В скором будущем в России у пользователей гаджетов с NFC могут появиться дополнительные возможности. С уходом платёжных систем вроде Apple Pay и Google Pay альтернативой способен стать вариант «СБПэй», разрабатываемый НСПК в рамках Системы быстрых платежей (СБП). Помимо привычных платёжных функций будут и дополнительные — например, возможность превратить классический смартфон в платёжный терминал.

Источник изображения: НСПК

По данным «Известий», соответствующая функциональность «пропилотирована» Делобанком, в дальнейшем её намерены внедрить ВТБ и РНКБ. Примечательно, что добавить новую возможность обещают как в Android, так и в iOS. Такой метод приёма платежей, как ожидается, будет популярен среди представителей и/или сотрудников малого бизнеса вроде курьеров или работников салонов красоты.

Предполагается, что для приёма платежей будет применяться смартфон продавца с технологией SoftPOS, а у клиента должно будет быть установлено приложение «СБПэй». Система совместима с Android от шестой версии и с iOS от тринадцатой. По данным издания, Делобанк успешно протестировал технологию и «готов к её промышленному использованию». Аналогичное решение для малого и среднего бизнеса намерены в ближайшее время внедрять и в ВТБ, а также крымском РНКБ, перспективным его считают и в других крупных банках.

Технология SoftPOS, способная превратить обычный смартфон с NFC в платёжный терминал, развивалась при участии Visa и Mastercard, а также системы «Мир». По словам представителя банка «Русский стандарт», технология актуальна для представителей ресторанного бизнеса, служб курьерской доставки и даже благотворительности. Известно, что систему «СБПэй» поддерживают 114 банков, включая крупнейшие. По мнению экспертов, благодаря технологии использования смартфона в качестве терминала бизнес сможет существенно сократить затраты на оборудование и самообслуживание. В отличие от традиционного эквайринга, комиссия за транзакции не будет превышать 0,7 %.

На днях сообщалось, что для повсеместного внедрения поддержки «СБПэй» потребуется доработка программного обеспечения.

Ещё в феврале Apple представила функцию со схожей функциональностью для iOS. Tap to Pay позволяет использовать в качестве POS-терминалов iPhone, но в России соответствующая возможность не поддерживается, как и Apple Pay в целом.

Хотя Национальная система платёжных карт (НСПК) уже объявила о завершении процесса подготовки к массовому внедрению сервиса «СБПэй», позволяющего использовать смартфоны с NFC для бесконтактных платежей, банкам придётся пойти на серьёзные инфраструктурные изменения системы оплаты.

Источник изображения: НСПК

Как сообщает «Коммерсантъ», НСПК уже протестировала механизм оплаты с помощью «СБПэй» и NFC. Сейчас НСПК готовит разъясняющий документ о новом сценарии оплаты для торгово-сервисных предприятий (ТСП). В ближайшем будущем процесс бесконтактной оплаты можно будет сделать очень похожим на тот, что применялся гражданами, пользовавшимися Google Pay и Apple Pay. Пока сервис предусматривает лишь считывание QR-кодов банковскими приложениями и намного менее удобен — по некоторым данным, с организацией процесса оплаты справляются не все кассиры ТСП.

Использование «СБПэй» значительно удобнее, но многие банковские и иные организации не торопятся брать её на вооружение. По данным «Коммерсанта», формально к «СБПэй» подключены 105 банков, а с 1 июля наличие такого подключения станет обязательным для кредитных организаций с универсальной лицензией. При этом для приёма платежей необходима доработка самых распространённых типов POS-терминалов. По сведениям разработчиков ПО, сотрудничающих с банками, кредитные организации интересуются подключением нового варианта бесконтактной оплаты, но этот вопрос пока не переходит в практическую плоскость, поскольку «бизнес-модель «СБПэй» пока неочевидна для банков» и им требуются детальные расчёты.

При этом вендоры ПО считают, что стоимость доработки инфраструктуры относительно невысока и составляет всего $8-10 тыс. за обновление каждого типа терминальной сети. По информации вендоров, банки просто ждут, когда за доработку терминалов заплатит кто-то первый, а они приобретут уже готовое решение.

По данным участников отрасли, при выходе международных платёжных систем последние для внедрения бесконтактных платежей выделяли средства вендорам-разработчикам напрямую или с помощью посредничества банков, а вендоры уже дорабатывали программное обеспечение для всего рынка. При этом, как сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на источники в отрасли, Центробанк и НСПК не намерены сами платить за доработку софта.

Этой осенью владельцы банковских карт «Мир» получат возможность производить бесконтактную оплату с помощью QR-кода в смартфоне, сообщила газета «Известия». «С 25 октября банкам, которые выпускают и обеспечивают приём карт "Мир", станет доступен новый сценарий проведения платежей — операции оплаты и возврата с использованием QR-кодов, сформированных на мобильном устройстве клиента», — пишут «Известия» со ссылкой на бюллетень национальной платёжной системы.

Источник изображения: Pixabay

Эту информацию подтвердили в пресс-службе Национальной системы платёжных карт (НСПК), пояснив, что при оплате товаров и услуг держатель карты «Мир» будет предъявлять для считывания сканером в торговом предприятии QR-код без надобности в использовании банковской карты.

В разработке и внедрении нового способа оплаты участвует банк «Русский Стандарт». Представитель кредитного учреждения пояснил, что генерацию QR-кода можно будет осуществлять как в мобильном приложении банка, так и в MirPay. Также в проекте будет задействован банк «Открытие».

В «Открытии» отметили, что данный способ будет удобнее, чем используемый в системе быстрых платежей (СБП), так как нужно будет только открывать мобильное приложение банка и показывать QR-код продавцу, в то время как в СБП необходимо включить камеру смартфона, отсканировать QR-код, открыть мобильное приложение и подтвердить платёж.

Эксперты полагают, что возможность оплаты с помощью QR-кода станет популярной среди пользователей. Напомним, что в марте платёжные сервисы Apple Pay и Google Pay приостановили деятельность в России из-за событий на Украине.

В связи с ростом спроса на банковские карты платёжной системы «Мир» образовался дефицит микропроцессоров для их выпуска, следует из заявления директора организационно-правового департамента, члена правления Национальной системы платёжных карт (НСПК) Олега Тишакова, сделанного на прошедшем вчера съезде Ассоциации российских банков (АРБ).

Источник изображения: «Мир»

Тишаков отметил, что азиатские производители приостанавливают производство из-за пандемии коронавируса, а европейские поставщики прекратили сотрудничество с Россией из-за санкций, введённых из-за событий вокруг Украины. «Мы ищем новых поставщиков микрочипов и [нашли] два в Китае, процесс сертификации продолжается», — заявил Тишаков, не вдаваясь в подробности.

Согласно оценкам агентства Reuters, основанным на данных российской платёжной системы, с конца 2021 года по март НСПК выпустила более 2 млн карт «Мир», общее количество которых в обращении сейчас составляет 116 млн.

Все крупные российские банки сообщают о повышенном спросе на карту «Мир», которую некоторые из них теперь выпускают в рамках ко-брендовой программы с китайской платёжной системой UnionPay, ставшей альтернативой платёжным системам Visa и MasterCard для совершения покупок россиян за границей.

За рубежом карты «Мир» сейчас принимают некоторые банки Турции, а также во Вьетнаме, Армении, Узбекистане, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.

Хотя в некоторых сферах технологические компании отчаянно соперничают друг с другом, в случае спора Samsung со швейцарской Sqwin SA первая получила косвенную поддержку от «Яндекса» и Национальной системы платежных карт (НСПК). Они тоже подали иск о признании недействительным ставшего предметом спора патента, связанного с платёжными системами.

Источник: DanaTentis/pixabay.com

По мнению экспертов отрасли, «Яндекс» и НСПК пошли на превентивные меры — под угрозой находится не только работа системы Samsung Pay, но и другие платёжные системы, использующие похожие технологии. Как сообщает «Коммерсант» со ссылкой на базу Роспатента, компании оспорили патент на платёжную систему, принадлежащий Sqwin SA. Samsung подала аналогичное заявление ещё осенью прошлого года, утверждая, что в патенте Sqwin SA отсутствует новизна и вообще описание «модифицировано» под технологию, используемую Samsung с 2015 года. Заявление «Яндекса» готовятся рассмотреть 18 февраля, одно из заявлений Samsung — 25 февраля, а НСПК — 14 марта.

Операторам крайне важно аннулировать патент. В октябре прошлого года опубликовано решение суда, в соответствии с которым не только предписывается запретить работу Samsung Pay в России, но и ввоз в страну, а также хранение и продажу использующих такую систему устройств. В частности, речь шла о 60 гаджетах Samsung, выпущенных с 2017 года. 31 января суд должен рассмотреть апелляцию Samsung.

«Мы считаем, что решение по этому спору может создать опасный прецедент, который негативно повлияет не только на развитие рынка платёжных решений, но и на доступность мобильных устройств российским пользователям», — заявляют в «Яндексе».

По мнению экспертов, под угрозой не только системы Yandex Pay и Mir Pay (НСПК), но и другие решения, работающие по схожему принципу, — Google Pay, Apple Pay, SberPay. При этом солидарность крупных игроков рынка с Samsung может укрепить позиции последней. В случае, если патент будет аннулирован, судебная тяжба Sqwin SA и Samsung может закончиться благополучно для южнокорейского производителя.

Патент был зарегистрирован весной 2019 года на основании т. н. международной заявки с приоритетом от 21 декабря 2012 года. Автором патента считается некто Виктор Гульченко, по данным «Коммерсанта» — полный тёзка Виктора Викторовича Гульченко, входящего в совет директоров АО «Автодом», в котором Sqwin SA в своё время имела долю.

«Ростелеком» и «Национальная система платёжных карт» (НСПК) заключили соглашение о сотрудничестве с целью развития и внедрения в нашей стране сервисов на основе биометрических технологий.

Стороны намерены совместно развивать Единую биометрическую систему. До недавнего времени эта платформа позволяла получить только ключевые финансовые услуги: используя биометрические данные, клиенты могли открыть счёт или вклад, оформить кредит или сделать банковский перевод.

В дальнейшем планируется развитие различных платёжных сервисов. Кстати, на днях в нашей стране был успешно осуществлён первый платёж на базе технологии распознавания лица.

В рамках нового соглашения «Ростелеком» и НСПК намерены проводить исследования и тестирования в области безопасности использования биометрических технологий в рамках платёжных услуг, а также развивать рынок биометрии и стимулировать спрос потенциальных заказчиков.

Партнёры планируют изучить все варианты возможных биометрических алгоритмов аутентификации и оценить их надёжность. Результаты совместных работ в дальнейшем будут применяться в Единой биометрической системе.

Национальная система платёжных карт (НСПК), как сообщает РБК, изучает возможность внедрения средств биометрии для оплаты покупок.

Изображения mironline.ru

Напомним, что НСПК является оператором национальной платёжной системы «Мир», которая была создана в конце 2015 года. В отличие от международных платёжных систем, операции по банковским картам «Мир» не могут быть приостановлены зарубежными компаниями, никакие внешние экономические и политические факторы не могут повлиять на совершение платежей.

Итак, сообщается, что «Мир» может внедрить сервис оплаты покупок с помощью системы распознавания лица. Причём для обеспечения безопасности транзакций биометрию лица планируется совмещать с проверкой других параметров — например, мимики или голоса.

Предполагается, что для совершения оплаты пользователю не нужно будет иметь при себе банковскую карту. Подтвердить платёж покупатель сможет, посмотрев в камеру и произнеся заранее определённую фразу.

Впрочем, пока проект находится на стадии изучения. О том, когда в рамках платформы «Мир» может быть внедрена полностью рабочая система биометрической оплаты, ничего не сообщается.

Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карты «Мир») запустила в пилотном режиме собственную систему оценки состоятельности клиентов.

Онлайн-сервис скоринга (оценки благонадёжности клиента) позволяет принимать решение о выдаче кредита клиента с помощью анализа его способности оплачивать услуги ЖКХ, сотовой связи и т. д.

Сервис доступен для всех кредитных учреждений, подключённых к НСПК (323 банка из примерно 490 действующих в России).

С 1 июля российские бюджетники, включая военнослужащих, врачей, учителей и всех чиновников, а также студенты перешли на платёжные карты «Мир».

По словам главы комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолия Аксакова, депутаты перешли на карту «Мир» ещё в июне. У пенсионеров переход продлится два года — по окончании срока годности их карт им будут предоставлять карту «Мир».

Проблем с переходом не предвидится, так как в России задолго до этого уже была создана соответствующая инфраструктура.

«На карты „Мир“ уже переведено порядка 95 % работников бюджетной сферы, и эта цифра увеличивается ежедневно. Банки продолжают работу с клиентами в рамках зарплатных проектов для выполнения законодательных требований», — цитирует РИА Новости пресс-службу Банка России.

Переход бюджетников на обслуживание картами «Мир» начался ещё в прошлом году. Согласно данным Центробанка, в конце 2017 года карту «Мир» уже использовало почти 17 млн работников бюджетного сегмента.

Как сообщили в Сбербанке, почти все его клиенты из бюджетной сферы, а их около 10 млн человек, уже получили карты «Мир».

В настоящее время участниками Национальной системы платёжных карт (НСПК), оператора национальной платёжной системы «Мир», является почти 350 банков, 150 из них занимается выпуском карты с одноимённым названием. На данный момент выпущено 37 млн карт «Мир», а к середине 2020 года их число достигнет 70 млн.

В мобильном сервисе Samsung Pay реализована техническая возможность подключения карт «Мир». Об этом сообщили компания Samsung и «Национальная система платёжных карт» (НСПК).

Сервис Samsung Pay, напомним, работает в России с сентября 2016 года. Он даёт возможность совершать оплату товаров и услуг при помощи смартфона, фаблета или «умных» часов. Помимо NFC, система использует технологию Samsung MST (Magnetic Secure Transmission), которая позволяет создавать магнитное поле, схожее с сигналом магнитной полосы обычной карты. За счёт этого осуществлять транзакции можно практически везде, где принимаются обычные банковские карты.

Сообщается, что техническая возможность подключения карт «Мир» к Samsung Pay реализована после ряда успешных пилотных испытаний. В них участвовали крупные банки, а также поставщики транзакционных и процессинговых решений.

В настоящее время новое технологическое решение для работы с Samsung Pay доступно банкам-участникам платёжной системы «Мир». Полномасштабное внедрение поддержки отечественных карт состоится в 2018 году.

«Мы поступательно развиваем экосистему партнёров Samsung Pay и считаем, что добавление национальной платёжной системы Мир к сервису сделает его доступным большему количеству пользователей устройств Samsung», — говорит южнокорейский гигант.

Нужно добавить, что участниками национальной платёжной системы являются 375 банков, практически все они уже осуществляют приём и обслуживание карт «Мир» в сети своих устройств. Более 140 банков занимаются выпуском карт «Мир».

Россия и Китай рассматривают возможность сотрудничества национальных платёжных систем. В частности, обсуждается вопрос связывания карты «Мир» с китайскими платёжными системами. Об этом сообщил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев в ходе совместной пресс-конференции с премьером Госсовета КНР Ли Кэцяном.

«Мы договариваемся о том, чтобы использовать наши национальные валюты рубль и юань во взаимных расчётах… И конечно присматриваемся к возможностям, которые создают, в том числе и национальные платёжные системы, в том числе китайская национальная платёжная система Unionpay, мы свою платёжную систему развиваем на базе карты „Мир“», — заявил премьер-министр РФ.

Как сообщила на прошлой неделе директор департамента национальной платёжной системы ЦБ РФ Алла Бакина, эмиссия карты «Мир» составила 23,4 млн штук. Для сравнения, ещё в мае этого года выпуск карт «Мир» был равен 7,6 млн.

В октябре среднее количество транзакций по карте «Мир» составило 2,2 млн операций в день при среднем объёме 2,9 млрд рублей ежедневно.

Член правления национальной системы платёжных карт (НСПК) Сергей Радченков допустил, что в перспективе карту национальной платёжной системы «Мир» можно будет также использовать в качестве единого проездного для городского транспорта по всей стране. «Основная идея в том, чтобы люди могли в любом российском городе оплатить проезд „Миром“, используя не специальные приложения, которые в каждом регионе свои, а финансовые возможности карты», — сообщил Радченков в интервью «РИА Новости». Он уточнил, что решение этого вопроса займёт не один день, но работа над этим уже ведётся.

Платёжной картой «Мир» с начала сентября можно оплачивать проезд в метрополитене Санкт-Петербурга. Для этого на каждой станции установлены подключенные к системе НСПК турникеты с надписью «Оплачивайте проезд картой». Для оплаты проезда достаточно касания картой считывающего устройства.

Национальная система платёжных карт была запущена в 2015 году в качестве потенциальной альтернативы международным системам Visa и MasterCard на случай, если те решат прекратить работу в России. Согласно предложенным поправкам к закону «О национальной платёжной системе», с 1 января 2018 года социальные и бюджетные выплаты в России будут перечисляться только на эту карту.

Китайская онлайн-площадка «AliExpress Молл», обеспечивающая россиян товарами из Поднебесной в кратчайшие сроки благодаря наличию складов на территории России, теперь принимает оплату картами национальной платёжной системы «Мир». Поддержку платежей по карте «Мир» осуществляет сервис «Яндекс.Касса».

«Россияне теперь могут оплачивать покупки на китайской online-площадке „AliExpress Молл“ картами национальной платежной системы «Мир». Платежи обеспечивает „Яндекс.Касса“», — цитирует Агентство городских новостей «Москва» сообщение пресс-службы компании «Яндекс.Деньги».

«Яндекс.Деньги» предлагает компаниям приём оплаты с карт «Мир», начиная с ноября 2016 года. С помощью карт «Мир» можно оплачивать товары и услуги как в России, так и за рубежом. Для оплаты за границей используются кобейджинговые программы с международными платёжными системами. Уже выпущены карты «Мир»–Maestro, «Мир»–JCB и «Мир»–Union Pay. Также подписано соглашение о выпуске карт «Мир»-AmEx. Выпуск карт «Мир» уже превысил 11 млн штук.

Выпуск карт платёжной системы «Мир» достиг 10,6 млн штук, сообщила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на Международном финансовом конгрессе.

«В этом году началась массовая эмиссия платёжных карт „Мир“. В России сейчас их уже принимают все платёжные терминалы и банкоматы. Эмиссия идет хорошими темпами, к настоящему времени выпущено более 10,6 млн карт, только за последние полтора месяца выпущено более 2 млн карт», — указал Набиуллина.

Председатель Центробанка отметила, что карта «Мир» обеспечивает на внутреннем рынке «все сервисы, к которым привыкли граждане, пользующиеся картами международных платёжных систем».

«Стратегическая задача на ближайшие годы — это обеспечение прямого международного приема карт „Мир“, в первую очередь, на пространстве ЕАЭС. Мы совместно с нашими партнерами по ЕАЭС продвигаемся в этом направлении», — говорит Набиуллина. Она добавила, что на прошлой неделе были проведены первые трансграничные операции по карте «Мир» совместно с платёжной системой Армении «Арка».

В Международном финансовом конгрессе принимает АО «НСПК», оператор национальной платёжной системы «Мир». Делегацию компании возглавляет генеральный директор Владимир Комлев.

Интересные подробности рассказала об особенностях выпуска платёжных карт «Мир» заместитель начальника производства пластиковых карт компании «Алиот» Елена Ободова. Помимо карт «Мир» компания также выпускает пластиковые карты платёжных систем Visa и Mastercard.

По её словам, процесс изготовления карт «Мир» ничем не отличается от производства карт других платёжных систем, за исключением того, что перед их запуском на имплантацию (встраивание в карту микрочипа) несколько образцов отправляется на проверку в Национальную систему платёжных карт (НСПК). «Только после их подтверждения качества и разрешения на выпуск, мы начинаем производство карт», — рассказала Ободова.

Процесс тестирования пластиковой карты проходит в несколько этапов. «Производится удар углом карты, удар шариком, прочность приклеивания чипа к карте, механическое воздействие — динамическое кручение, динамическое сжатие, кроме того проверяется толщина карты и высота контактов на чипе, а тестирование на динамическую прочность приклеивания к карте чипа имитирует работу банкомата. Тестирование проводится перед каждым тиражом, а также после замены катушки с чипами или изменения настроек производства», — сообщила Елена Ободова.

По данным компании, более половины заказов на производство карт «Мир» поступает от банков с государственным участием. Предполагается, что массовый переход на национальную платёжную систему может произойти, когда карты станут кобейджинговыми — совместными картами двух платёжных систем.