Входящие в пилотную группу российские банки завершили первый этап тестирования цифрового рубля. В ближайшие недели стартует проведение пилотных проектов с участием клиентов банков.

Источник изображения: Evgeny/pixabay.com

В пилотном проекте участвуют 13 российских банков. По данным «Ведомостей», окончание первого этапа эксперимента подтвердили в ВТБ, «Промсвязьбанке », «Росбанке »и банке «Дом.РФ ».

Как сообщает издание со ссылкой на управляющего директора по цифровизации и IT банка Дом.РФ Николая Козака, успешность эксперимента с цифровым рублём в случае с данным банком подтверждена ЦБ РФ.

В минувшем феврале была проведена оценка работы цифрового кошелька, процесса покупки цифровых рублей и перевода средств по номеру телефона. По данным «Ведомостей», в рамках тестирования было проведено порядка 40 различных тестов, включая открытие и закрытие кошелька, его блокировку и разблокировку, запрос баланса и истории операций, а также использования с кошельком нового устройства и другие действия, например, оплата по QR-коду. Тестирование на клиентах планируется начать с апреля текущего года.

Ранее сообщалось, что доходы ретейлеров в случае введения цифрового рубля будут расти, а доходы банков, наоборот, падать. В настоящий момент россияне активно пользуются безналичными расчётами с помощью смартфонов и иных электронных устройств, поэтому появление новой валютной платформы вряд ли вызовет у большинства серьёзные трудности.

Лидером по уровню внедрения цифровых финансовых средств эксперты называют Китай, где цифровой юань тестируется довольно давно. Критики системы утверждают, что она даст государству больше контроля над расходами пользователей, но мало кто сомневается, что аналогичные типы цифровой наличности скоро появятся и в других странах, поскольку эксперименты в данной сфере проводятся сегодня почти повсеместно.

Банк России представил «дорожную карту», согласно которой в стране могут появиться образцы банкоматов отечественного производства — они могут поступить в эксплуатацию ещё до конца этой осени, а в серию соответствующие изделия, возможно, поступят в следующем году. Тем не менее эксперты считают, что многие комплектующие для подобного оборудования в стране не производятся, поэтому на начальном этапе речь будет идти только об «отвёрточной сборке».

Источник изображения: Eduardo Soares/unsplash.com

Как сообщает «Коммерсантъ», на днях состоялось заседание совета по наличному денежному обращению при Центробанке. В ходе мероприятия представили и «дорожную карту», в соответствии с которой планируется создавать и внедрять отечественные банкоматы. Осенью текущего года крупнейшие банки страны получат для тестирования экспериментальные модели отечественных производителей — БФС и САГА.

Источник изображения: Giovanni Gagliardi/unsplash.com

В случае, если тестирование будет признано успешным, банкоматы поступят в серийное производство и несколько сотен устройств поступят в банки уже в первом квартале 2023 года. По данным представителя Центробанка, к диалогу привлечены как отечественные производители, так и потенциальные покупатели. В ходе заседания обсуждались вопросы потребности в банкоматах, валидаторах, счётно-сортировальных машинах, а также вопросы формирования технических требований к соответствующему оборудованию.

По мнению вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, если в первой половине следующего года будут «отрабатываться» первые версии, то с середины года возможно начало серийного производства и продажи отечественных решений уже всем банкам. Тем не менее, даже после выхода банкоматов в серию в ближайшие два года будут вестись работы по их дальнейшей локализации, поскольку сегодня создать банкомат 100 % российского производства фактически невозможно — если корпус и другие элементы, включая механическую часть, выпускать вполне реально, то электронные компоненты для них в России не производятся и вряд ли будут в скором времени. Поэтому пока речь идёт лишь о той или иной степени локализации.

Некоторые эксперты считают, что банкоматы представляют собой довольно сложные технически устройства, поэтому быстрого импортозамещения ожидать не стоит, на создание полностью отечественного банкомата уйдут не месяцы, а годы, а до этого придётся пользоваться или импортными решениями, или заниматься отвёрточной сборкой. Например, по имеющимся сведениям, у Сбербанка есть контракт на поставку банкоматов из Китая, китайские варианты тестируют и в ВТБ.

Впрочем, некоторые эксперты акцентируют внимание на том, что срочной потребности именно в банкоматах на российском рынке просто нет — держатели карт всё реже пользуются наличностью, поэтому актуальными для некоторых регионов будут многофункциональные комплексы, способные выполнять ряд дополнительных функций по обслуживанию населения помимо выдачи и приёма наличности — в первую очередь, в этом случае речь идёт о локациях с низким уровнем проникновения интернета и мобильной связи.

Ранее сообщалось, что отечественные банки банки уже начали переход на китайские банкоматы.

Центральный банк Тайваня продолжает работу над государственной цифровой валютой. Сроки окончания работы над проектом пока не уточняются, однако новое платёжное средство придётся продвигать, заявил глава ведомства Ян Чинь Лон (Yang Chin-long).

Источник изображения: tw19831113 / pixabay.com

Чиновник уточнил, что работа над проектом ведётся уже последние два года, и с появлением официальной цифровой валюты центробанка (CBDC) люди смогут проводить платежи через цифровые кошельки без необходимости пользоваться традиционными банковскими картами. В настоящий момент специалисты тайваньского центробанка моделируют работу цифровой валюты в замкнутой среде.

Ведомство ставит перед собой три задачи: разъяснительная работа с населением и обеспечение поддержки с его стороны, обеспечение стабильности системы и создание нормативно-правовой базы для операций с CBDC. Господин Ян отметил, что предстоящая работа займёт не меньше двух лет — к этому сроку будет необходимо подвести промежуточные итоги, но не факт, что этого времени хватит. Однако работу над проектом в любом случае будет необходимо довести до конца, потому что за ним будущее, уверен чиновник.

Как сообщает Reuters, к настоящему моменту официальные цифровые валюты запустили уже 10 стран, и ещё 105 изучают этот вопрос. По последней информации, тестирование цифрового рубля стартует в апреле 2023 года.

Уже с 1 октября клиенты кредитно-финансовых организаций могут добровольно блокировать онлайн-операции и оказание отдельных услуг. По задумке Центробанка, это позволит гражданам защититься от мошенников.

Источник изображения: Malte Helmhold/unsplash.com

По словам представителя Департамента информационной безопасности ЦБ, осенью клиенты сами смогут определять в банке, в котором обслуживаются, параметры запрета на онлайн-операции либо полную их блокировку. Например, можно будет ограничить максимальную сумму транзакции или ввести лимит передачи средств на заданный период. Соответствующее указание Банка России уже зарегистрировало Министерство юстиции.

В Центробанке подчеркнули, что пользователи смогут блокировать и отдельные услуги, включая переводы, онлайн-кредитование или даже все операции. Для этого потребуется обратиться в банк, где клиент обслуживается с соответствующим заявлением. При этом изменить параметры обслуживания можно будет в любое время.

Представители ЦБ утверждает, что соответствующие услуги будут бесплатными для клиентов банков, но при наличии счётов в нескольких придётся писать заявления о блокировке в каждом из них.

Хотя Национальная система платёжных карт (НСПК) уже объявила о завершении процесса подготовки к массовому внедрению сервиса «СБПэй», позволяющего использовать смартфоны с NFC для бесконтактных платежей, банкам придётся пойти на серьёзные инфраструктурные изменения системы оплаты.

Источник изображения: НСПК

Как сообщает «Коммерсантъ», НСПК уже протестировала механизм оплаты с помощью «СБПэй» и NFC. Сейчас НСПК готовит разъясняющий документ о новом сценарии оплаты для торгово-сервисных предприятий (ТСП). В ближайшем будущем процесс бесконтактной оплаты можно будет сделать очень похожим на тот, что применялся гражданами, пользовавшимися Google Pay и Apple Pay. Пока сервис предусматривает лишь считывание QR-кодов банковскими приложениями и намного менее удобен — по некоторым данным, с организацией процесса оплаты справляются не все кассиры ТСП.

Использование «СБПэй» значительно удобнее, но многие банковские и иные организации не торопятся брать её на вооружение. По данным «Коммерсанта», формально к «СБПэй» подключены 105 банков, а с 1 июля наличие такого подключения станет обязательным для кредитных организаций с универсальной лицензией. При этом для приёма платежей необходима доработка самых распространённых типов POS-терминалов. По сведениям разработчиков ПО, сотрудничающих с банками, кредитные организации интересуются подключением нового варианта бесконтактной оплаты, но этот вопрос пока не переходит в практическую плоскость, поскольку «бизнес-модель «СБПэй» пока неочевидна для банков» и им требуются детальные расчёты.

При этом вендоры ПО считают, что стоимость доработки инфраструктуры относительно невысока и составляет всего $8-10 тыс. за обновление каждого типа терминальной сети. По информации вендоров, банки просто ждут, когда за доработку терминалов заплатит кто-то первый, а они приобретут уже готовое решение.

По данным участников отрасли, при выходе международных платёжных систем последние для внедрения бесконтактных платежей выделяли средства вендорам-разработчикам напрямую или с помощью посредничества банков, а вендоры уже дорабатывали программное обеспечение для всего рынка. При этом, как сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на источники в отрасли, Центробанк и НСПК не намерены сами платить за доработку софта.

Центробанк России, традиционно придерживающийся жёсткой позиции относительно легализации криптовалют в РФ, обнародовал позицию, согласно которой цифровыми деньгами всё-таки можно будет оперировать на законных основаниях — при расчётах за пределами страны.

Источник изображения: Art Rachen/unsplash.com

«Наша позиция заключается в том, что криптовалюта не должна использоваться как средство расчёта внутри страны... Что касается использования в международных расчётах, если это не проникает в российскую финансовую систему, то это возможно», — цитирует РИА «Новости» главу Банка России Эльвиру Набиуллину, поделившуюся своим мнением с журналистами в ходе Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ).

Известно, что доработанный законопроект, предусматривающий комплексное регулирование рынка криптовалют, ещё в апреле внесло на рассмотрение правительства Министерство финансов. По словам директора департамента финансовой политики министерства Ивана Чебескова, проект допускает совершение физическими и юридическими лицами операций с цифровой валютой, но не предусматривает их использование в качестве платёжного средства.

В случае если иностранные биржи организуют на территории страны юридические лица и будут действовать в рамках российского законодательства, законопроект предусматривает их допуск на отечественный рынок цифровых валют. Представитель министерства отметил, что сейчас ведётся активное обсуждение использования цифровых валют и «для бартерных сделок в международных расчётах».

Стоит отметить, что ещё в январе Центробанк предлагал полностью запретить все криптовалютные операции в России и ввести ответственность за их проведение. Тем не менее, организация продемонстрировала необходимую гибкость перед лицом новых политических и экономических вызовов.

Банк России намерен расширить доступ к единой информационной системе проверки сведений об абонентах операторов связи (ЕИС ПСА). Помимо банков и платёжных систем, аналогичные возможности могут получить силовые ведомства и коллекторские агентства.

Источник изображения: michael_schueller/pixabay.com

Как сообщает «Коммерсант», мобильные операторы предполагают, что подключение к системе потребует новых затрат, а перечень получаемых посредством ЕИС данных — избыточным. По данным СМИ, система предполагает использование телефонного номера в качестве полноценного идентификатора получателя финансовых услуг.

Помимо коллекторов пользователями базы станут российские силовые структуры, бюро кредитных историй, операторы связи, операторы платёжных систем и, конечно, сам Центробанк и Росфинмониторинг.

По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, граждане часто жалуются на неправомерные звонки коллекторов, разыскивающих должников, не имеющих к ним отношения. По мнению депутата, коллекторы утверждают, что подобные недоразумения прекратились бы, если бы они могли проверить данные об абоненте. Доступ к базе фактически представляет собой коммерческий сервис и должен стать платным, а операторы связи должны будут проверять достоверность и актуальность имеющихся в ней данных.

Параллельно Роскомнадзор формирует систему борьбы с «серыми» SIM-картами и телефонными мошенничествами — в соответствии с новой редакцией закона «О связи» корпоративные клиенты должны зарегистрировать всех пользователей имеющихся у них SIM-карт с помощью «Госуслуг». По данным Минцифры, чаще всего нарушения закона о борьбе с «серыми» SIM-картами встречаются в госсекторе.

В банках упоминают о необходимости дополнить базу важными сведениями, например, о фактах диалога клиента с мошенниками, незаконном подключении переадресации SMS и других событиях. Сами операторы связи критикуют проект по подключению к ЕИС ПСА, поскольку сейчас обмениваются с банками сведениями по прямым договорам, не предусматривающим передачу персональных данных, а посредник повышает риск компрометации информации об абонентах. Кроме того, операторы жалуются на грядущие большие затраты, а перечень сведений, передаваемых через ЕИС ПСА, считают необоснованно широким. Кроме того, эксперты отрасли полагают, что коллекторов и силовиков вообще стоит исключить из законопроекта, поскольку у последних уже имеются инструменты взаимодействия с операторами, а коллекторы не получали согласия клиентов на доступ к их данным.

Член совета директоров Центробанка ЕС Фабио Панетта (Fabio Panetta) заявил, что разработка цифрового евро может начаться в Евросоюзе к концу следующего года. На его создание уйдёт около трёх лет — новая цифровая валюта, вероятно, будет доступна пользователям только к началу 2027 года.

Источник изображения: fotoblend/pixabay.com

В этом отношении ЕС на годы отстаёт от Китая, начавшего экспериментировать с цифровым юанем ещё в 2020 году.

«В конце 2023 года мы можем решить начать реализацию фазы разработки и тестирования подходящих технических решений и коммерческих соглашений, необходимых для обеспечения оборота цифрового евро. На эту фазу может уйти три года», — заявил политик.

В апрельском выступлении, опубликованном на сайте европейского центробанка, Панетта крайне скептически высказался о криптовалютах в их нынешнем виде. По его словам, этот рынок представляет собой пузырь, похожий на тот, что лопнул на ипотечном рынке, вызвав кризис в 2007 году. Для решения проблемы, по его мнению, необходимо более строго регулирование отрасли. Косвенно его слова подтверждают последние события на рынке криптовалют.

Тем не менее, Панетта уже в апреле заявил, что центробанки должны использовать передовые технологии для управления системами быстрых платежей и подготовки к внедрению т. н. «цифровых валют центробанков» (CBDC).

Базирующийся в Швейцарии Банк международных расчётов (БМР) опубликовал заявление, в котором призвал компании и граждан усилить контроль над данными, которые собирают социальные сети и другие крупные технологические компании.

Источник изображения: Buffik / pixabay.com

В документе говорится, что с бумом мобильных устройств с выходом в интернет и функциональных приложений резко выросли объёмы персональных данных, которые становятся товаром — технологические компании их собирают и продают. В большинстве стран уже приняты законы, регламентирующие сбор и использование персональной информации, однако граждане не осознают ни своего права на эти данные, ни того, что в этой связи поставлено на карту.

БМР предлагает внедрять новые регламенты управления данными: граждане и организации должны давать более явное согласие на их сбор, получать более полные отчёты об их использовании, а также иметь облегченный доступ к собранной информации. Будучи координатором сотрудничества центробанков, БМР считает ужесточение правил обработки данных важнейшей задачей.

Важнейшим препятствием к реализации этой задачи считается национальное законодательство. В 2018 году в Европе вступил в силу Общий регламент по защите данных (GDPR), который считается наиболее полным нормативным документом в мире. А в США единого закона нет — там приходится сверяться с разрозненным набором отраслевых правил.

По мнению БМР, при создании национальных норм работы с данными следует руководствоваться следующими тезисами:

1. целевое ограничение — цель сбора данных должна описываться чётко и конкретно;
2. минимизация данных — собираться должны только необходимые данные;
3. ограничение хранения — данные не должны удерживаться дольше, чем требуется;
4. ограничение использования — данные должны применяться только для той цели, для которой они были собраны;
5. операционная устойчивость — данным должна обеспечиваться безопасность.