Частные банки и поставщики платёжных сервисов при введении цифрового евро станут заниматься обработкой платежей и предоставлением прочих услуг, связанных с электронной валютой, говорится в докладе (PDF) Европейского центрального банка (ЕЦБ). Само ведомство будет назначать посредников, контролировать их работу и производить эмиссию электронных денег.

Источник изображения: Ibrahim Boran / unsplash.com

ЕЦБ готов принять на себя всю ответственность за ошибки, которые могут возникнуть при расчётах в цифровом евро, поэтому он сохранит за собой полный контроль над выпуском валюты и проведением расчётов в ней. Для достижения этой цели ведомство будет назначать посредников, которые будут под его надзором работать в качестве «непосредственных контрагентов для физических лиц, розничных продавцов и представителей бизнеса» при обращении цифрового евро.

Эти контрагенты возьмут на себя полный цикл организации работы с электронной валютой: открытие счетов и создание кошельков, разработку платёжных инструментов, постановку лиц на учёт и снятие с него, а также процедуры KYC/AML — верификации клиентов и противодействия отмыванию денег. За ними же будет разработка оборудования и интерфейсов для оплаты цифровым евро во всех форматах: в физических магазинах, онлайн и от одного пользователя к другому. Посреднические организации также станут отвечать за все этапы проведения транзакций: инициирование, верификацию, подтверждение и последующую сверку.

До октября 2023 года ЕЦБ проводит исследование, посвящённое цифровому евро — по его итогам может начаться разработка и тестирование региональной электронной валюты.

Национальный Банк Казахстана (НБК) сообщил, что тестирование платформы цифрового тенге завершилось успешно — это была уже вторая фаза пилотного проекта, по итогам которой ведомство совместно с Центром развития платёжных и финансовых технологий (ЦРПФТ) подготовило доклад.

Источник изображения: Bakhrom Tursunov / unsplash.com

Первый этап проводился с июля по декабрь 2021 года — тогда был создан прототип, который помог подтвердить жизнеспособность концепции. Проходивший с января по декабрь 2022 года второй этап уже включал доработку прототипа и его запуск с ограниченным числом участников. Платформа цифрового тенге смогла подтвердить, что основные бизнес-требования технически реализуемы — её опробовали на себе реальные потребители и торгово-сервисные предприятия.

В НБК отметили, что цифровой тенге повысит доступность финансовых услуг, допуская возможность расчётов без интернета; появятся новые финансовые продукты; эффективность государственных расходов вырастет; кроме того, упростятся трансграничные расчёты. Готовность использовать официальную цифровую валюту изъявили и потребители.

В рамках третьего этапа проекта с января по декабрь 2023 года предусматривается развитие цифрового тенге для его запуска в промышленную эксплуатацию. Четвёртый этап продлится до декабря 2025 года — здесь будет расширяться круг участников и добавится возможность трансграничной эксплуатации. Ранее стало известно, что платформой для цифрового тенге послужила сеть Binance BNB Chain.

Стало известно, что после банкротства одной из крупнейших криптовалютных бирж FTX инвесторы вывели рекордные объёмы биткоинов, опасаясь за сохранность своих активов. Напомним, о крахе одного из крупнейших игроков криптовалютной индустрии стало известно в середине прошлого месяца, когда FTX была вынуждена подать на банкротство, поскольку руководству компании не удалось найти средства для закрытия образовавшейся в бюджете дыры в размере $8 млрд.

Источник изображения: Kanchanara/unsplash.com

Быстрое падение FTX встревожило инвесторов, которые используют другие криптобиржи для хранения и торговли своими активами. На этом фоне фиксируются рекордные показатели по объёмам выведенных с децентрализованных платформ биткоинов, самой популярной и дорогой криптовалюты мира.

Отмечается, что в прошлом месяце инвесторы вывели с криптобирж, таких как Binance, Kraken и Coinbase, 91 363 биткоина на общую сумму в $1,5 млрд (средняя цена криптовалюты в ноябре составляла около $16 400 за монету). По данным CryptoCompare, это самый большой отток биткоинов с децентрализованных платформ в истории. При этом остаётся неясным, продают ли инвесторы имеющиеся в наличие биткоины или же перемещают в кошельки, опасаясь за их сохранность.

Источник изображения: CryptoCompare

Источник отмечает, что высокий уровень оттока наблюдался ещё в октябре этого года. За месяц инвесторы вывели с криптобирж 75 294 биткоина. По данным CryptoCompare, за первые семь дней декабря с криптобирж было выведено 4 545 биткоинов, тогда как за аналогичный период прошлого года был зафиксирован приток в размере 3 846 монет. Стремительный отток биткоинов происходит на фоне падения курса криптовалюты на 64 % в течение года. На момент этой заметки биткоин торговался на уровне $17 011 за монету.

Криминальная полиция Эстонии совместно с ФБР задержала двух подозреваемых в криптовалютном мошенничестве и отмывании денег на сумму в $575 млн. По данным следствия, 37-летние эстонцы Сергей Потапенко и Иван Турыгин использовали незаконно полученные средства для покупки недвижимости и роскошных автомобилей.

Источник изображения: Tamim Tarin / pixabay.com

Согласно имеющимся данным, фигурантам дела предъявлены обвинения по 18 пунктам, в том числе сговоре с целью мошенничества, мошенничестве с использованием проводной связи и с целью отмывания денег. Каждому из них грозит тюремное заключение сроком до 20 лет.

«Размер и масштаб предполагаемой схемы мошенничества поистине поразительны. Обвиняемые воспользовались привлекательностью криптовалюты и анонимностью, окружающей сферу майнинга, чтобы провернуть схему Понци», — заявил американский прокурор Ник Браун (Nick Brown).

Напомним, так называемая «схема Понци» предполагает отсутствие реального бизнеса, приносящего доход, тогда как средства последующих вкладчиков выплачиваются предыдущим вкладчикам. Такой вариант ведения бизнеса также предполагает наличие преднамеренного мошенничества, за счёт чего схема отличается от обычного неустойчивого бизнеса.

Согласно судебным документам, обвиняемые в мошенничестве использовали сложную схему, начав свою деятельность с организации фиктивного бизнеса с запуском компании HashCoins в 2013 году. Эта компания, базирующаяся в Эстонии, якобы производила и продавала оборудование для майнинга биткоинов и других криптовалют в разные страны мира. При этом с клиентов взималась полная предоплата при оформлении заказа. На деле HashCoins перепродавала оборудование других производителей, но никогда ничего не производила и не могла поставлять заявленное оборудование клиентам.

В 2015 году, чтобы успокоить клиентов и избежать необходимости возвращать им средства, мошенники пообещали клиентам процент от прибыли новой майнинговой компании HashFlare, которая якобы использовала оборудование HashCoins. Правоохранители установили, что HashFlare также использовалась для привлечения новых клиентов, за счёт чего мошенники имели возможность расплачиваться с некоторыми предыдущими заказчиками. В конечном счёте Потапенко и Турыгин, а также некоторые другие лица, присвоили более $550 млн средств клиентов.

В 2017 году злоумышленники создали криптовалютный банк Polybius Bank который должен был финансироваться через ICO (формат привлечения инвестиций через продажу фиксированного количества новых единиц криптовалют, полученных разовой или ускоренной генерацией). Компания даже публиковала пресс-релиз, в котором говорилось о привлечении $6 млн через ICO.

Судебные документы указывают на то, что эта схема позволила привлечь не менее $25 млн инвестиций. После этого мошенники провели средства жертв «через запутанную сеть подставных компаний, банковских счетов, поставщиков услуг цифровых активов и кошельков виртуальных валют», а также задействовали поддельные контракты, счета-фактуры и банковские документы, чтобы скрыть незаконно полученные средства.