. Спрос на такие карты вырос после ухода из России Visa и MasterCard в марте 2022 года. При этом карты Union Pay нельзя использовать с работающими в стране платёжными системами Samsung Pay и Mir Pay.

Стало известно, что бесконтактная оплата банковскими картами через сервис SberPay снова станет доступна на Android-смартфонах в четвёртом квартале 2022 года. Об этом во время беседы с журналистами на Петербургском международном экономическом форуме сообщил первый зампред правления Сбербанка Кирилл Царёв, передаёт РИА «Новости».

Источник изображения: Сбербанк

Он также отметил, что вернуть бесконтактную оплату через SberPay на устройства, работающие под управлением iOS, в ближайшее время не удастся из-за закрытости программной платформы Apple. Ещё господин Царев сообщил о росте числа пользователей сервиса SberPay, но точное их количество озвучено не было.

«В качестве альтернативного варианта клиентам на iOS доступна оплата покупок с помощью SberPay QR — по данным нашей аналитики, пользователи начинают активно оплачивать без карты, именно сканируя или показывая QR SberPay», — приводит источник слова Кирилла Царева.

Напомним, сервис бесконтактной оплаты SberPay был запущен в середине 2020 года. Для взаимодействия с ним пользователь должен установить на своё мобильное устройство приложение банка, которое может применяться для оплаты покупок в интернете и обычных магазинах. Работоспособность сервиса нарушилась после того, как Сбербанк попал под санкции западных стран, введённые на фоне обострения ситуации на Украине. В апреле этого года перестала работать бесконтактная оплата картами «Мир» через сервис SberPay.

Сегодня Apple заявила, что позже в этом году позволит принимать бесконтактные платежи используя только iPhone и партнёрское приложение для iOS. Таким образом новая функция под названием Tap to Pay позволит как частным предпринимателям, так и крупным компаниям использовать смартфон в качестве POS-терминала.

Источник изображений: Apple

Tap to Pay будет доступна платёжным платформам и разработчикам ПО для интеграции в свои iOS-приложения в качестве способа оплаты. Одним из первых партнёров Apple, использующих новую возможность, станет американский маркетплейс Shopify.

«Поскольку всё больше и больше потребителей используют для оплаты цифровые кошельки и пластиковые карты, Tap to Pay предоставит компаниям безопасный, конфиденциальный и простой способ принимать бесконтактные платежи и откроет новые возможности для оплаты благодаря мощности, удобству и безопасности iPhone», — говорят в Apple.

Как только Tap to Pay станет доступна, предприниматели смогут осуществлять приём бесконтактных платежей через специальное iOS-приложение, совместимое со всеми смартфонами Apple, начиная с iPhone XS. Для оплаты покупателю будет необходимо просто приложить свою пластиковую карту или смартфон к iPhone продавца, и платёж будет совершён аналогично тому, как это происходит при использовании платёжных терминалов с поддержкой NFC. Для приёма бесконтактных платежей к iPhone не надо подключать какое-либо дополнительное оборудование.

Компания сообщает, что в конце этого года новая технология также начнёт использоваться во всех розничных магазинах Apple Store в США. Apple отмечает, что Tap to Pay защищает транзакции благодаря тем же технологиям, которые делают сервис Apple Pay таким безопасным и конфиденциальным. Важно отметить, что «яблочная» компания не будет следить за платежами, и, соответственно, не будет знать, кто и что покупает с использованием Tap to Pay.

Apple заявила, что функция Tap to Pay на iPhone будет доступна платёжным платформам и их партнёрам по разработке ПО в предстоящей бета-версии iOS.

Международная платёжная система Mastercard, российский производитель бесконтактных платёжных устройств ISBC и европейский разработчик услуг по токенизации Fidesmo объявили о выходе в России первого совместного продукта — брелока с функцией бесконтактной оплаты ISBC Pay.

ISBC

По словам управляющего директора ISBC Никиты Кожемякина, к этому брелоку пользователь сможет привязать платёжную карту Mastercard, эмитированную любым банком из числа участвующих в проекте: Газпромбанк, Почта Банк, МКБ, Россельхозбанк, банк «Открытие», Альфа-банк, Татсоцбанк и Промсвязьбанк (ПСБ). Также можно будет удалить привязку одной карты и подключить другую платёжную карту из вышеуказанного списка.

К числу преимуществ брелока можно отнести то, что ему не требуются доступ в интернет и подзарядка, и на нём нет персональных данных владельца. «Банковскую карту можно забыть дома, телефон может разрядиться — в таких случаях пригодится брелок с функцией оплаты. Можно выпустить несколько таких брелоков и дать детям; если они его потеряют, ничего страшного не случится — на брелоке нет платёжных реквизитов, его можно заблокировать, не блокируя саму карту», — сообщил Никита Кожемякин.

Согласно прогнозу ISBC, в России в этом году могут стать пользователями подобных устройств до 10 % владельцев банковских карт Mastercard. Как полагает руководитель блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Россельхозбанка Юлия Деменюк, к концу года три из четырёх платежей будут совершаться с помощью платёжных инструментов, альтернативных банковским картам.

Стало известно о том, что Сбербанк, платёжная система Visa и компания X5 Retail Group запустили оплату по лицу в 50 магазинах «Перекрёсток». К концу месяца количество магазинов «Перекрёсток», в которых доступна оплата по лицу, будет расширено до 150. Об этом пишет РБК со ссылкой на представителей компаний, отмечая, что в следующем месяце аналогичная функция появится в некоторых магазинах «Пятёрочка», расположенных на территории Москвы.

Изображение: Сбербанк

Известно, что система идентификации создана на основе разработок Лаборатории инноваций X5 и технологии VisionLabs. Она используется только на кассах самообслуживания собственной разработки X5. Платёжная система Visa выступает в роли стратегического партнёра, тогда как Сбербанк является банком-эквайером сети. Воспользоваться оплатой по лицу могут держатели карт Сбербанка. Сообщается, что в дальнейшем к новому сервису может быть подключена вся сеть компании, т.е. свыше 5 тыс. устройств в нескольких регионах России. Решение о более широком распространении нового сервиса будет приниматься после завершения тестового этапа и получения обратной связи от покупателей.

О планах Сбербанка по внедрению оплаты по лицу стало известно ещё в середине 2019 года. На данный момент биометрический слепок лица можно сдать в отделениях банка, в приложении «Сбербанк онлайн» и в банкоматах. Первый запуск сервиса оплаты по лицу состоялся в 2020 году в сети московских кофеен PRIME. После сдачи биометрии для использования оплаты по лицу требуется зайти в приложение «Сбербанк онлайн», выбрать пункт «Оплата одним взглядом» и указать соответствующую карту для списания средств. В процессе оплаты на кассе самообслуживания после сканирования товаров требуется активировать режим «Оплата одним взглядом», после чего необходимо посмотреть в камеру, задержавшись в таком положении на несколько секунд.

Ожидается, что в будущем биометрические платежи будут использоваться повсеместно. По данным Visa, до 70 % россиян планируют использовать оплату по лицу в будущем. Представитель Visa отметил непрерывно растущую популярность бесконтактных способов оплаты среди россиян, в том числе при помощи биометрии.

«Магнит», владеющий крупной розничной сетью в России, объявил о начале создания суперприложения, которое вберёт в себя различные сервисы и финансовые услуги. Первым этапом реализации проекта стал запуск платёжной системы Magnit Pay.

Фотографии "Магнита"

Платформа Magnit Pay разработана в партнёрстве с группой ВТБ. Речь идёт об аналоге сервисов бесконтактной оплаты Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Сервисом Magnit Pay могут воспользоваться участники программы лояльности розничной сети. Для этого нужно загрузить мобильное приложение «Магнит» и выпустить для себя карту — после этого можно будет бесконтактно оплачивать покупки в торговых точках сети.

Сейчас Magnit Pay функционирует на устройствах с поддержкой NFC. В дальнейшем будет реализована бесконтактная оплата для смартфонов без чипа NFC. Кроме того, планируется организовать возможность денежных переводов между участниками программы лояльности «Магнит» по номеру телефона, а также обеспечить поддержку оплаты услуг ЖКХ, связи, штрафов и пр. Клиенты розничной сети также смогут снимать наличные в банкоматах ВТБ, используя только QR-код.

«Magnit Pay позволит оплачивать покупки в любом магазине, в том числе онлайн. После регистрации в приложении покупатель получит расширенные возможности — выпуск цифровой карты, на которой можно будет держать до 60 тыс. рублей и ежемесячно тратить до 200 тыс. рублей личных средств, а также осуществлять переводы на другие российские карты», — говорится в сообщении.

Что касается упомянутого суперприложения, то его функции будут расширяться. Появится опции оплаты и заказа такси, билетов в кино и театры, возможность бронирования ресторанов и заказа доставки еды. В перспективе станет доступен собственный сервис доставки товаров из всех магазинов сети «Магнит».

Исследование, проведённое компанией МТС, говорит о том, что россияне всё чаще совершают платежи бесконтактным способом при помощи мобильных устройств — прежде всего смартфонов. При этом самым популярным сервисом пока остаётся Apple Pay.

Отмечается, что продолжающаяся пандемия и распространение устройств с поддержкой NFC стимулировали рост популярности бесконтактной оплаты в обычных магазинах. Так, в октябре–ноябре нынешнего года доля мобильных платёжных сервисов в общем денежном обороте операций по картам увеличилась до 23 % против 18 % годом ранее. При этом доля транзакций поднялась с 21 % до 25 %. Иными словами, теперь примерно каждый четвёртый платёж по картам россияне совершают посредством смартфона.

Лидером рынка бесконтактных платежей в РФ является сервис Apple Pay, но его доля с каждым годом существенно уменьшается. В течение рассматриваемого периода через Apple Pay было совершено 39 % операций, через Google Pay — 35 %, через Samsung Pay — 23 %. Для сравнения: годом ранее доли этих систем составляли соответственно 49 %, 31 % и 20 %.

«Самые популярные платежи у россиян, как и год назад, — покупки в супермаркетах и продовольственных магазинах, а также оплата в кафе и ресторанах. В октябре–ноябре 2020 года 58 % транзакций со смартфонов и 50 % с "пластика" совершены именно в этих категориях. Годом ранее эти показатели составляли 63 % и 54 %. На снижение доли повлияло значительное сокращение расходов в местах общественного питания», — отмечается в исследовании МТС.

Amazon представила собственную технологию распознавания ладони, которая первоначально будет использоваться для бесконтактной оплаты товаров в фирменных магазинах компании. Технология Amazon One считается перспективной: в компании уверены, что в будущем она выйдет за пределы розничной сети и будет использоваться для идентификации людей в офисных зданиях, на стадионах и т.д.

Для использования данной технологии сначала требуется создание электронного «отпечатка ладони», учитывающего особенности строения руки пользователя, узора линий, вен и др. Когда такой отпечаток создан и привязан к банковскому счёту, клиенту остаётся только поднести ладонь к специальному считывателю, чтобы пройти идентификацию и оплатить покупки. На начальном этапе технология Amazon One будет задействована в собственных магазинах компании в Сиэтле, но в ближайшие месяцы она распространится на всю торговую сеть.

«Мы считаем, что технология Amazon One имеет перспективы широкого применения за пределами наших розничных магазинов, поэтому мы также планируем предлагать её использование третьим сторонам, таким как торговые точки, стадионы и офисные центры», — сказал вице-президент по розничному бизнесу Amazon Дилип Кумар (Dilip Kumar).

Сильное присутствие Amazon на розничном рынке поможет компании сделать оплату покупок с помощью ладони реальностью. Amazon не подтвердила, будет ли технология предоставлена другим розничным сетям, но заявила, что в настоящее время «ведутся активные переговоры с несколькими потенциальными клиентами». Также было сказано, что Amazon предпочла использовать распознавание ладони, поскольку такой подход оказался более конфиденциальным по сравнению, например, с распознаванием лиц.

«Одна из причин заключалась в том, что распознавание ладони считается более конфиденциальным, чем некоторые биометрические альтернативы, потому что нельзя установить личность человека по его ладони. Кроме того, для использования технологии требуется сделать определённый жест, задержав ладонь над специальным устройством», — пояснил Дилип Кумар.

Для сканирования ладоней клиентов Amazon будет использовать оборудование с собственными алгоритмами на основе компьютерного зрения для захвата и шифрования изображений. Использование сервиса не потребует наличия учётной записи Amazon, от покупателя будет достаточно номера телефона и банковской карты. Пользователи также смогут удалить свои биометрические данные с портала компании, если вдруг решат прекратить использование сервиса.

Идея приложения, в котором хранились бы различные скидочные и накопительные карты магазинов, проста и стара как сама концепция телефона, собирающего в себе всю нашу жизнь. Подобные вещи появлялись еще на Symbian, что уж говорить об Android или iOS. Но разработка Cardsmobile, копает чуть глубже.

В приложении «Кошелек» не только собираются бонусные карты, которые у вас уже есть, но также предоставляется возможность выпустить свежие карты прямо в нем. И самое главное, что наиболее ценно для пользователей актуальных смартфонов Huawei – можно добавлять свои платежные (дебетовые или кредитные) карты и осуществлять тем самым бесконтактные платежи смартфоном. То есть эта часть приложения позволяет пользователям смартфонов Huawei обойти одно из неприятнейших санкционных ограничений Google – невозможность пользоваться платженым инструментом Google Pay, какое-то время отсекавшая вообще любые возможности платить через смартфон «на кассе». «Кошелек» эту возможность возвращает.

Подробнее про «Кошелёк» — в нашем обзоре.

В первом квартале из-за пандемии коронавируса число транзакций с использованием бесконтактного способа оплаты выросло на 40 %, сообщила компания Mastercard, владеющая одной из крупнейших платёжных систем в мире.

chargedretail.co.uk

«Мы наблюдаем рост использования бесконтактных транзакций, и мы думаем, что эта тенденция сохранится и после пандемии», — отметил генеральный директор Mastercard Аджай Банга в ходе отчёта о результатах работы за первый квартал. Он добавил, что эта тенденция была вызвана тем, что люди «стремятся найти способ войти и выйти из магазина, не обменивая деньги, не касаясь терминалов или чего-либо ещё».

Всемирная организация здравоохранения опровергла сообщения о том, что она якобы предостерегала от использования наличных денег во время пандемии коронавируса. Но независимо от того, существуют ли доказательства риска заражения коронавирусом через наличные или нет, психологический фактор заставляет людей, считающих деньги «нечистыми», перейти на бесконтактные способы оплаты.

Mastercard также сообщила о «резком» увеличении онлайн-платежей благодаря введению режима самоизоляции в крупных городах. В частности, так называемые транзакции «без присутствия карты» в первом квартале выросли на 40 % в годовом исчислении.

Сбербанк объявил о начале всероссийского тестирования новой бесконтактной технологии приёма оплаты при помощи смартфона: решение Tap on Phone ориентировано прежде всего на малый и микробизнес.

Иллюстрации Сбербанка

Специальное мобильное приложение позволяет использовать смартфон как терминал для приёма безналичной оплаты. Сейчас программа доступна для устройств под управлением операционной системы Android.

После подписания договора с банком и активации приложения партнёр может начать принимать оплату картами бесконтактным способом, следуя простым указаниям на экране.

Пока сумма платежей ограничена 1000 рублей. Совершать транзакции на большие суммы могут пользователи Google Pay, Apple Pay и других платёжных сервисов, использующих авторизацию на смартфоне.

Технология Tap On Phone должна заинтересовать предприятия фастфуда, небольшие розничные магазины, различные бутики, сервисы такси и пр.

«Данное решение открывает новые возможности для владельцев бизнеса с небольшим средним чеком. Развитие технологии будет учитывать потребности и пожелания, основанные на данных, полученных от участников пилотного проекта», — отмечает Сбербанк.

Специалисты консалтинговой компании Juniper Research провели исследование рынка бесконтактных платежей, на основании которого составили собственный прогноз касательно развития данного направления в будущем. По их мнению, к 2024 году объём совершаемых с помощью системы Apple Pay транзакций составит $686 млрд или примерно 52 % глобального рынка бесконтактных платежей.

В отчёте говорится о том, что к 2024 году мировой рынок бесконтактных платежей вырастет до отметки в $6 трлн, тогда как в нынешнем году этот показатель приблизительно будет равен $2 трлн. Наиболее перспективным прогноз выглядит для платёжной системы Apple Pay, которая к 2024 году может занять больше половины всего рынка. Добиться этого в основном удастся благодаря увеличению спроса на бесконтактные платежи, а также росту количества устройств с поддержкой Apple Pay. Кроме того, положительное воздействие окажет увеличение пользовательской базы Apple в некоторых регионах, в том числе на Дальнем Востоке и в Китае.

В процессе исследования учитывались все формы бесконтактных платежей, в том числе оплаты по картам и OEM-платежи, совершаемые посредством использования платёжных систем компаний, которые не являются банковскими организациями. Речь идёт о таких системах, как Apple Pay, Google Pay и др. Частично ожидаемое увеличение объёмов проводимых транзакций с помощью систем бесконтактных платежей связывают с прогнозируемым ростом популярности носимых устройств вроде смарт-часов, которые поддерживают данную технологию.

По сообщениям сетевых источников, компания Amazon намерена создать терминалы бесконтактной оплаты, которые позволят клиентам покупать товары в магазинах одним взмахом руки, без необходимости использования смартфона или банковской карты. Об этом сообщает издание The Wall Street Journal со ссылкой на источник, знакомый с данным вопросом.

Согласно имеющимся данным, Amazon планирует устанавливать терминалы нового типа в кофейнях, ресторанах быстрого питания, кафе, магазинах и других торговых точках. Данный проект компания реализует совместно с Visa Inc., а также ведёт переговоры о сотрудничестве с Mastercard Inc. и некоторыми другими финансовыми организациями, включая JPMorgan Chase & Co. Платежи будут производиться путём привязки информации о банковских картах клиентов к их ладоням, благодаря чему они смогут оплачивать покупки, не прибегая к помощи каких-либо сторонних средств вроде пластиковых карт или смартфонов.

Идея заключается в том, что при первом использовании терминала клиенты будут сканировать собственные ладони, благодаря чему биометрические параметры привяжутся к банковскому счёту. После проведения этой процедуры клиент сможет оплачивать покупки, просто проводя ладонью перед терминалом. Источник также отметил, что некоторое время назад Amazon подала заявку на патент «бесконтактной биометрической системы идентификации», одна из составляющих которой будет заключаться в сканировании рук клиентов.

В сообщении говорится о том, что в настоящее время упомянутый проект по созданию новых платёжных терминалов находится на начальном этапе реализации. Финансовые организации, которые могут стать партнёрами Amazon, должны помочь решить ряд вопросов относительно нового сервиса. В первую очередь речь идёт о возможных случаях мошенничества, при которых злоумышленники могут попытаться привязать к своим рукам данные чужих банковских карт. Источник говорит, что Amazon намерена вносить таких людей в чёрный список, однако это не помешает им как минимум один раз совершить покупку чего-либо за чужой счёт. Кроме того, предстоит решить вопрос объединения биометрических данных с несколькими счетами и картами, а также оценить возможность реализации функции выбора определённого счёта в процессе оплаты товаров на новых терминалах.

Официальные представители Amazon пока отказываются от комментариев по данному вопросу.

Сервис Samsung Pay появился в 2015 году и позволил обладателям гаджетов южнокорейского технологического гиганта осуществлять бесконтактные платежи, используя мобильное устройство в качестве своеобразного виртуального кошелька. С тех пор шёл непрерывный процесс развития сервиса и расширение пользовательской аудитории. Сетевые источники говорят о том, что в настоящее время сервис Samsung Pay регулярно используют 14 млн пользователей из 25 разных государств.

Несмотря на то, что сервис поддерживается многими смартфонами Samsung, которые популярны по всему миру, наибольшей популярностью платежная система Samsung Pay пользуется в Южной Корее, на родине производителя. По некоторым данным, порядка 80 % простых платежей в режиме офлайн с помощью системы Samsung Pay совершают южнокорейские пользователи. Статистические данные Службы финансового надзора говорят о том, что в апреле 2019 года объём транзакций платёжной системы компании Samsung превысил отметку в 40 млн вон, что приблизительно равно $33,7 млн. Почти 25 % от этого значения приходится на онлайн-платежи.

Напомним, в работе сервиса Samsung Pay используются технологии NFC и MST. Такой подход позволил платформе выглядеть достойно в глазах клиентов, поскольку они получают больше возможностей для оплаты различных услуг, товаров и др. Помимо смартфонов, сервис бесконтактных платежей доступен обладателям смарт-часов Samsung Gear. Помимо прочего, платформа может использоваться для внесения и снятия денежных средств в банкоматах.

Российские банки получили предписание международной платёжной системы Visa, согласно которому они теперь могут выпускать только бесконтактные карты. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на пресс-службу компании.

«Россия обладает огромным потенциалом развития электронных платежей, однако наличные по-прежнему занимают существенную долю в общем обороте. Бесконтактные платежи являются одним из драйверов отказа от наличных и демонстрируют стремительный рост», — сообщили в пресс-службе Visa.

Как отмечает Visa, в прошлом году количество платежей с использованием таких карт выросло вдвое. Компания уделяет большое внимание созданию и внедрению современных платёжных продуктов и сервисов, для чего устанавливает новые требования и предлагает необходимые инструменты.

О намерении Visa и Mastercard обязать российские банки перейти на выпуск исключительно бесконтактных карт сообщалось ранее. В частности, ресурс РБК написал со ссылкой на свои источники, что платёжная система Visa планирует ввести новые правила в этом месяце, с 13 апреля, а её конкурент, платёжная система Mastercard, обязала российские банки совершить переход на бесконтактные платежи с использованием карт через пару лет, с 12 апреля 2021-го года.