Теги → центробанк
Быстрый переход

Центробанк разработал концепцию цифрового рубля. В конце года выйдет прототип, в следующем — начнутся тесты

Банк России завершил создание концепции цифрового рубля. Организация опубликовала соответствующий документ, описывающий возможности по его использованию и планы по развитию. 

Гавриил Григоров, ТАСС

Гавриил Григоров, ТАСС

Согласно описанию, цифровой рубль станет третьей формой российской национальной валюты. За её выпуск и контроль будет отвечать центробанк. В декабре 2021 году покажут прототип платформы валюты, а на 2022 год запланировано её тестирование. По словам первого зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой, реализация дорожной карты и сроки зависят от результатов теста.

Центробанк отметил, что будет целиком самостоятельно разрабатывать платформу. По словам Скоробогатовой, готовых решений для их проекта пока нет. Предположительно, банк будет развивать гибридную архитектуру — с централизованной системой и распределёнными реестрами.

Кошелёк с цифровыми рублями можно будет открыть через мобильные приложения банков. С их же помощью будет осуществляться расчёт. Для проведения оффлайн-оплаты потребуется отдельный кошелёк. В будущем Банк России установит тарифы для проведения операций с использованием цифровых рублей. Все детали будут оговорены на следующем этапе разработки. Предположительно, для физических лиц переводы останутся бесплатными.

Центробанк планирует запустить в 2022 году тестирование цифрового рубля

24 февраля в Clubhouse комнате «Вечерний Клабхаус» состоялась сессия, посвящённая перспективам запуска цифрового рубля. В ней приняли участие зампред ЦБ Алексей Заботкин и первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, рассказавшие о возможных последствиях внедрения цифрового рубля для банков и граждан.

Алексей Заботкин назвал неизбежным введение цифрового рубля. Это обусловлено, в том числе, тем, что крупные IT-компании выпускают собственные квазиденьги, создающие угрозу финансовой стабильности в случае их банкротства.

Настороженное отношение банков к инициативе ЦБ связано с риском потери транзакционного дохода, а также возможным влиянием на доступ к дешёвому фондированию. ЦБ признал существование риска перетока денег с банковских счетов в цифровые рубли и выразил готовность предоставить рынку ликвидность в нужном объёме для его компенсации.

Допуск к цифровому рублю будет обеспечен через любой банк с использованием цифрового кошелька в его мобильном приложении. Клиенты сами выберут, где держать деньги: на счёте в банке, в кошельке с цифровыми рублями или где-то ещё.

Вместе с тем ни один из опрошенных ЦБ 191 респондента и 9 ассоциаций не дали отрицательного ответа на вопрос о возможности внедрения цифрового рубля. Более того, 83 % респондентов сказали, что это нужно делать уже сейчас. Сбербанк предложил кроме цифрового рубля ввести ещё токенизированный безнал (маркированные безналичные деньги). Если его предложение поддержат все банки, то ЦБ готов обсудить эту идею с рынком.

ЦБ планирует уже до 1 апреля представить концепцию по выбранной модели — из четырёх предложенных большинство высказалось в пользу двухуровневой модели цифрового рубля (модель D), когда банк по поручению клиента сам открывает ему кошелёк в цифровых рублях на платформе ЦБ. До 1 июня ЦБ обсудит концепцию с рынком, к концу года появится технический прототип, и с 2022 года начнётся его тестирование.

Цифровой кошелёк будет открываться бесплатно, хотя комиссии за переводы всё же возможны. Лимитов на переводы цифрового рубля с одного кошелька на другой не будет, но при переводе безналичных рублей в цифровой рубль, скорее всего, будут установлены ограничения по суммам.

Банк России задумался, есть ли смысл в цифровом рубле

Банк России (ЦБ) объявил на своём сайте о старте общественных консультаций о выпуске цифрового рубля. В связи с ростом использования безналичных денег он может стать дополнительным средством расчёта, в том числе на отдалённых, малонаселенных и труднодоступных территориях, где доступ к финансовой инфраструктуре ограничен.

РБК

РБК

Цифровой рубль, представляющий собой цифровой код, который хранится в специальном электронном кошельке, сочетает свойства наличного и безналичного рублей, и с его помощью можно производить расчёты как в онлайн-, так и офлайн-режиме. Он должен стать не заменой, а дополнением к привычным формам денег. Предполагается, что все три формы российского рубля (наличная, безналичная и цифровая) будут абсолютно равноценными.

«Точно так же, как и наличные и безналичные рубли, цифровой рубль можно будет использовать для оплаты товаров и услуг, проведения платежей организациям и государству, денежных переводов, оплаты сделок с финансовыми инструментами, а также с цифровыми финансовыми активами, — сообщается в докладе ЦБ. — Пополнять свои средства в цифровом рубле возможно за счёт средств с банковского счёта или карты, а также за счёт наличных. Каждую форму рублей можно будет переводить в любую другую».

При этом цифровой рубль не имеет никакого отношения к криптовалюте, так как у него есть единый эмитент — ЦБ, в лице которого государство обеспечивает устойчивость функционирования валюты.

Учитывая большое значение введения цифрового рубля для экономики и общества, Банк России заявил, что считает «принципиально важным обсудить ключевые аспекты, преимущества, возможные риски, этапы и сроки реализации этого проекта с финансовым сектором, экспертным сообществом, а также со всеми заинтересованными лицами».

Онлайн-ретейлеры протестировали упрощённую оплату товаров в системе быстрых платежей

Онлайн-ретейлеры Ozon и Ак Барс Банк успешно протестировали функцию «мгновенный счёт» системы быстрых платежей (СБП), которая позволяет сделать покупки в интернет-магазинах через сервис Центробанка России без QR-кода.

К данной системе, как уточняют официальные представители ЦБ, уже подключились 36 банков, однако на данный момент оплату товаров и услуг тестируют лишь 8 из них. В Центробанке предполагают, что система будет полномасштабно развёрнута уже в текущем году. Процесс покупки происходит с помощью новой технологии: для этого в соответствующем мобильном приложении магазина следует выбрать способ оплаты «через СБП».

Сообщается, что новый способ оплаты выгоден как для покупателей, так и для продавцов. Новая система позволяет продавцам избежать высоких комиссий за эквайринг, а покупателям предоставляет более удобный способ совершения покупок. Эксперты отметили, что оплата через QR-код в случае с интернет-магазином неудобна, поскольку клиент не может просканировать код на экране своего смартфона, а введение реквизитов требует слишком много дополнительных действий и времени.

В Ассоциации компаний интернет-торговли подчеркнули, что полномасштабное распространение функции оплаты через СБП состоится только после подключения к ней Сбербанка.

«Многие россияне — клиенты этой кредитной организации, и технология не будет популярной, пока в её мобильном приложении не появится соответствующей функции для оплаты по QR-коду или через «мгновенный счет» — заявил глава АКИТ.

Ранее Центробанк начал брать комиссию за использование системы быстрых платежей.

Центробанк начал брать комиссию за использование системы быстрых платежей

С сегодняшнего дня Центробанк начал взимать комиссию с банков за использование системы быстрых платежей. «Под раздачу» попали банки-отправители и получатели, размер комиссии составляет от 5 коп. до 3 руб., величина же её зависит от суммы перевода.

pixabay.com

pixabay.com

В системе быстрых платежей ЦБ работают три десятка банков, причём 10 из них — крупнейшие. По состоянию на 25 декабря 2019 года было совершено более 6,3 млн операций по переводу, средний чек при этом составил 8,8 тыс. руб.

Отметим, что не только ЦБ планирует взимать комиссии. Другие банки также рассчитывают на это, потому в главном финучреждении России собираются следить за ситуацией и ограничивать верхний лимит по комиссии.

При этом «Сбербанк» пока ещё не подключился к системе, а тестовый запуск запланирован на середину января. При этом крупнейший российский банк уже был оштрафован на 1 млн руб. за это.

ЦБ создаст базу устройств для борьбы с отмыванием доходов

Центробанк намерен создать единую базу, в которую войдут смартфоны, планшеты и компьютеры, с помощью которых юридические лица осуществляют переводы. Новая система позволит анализировать устройства и отслеживать сомнительные денежные операции, данные меры будут направлены на борьбу с отмыванием доходов.

Партнёр юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов заявил, что подобная система значительно усложнит работу тех, кто профессионально занимается отмыванием и обналичиванием.

«Как правило, такие лица имеют множество компаний и счетов в разных банках, но работают с ограниченного количества устройств, то есть создается своеобразный хаб. Сейчас банк может видеть только то устройство, с которого совершаются операции по счетам в его системе, но создание единой системы позволит увидеть, например, что с одного устройства проходят операции в десятках банках от лица разных компаний», — заявил он.

Предположительно оператором новой системы станет ЦБ. На данный момент конкретные параметры и принципы её работы не определены. Скорее всего, доступ к базе данных и информацию об устройствах клиентов получат все банки.

Ущерб российских банков от кибератак в 2018 году заметно снизился

Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России опубликовал отчёт за восемь месяцев текущего года, согласно которому ущерб банков от хакерских атак значительно снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — 76,5 млн рублей против 1,078 млрд рублей за 8 месяцев 2017 года.

В ФинЦЕРТе объяснили такой прорыв как деятельностью различных CERT, так и повышением общего уровня кибербезопасности организаций кредитно-финансовой сферы, добавив, что благодаря фильтрации писем, а также различным системам защиты большая часть фишинговых писем не доходит до получателей.

Исследователи отметили рост хакерских атак на юридические лица. «Рост интереса злоумышленников к юридическим лицам можно объяснить как более слабой защитой малого и среднего бизнеса, так и вводом в действие законодательных актов, защищающих крупные организации, относящиеся к критической инфраструктуре Российской Федерации, и ужесточающих наказание за атаки на них», — отмечено в отчёте.

Главным трендом этого года в ФинЦЕРТе назвали «снижение квалификации атакующих», так как они стали чаще использовать для взлома общедоступные инструменты, включая предназначенные для тестирования систем защиты. 

В числе причин успеха хакеров в атаках на банки в ФинЦЕРТе указали человеческий фактор, отсутствие своевременных обновлений операционных систем и программ, слабые пароли, несегментированные сети, проблемы с системами управления событиями информационной безопасности, неправильную настройку межсетевого экранирования и использование устаревших антивирусов.

Производитель смартфонов Wileyfox стал банкротом из-за Центробанка РФ

Британский производитель смартфонов Wileyfox, занимавшийся также дистрибьюторской деятельностью, объявил о своём банкротстве и передал право управления компанией временной администрации. Такое решение освободило от занимаемой должности 20 сотрудников, числившихся в штате Wileyfox. Напомним, что своей известностью и коммерческим успехом компания обязана смартфонам Storm и Swift под управлением Cyanogen OS, с которыми она вышла на рынок в 2015 году.  

Модель Wileyfox Swift 2 X

Веб-сайт Wileyfox по-прежнему исправно функционирует, однако вся представленная на нём мобильная продукция недоступна для заказа. Что касается дальнейшей технической поддержки гаджетов Wileyfox, которые с 2016 года оснащаются собственным программным интерфейсом вместо CyanogenMod, то на выпуск апдейтов и исполнение гарантийных обязательств обанкротившимся производителем рассчитывать не стоит. Вероятнее всего, пользователям смартфонов с логотипом Wileyfox придётся полагаться исключительно на самих себя. 

Wileyfox Swift 2 Plus

Представители действующей администрации WileyFox Europe Ltd, в которую вошли шесть сотрудников компании из прошлого состава, объяснили решение о вынужденном банкротстве следующим образом: 

«Холдинг WileyFox финансировался российским банком Промсвязьбанк, который в декабре 2017 года перешёл в собственность Центробанка РФ. Новый владелец Промсвязьбанка, в свою очередь, ввёл ограничительные меры по кредитованию партнёров за рубежом. Вследствие такого шага Wileyfox потеряла доступ к оборотному капиталу, который сейчас пребывает в замороженном состоянии». 

nvdaily.ru

nvdaily.ru

Генеральный директор WileyFox посчитал признание своей неплатёжеспособности единственным верным шагом, позволяющим сохранить выстроенные им дистрибьюторские взаимоотношения с поставщиками. Сам же британский производитель надеется на скорейший пересмотр Центробанком Российской Федерации политики в отношении Промсвязьбанка об объёмах предоставляемых лимитов на кредитование. 

Уполномоченный по правам предпринимателей направил в Центробанк и Минфин предложения по регулированию криптовалют

Уполномоченный по правам предпринимателей при президенте РФ Борис Титов сообщил о представлении в Банк России и министерство финансов предложений по основным подходам к регулированию криптовалют, разработанных институтом экономики роста им. П. А. Столыпина.

Согласно предложенной концепции, криптовалюта — это имеющее денежную ценность платёжное средство, не номинированное в валюте РФ или иностранных государств, создаваемое и передающееся с использованием технологии блокчейн и используемое неограниченным кругом лиц для совершения сделок. Электронные денежные средства, а также токены, выпускаемые в рамках ICO, криптовалютой не являются.

Титов предложил провести разработку законодательства о криптовалютах в три этапа. На первом предполагается законодательно определить понятие криптотокенов и блокчейн-технологии. Затем будет необходимо ввести понятие и закрепить статус допущенных к обращению на территории РФ криптовалют и правила их обмена на национальную валюту РФ и иностранные валюты. И уже после завершения двух этапов приступить к тестирование новых финансовых технологий в рамках «регуляторной песочницы».

Путин дал поручение законодательно прописать регулирование ICO

Президент РФ Владимир Путин по итогам совещания по цифровым технологиям в финансовой сфере дал поручение правительству и Банку России подготовить к 1 июля 2018 года поправки в законодательство для регулирования ICO (первичного размещения токенов), следует из материалов на официальном сайте Кремля.

Помимо изменений в законодательстве, предусматривающих «регулирование публичного привлечения денежных средств и криптовалют путём размещения токенов по аналогии с регулированием первичного размещения ценных бумаг», правительству и Центробанку поручено законодательно определить значение таких понятий, как «технология распределённых реестров», «цифровой аккредитив», «цифровая закладная», «криптовалюта», «токен», «смарт-контракт». Как указано в поручении, статус этих понятий должен быть установлен «исходя из обязательности рубля в качестве единственного законного платёжного средства в Российской Федерации».

Также Банк России совместно с правительством должен к 20 декабря 2017 года представить предложения по созданию на своей базе специальной регулятивной площадки («сэндбокс») «для апробации инновационных финансовых технологий, продуктов и услуг до установления правил регулирования отношений, связанных с их применением на финансовом рынке».

 Больше новостей из мира криптовалют и технологий блокчейн — на канале Cryptonews в Telegram. 

Путин отметил серьёзные риски использования криптовалюты

Президент России Владимир Путин провёл в Сочи совещание, посвящённое внедрению цифровых технологий в финансовой, банковской сфере и использованию инновационных финансовых инструментов.

Глава государства отметил растущую популярность криптовалют, которые в некоторых странах уже стали «полноценным платёжным средством, а также инвестиционным активом». В связи с этим Путин обратил внимание участников совещания, в котором участвовали министр финансов Антон Силуанов и председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, на серьёзные риски, связанные с использованием криптовалюты.

«Вместе с тем использование криптовалют несёт и серьёзные риски — я знаю и позицию Центрального банка, с председателем несколько раз говорили на эту тему — прежде всего это возможность отмывания капиталов, полученных преступным путём, ухода от налогов и финансирования даже терроризма, ну и конечно — распространение мошеннических схем, жертвами которых могут, безусловно, стать рядовые граждане», — подчеркнул президент.

По мнению Путина, необходимо «выстроить такую регуляторную среду, которая позволит систематизировать отношения в этой сфере, защитить, безусловно, интересы граждан, бизнеса и государства, дать правовые гарантии для работы с инновационными финансовыми инструментами».

Также он предупредил о том, чтобы при регулировании обращения криптовалюты в стране не были созданы лишние барьеры. «Мы должны использовать преимущества, которые дают новые технологические решения в банковской сфере, при этом важно не нагородить лишних барьеров, разумеется, а создать необходимые условия для дальнейшего развития и совершенствования национальной финансовой системы», — заявил глава государства. 

Больше новостей из мира криптовалют и технологий блокчейн — на канале Cryptonews в Telegram. 

Центробанк и Генпрокуратура работают над закрытием сайтов по продаже криптовалюты

Банк России видит в криптовалюте признаки финансовой пирамиды, поэтому предлагает блокировать сайты, предлагающие её приобретение.

Заместитель председателя Центробанка Сергей Швецов на форуме «Российский рынок производных финансовых инструментов» заявил, что использование криптовалют в качестве объекта для инвестирования несёт неоправданно повышенные риски для граждан.

«Мы наблюдаем, что биткоин из расчётной единицы превращается в актив, который приобретается в целях получения через краткосрочный период времени высокой доходности, то есть признаки финансовой пирамиды», — отметил Швецов. По его словам, криптовалюта — инструмент с неоднозначной экономической природой и отсутствующим юридическим описанием, который не позволяет регулятору обеспечить защиту инвесторов. 

Рост органических объёмов биткоина и стремление использовать его в качестве расчётной единицы в различных областях неконтролируемой части глобальной экономики говорит уже о спросе не расчётного, а инвестиционного характера, отметил Сергей Швецов.

«Соответственно, все производные финансовые инструменты на криптовалюты мы также рассматриваем как негативное явление на нашем рынке, — заявил заместитель председателя Центробанка. — Мы будем предпринимать усилия по ограничению возможности для, по крайней мере, регулируемой части российского рынка, оперировать такого рода инструментами». Он добавил, что Центробанк вместе с Генпрокуратурой ведёт работу по закрытию внешних сайтов, которые предоставляют возможность приобретения виртуальной валюты.

Больше новостей из мира криптовалют и технологий блокчейн — на канале Cryptonews в Telegram. 

Центробанк предлагает создать единую площадку для продажи финансовых услуг

Банк России предложил создать национальную систему регистрации транзакций населения, которая может быть реализована в виде маркетплейса, где будут предлагать финансовые услуги, опираясь на общую базу данных о клиентах.

coindesk.com

coindesk.com

По словам первого зампреда Центробанка Сергея Швецова, сообщившего об этом журналистам в кулуарах Форума инновационных финансовых технологий Finopolis в Сочи, предложение вполне осуществимо, и возможно уже весной следующего года в Госдуму будет внесён соответствующий законопроект, а платформа будет создана до конца года.

Платформа будет частной. И к её созданию сможет подключиться любой участник, даже не имеющий лицензии Центробанка. Предлагать услуги будут специально обученные боты, функционирование которых ещё предстоит прописать в законодательстве. Кроме того, до появления платформы должна быть внедрена система удалённой идентификации клиентов банков.

По мнению Швецова, ближе всего к модели финансового маркетплейса подходит площадка eBay. У банков всегда будет выбор — прийти на маркетплейс или продавать услуги напрямую.

«Что важно: вы не можете разместить деньги или получить кредит в банке сегодня, в котором вы не обслуживаетесь, а на маркетплейсе вы фактически приходите в банк, который вас не знает. Поэтому маркетплейс должен дать банку всю информацию, которая ему нужна, чтобы с вами работать... Вам дать всю информацию с точки зрения принятия решения: выбрать этот банк и этот продукт или что-то другое», — пояснил Швецов.

Центробанк назвал основные параметры для удалённой идентификации клиентов

Первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова в ходе форума инновационных финансовых технологий Finopolis 2017 в Сочи рассказала, какие биометрические параметры были выбраны в качестве основных для идентификации личности клиента при оказании услуг дистанционного банковского обслуживания без личного присутствия.

Mac Rumors

Mac Rumors

По её словам, в основу общей биометрической платформы первоначально предполагается заложить определение клиента по голосу и с помощью распознавания лица. В дальнейшем можно будет добавить идентификацию по радужной оболочке глаза и другим параметрам. В любом случае надёжная идентификация должна быть построена на сравнении 2–3 параметров.

В дальнейшем, как утверждает Скоробогатова, единые стандарты по биометрии будут также применяться пенсионными фондами и страховыми компаниями.

«Больше идёт вопрос о некой общей шине, которая задаёт единые стандарты по биометрии и по безопасности, к которой подключаются банки при идентификации своих клиентов, а в дальнейшем и госуслуги, и пенсионные фонды и страховые (компании). При этом ещё раз подчеркну, что сами банки для своих дополнительных услуг и каких-то целей внутри банка могут использовать и иную биометрию, и это приветствуется», — отметила Скоробогатова.

Законопроект о биометрических параметрах, необходимых для внедрения механизма удалённой идентификации, был принят в первом чтении 27 сентября 2017 г. Для удалённой идентификации будет использоваться Единая система идентификации и аутентификации (ЕСИА). Предполагается, что после очного подтверждения клиентом личности в одном банке он сможет использовать удалённую идентификацию при обслуживании в другом банковском учреждении.

Центробанк будет проводить экспертизу сайтов на предмет финансового мошенничества

Вскоре в Рунете начнут блокировать все сайты с контентом для мошеннических действий в финансовой сфере. Экспертизу таких сайтов будет проводить Банк России.

В пресс-службе Центробанка сообщили ресурсу «Известия», что в настоящее время его специалистами совместно с Министерством связи и массовых коммуникаций ведётся подготовка изменений в закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», которые позволят более эффективно бороться с мошенничеством в Сети в рамках Стратегии государственной политики в области защиты прав потребителей, утверждённой в августе премьер-министром России Дмитрием Медведевым.

Как ожидается, Банк России получит право принимать решение о включении ресурсов в единый реестр запрещённых сайтов.

В настоящее время в России сайт могут заблокировать по решению суда, а также в соответствии с законом «О защите детей от информации, причиняющей вред их здоровью и развитию». Роскомнадзор занимается выявлением порнографических материалов в Интернете, МВД производит поиски информации о незаконном распространении наркотиков и их пропаганде, Роспотребнадзор выявляет материалы с пропагандой суицида, Федеральная налоговая служба ищет незаконные букмекерские конторы и интернет-казино, а Генпрокуратура принимает решения о блокировке экстремистских материалов.

Реестр запрещённых сайтов ведёт Роскомнадзор. Ему направляют ведомства адреса ресурсов с противозаконным контентом. Далее Роскомнадзор отправляет администратору сайта уведомление о необходимости удаления запрещённого контента. В случае невыполнения предписания ресурс заносят в «чёрный список» — реестр запрещённых сайтов, после чего провайдер блокирует к нему доступ.

Теперь в разряд запрещённых попадёт контент, служащий для проведения мошеннических действий. Например, на сайте содержится предложение на выдачу займа компанией, не имеющей лицензии на этот вид деятельности.

Заблокировать подобные сайты можно уже сейчас, но только в случае, если они находятся в российских доменных зонах .ru и «.рф». Согласно правилам, делегирование доменного имени в этих зонах можно прекратить по обоснованному обращению организации, указанной Координационным центром национального домена сети Интернет как компетентной в определении нарушений в Сети.

window-new
Soft
Hard
Тренды 🔥
Мрачное королевство во власти случайности: представлен сюжетный трейлер приключения Lost in Random 2 ч.
Spotify приобрёл стартап Podz для обработки подкастов с помощью ИИ 2 ч.
В EGS раздают Hell is Other Demons и Overcooked! 2, на очереди — Sonic Mania и Horizon Chase Turbo 2 ч.
Видео: перестрелки и быстрые серии убийств под комментарии разработчиков в новом ролике Deathloop 2 ч.
Видео: штаб-квартира психонавтов, сомнительная область и сюжетные интриги в новой демонстрации Psychonauts 2 3 ч.
Коммуникационная платформа Microsoft Teams получит новый интерфейс 3 ч.
Telegram захлестнула волна вредоносных рассылок 3 ч.
Microsoft исправила проблемы с производительностью в играх и работой виджета «Новости и интересы» в Windows 10 4 ч.
«Ростелеком» представил платформу для хранения и управления корпоративными данными 4 ч.
Датамайнер объяснил, как упоминание PS4-версии Demon’s Souls попало в базу данных PlayStation Store 4 ч.