Сбербанк объявил о начале всероссийского тестирования новой бесконтактной технологии приёма оплаты при помощи смартфона: решение Tap on Phone ориентировано прежде всего на малый и микробизнес.

Иллюстрации Сбербанка

Специальное мобильное приложение позволяет использовать смартфон как терминал для приёма безналичной оплаты. Сейчас программа доступна для устройств под управлением операционной системы Android.

После подписания договора с банком и активации приложения партнёр может начать принимать оплату картами бесконтактным способом, следуя простым указаниям на экране.

Пока сумма платежей ограничена 1000 рублей. Совершать транзакции на большие суммы могут пользователи Google Pay, Apple Pay и других платёжных сервисов, использующих авторизацию на смартфоне.

Технология Tap On Phone должна заинтересовать предприятия фастфуда, небольшие розничные магазины, различные бутики, сервисы такси и пр.

«Данное решение открывает новые возможности для владельцев бизнеса с небольшим средним чеком. Развитие технологии будет учитывать потребности и пожелания, основанные на данных, полученных от участников пилотного проекта», — отмечает Сбербанк. 

Команда разработчиков «Яндекса» объявила о расширении функциональных возможностей сервиса электронных платежей и включении возможности денежных переводов с помощью мессенджера Telegram.

Чтобы отправить перевод, нужно добавить номер банковской карты в сообщение, и Telegram сразу покажет прямую ссылку на страницу «Яндекс.Денег». На ней уже будут заполнены данные отправителя, и пользователю останется только выбрать, откуда перевести деньги — из кошелька в «Яндекс.Деньгах», с привязанной к нему или любой другой банковской карты. Новая возможность доступна всем в России, кто пользуется мессенджером Telegram, имеет карту любого российского банка или идентифицированный кошелёк в платёжном сервисе «Яндекса».

Отмечается, что «Яндекс.Деньги» — первый сервис, который интегрировал переводы в Telegram в России.

По данным аналитической системы «Яндекс.Радар», ежемесячно к услугам платёжного сервиса «Яндекс.Деньги» прибегают около 10 миллионов пользователей.

Специалисты консалтинговой компании Juniper Research провели исследование рынка бесконтактных платежей, на основании которого составили собственный прогноз касательно развития данного направления в будущем. По их мнению, к 2024 году объём совершаемых с помощью системы Apple Pay транзакций составит $686 млрд или примерно 52 % глобального рынка бесконтактных платежей.

В отчёте говорится о том, что к 2024 году мировой рынок бесконтактных платежей вырастет до отметки в $6 трлн, тогда как в нынешнем году этот показатель приблизительно будет равен $2 трлн. Наиболее перспективным прогноз выглядит для платёжной системы Apple Pay, которая к 2024 году может занять больше половины всего рынка. Добиться этого в основном удастся благодаря увеличению спроса на бесконтактные платежи, а также росту количества устройств с поддержкой Apple Pay. Кроме того, положительное воздействие окажет увеличение пользовательской базы Apple в некоторых регионах, в том числе на Дальнем Востоке и в Китае.

В процессе исследования учитывались все формы бесконтактных платежей, в том числе оплаты по картам и OEM-платежи, совершаемые посредством использования платёжных систем компаний, которые не являются банковскими организациями. Речь идёт о таких системах, как Apple Pay, Google Pay и др. Частично ожидаемое увеличение объёмов проводимых транзакций с помощью систем бесконтактных платежей связывают с прогнозируемым ростом популярности носимых устройств вроде смарт-часов, которые поддерживают данную технологию.

По сообщениям сетевых источников, компания Amazon намерена создать терминалы бесконтактной оплаты, которые позволят клиентам покупать товары в магазинах одним взмахом руки, без необходимости использования смартфона или банковской карты. Об этом сообщает издание The Wall Street Journal со ссылкой на источник, знакомый с данным вопросом.

Согласно имеющимся данным, Amazon планирует устанавливать терминалы нового типа в кофейнях, ресторанах быстрого питания, кафе, магазинах и других торговых точках. Данный проект компания реализует совместно с Visa Inc., а также ведёт переговоры о сотрудничестве с Mastercard Inc. и некоторыми другими финансовыми организациями, включая JPMorgan Chase & Co. Платежи будут производиться путём привязки информации о банковских картах клиентов к их ладоням, благодаря чему они смогут оплачивать покупки, не прибегая к помощи каких-либо сторонних средств вроде пластиковых карт или смартфонов.

Идея заключается в том, что при первом использовании терминала клиенты будут сканировать собственные ладони, благодаря чему биометрические параметры привяжутся к банковскому счёту. После проведения этой процедуры клиент сможет оплачивать покупки, просто проводя ладонью перед терминалом. Источник также отметил, что некоторое время назад Amazon подала заявку на патент «бесконтактной биометрической системы идентификации», одна из составляющих которой будет заключаться в сканировании рук клиентов.

В сообщении говорится о том, что в настоящее время упомянутый проект по созданию новых платёжных терминалов находится на начальном этапе реализации. Финансовые организации, которые могут стать партнёрами Amazon, должны помочь решить ряд вопросов относительно нового сервиса. В первую очередь речь идёт о возможных случаях мошенничества, при которых злоумышленники могут попытаться привязать к своим рукам данные чужих банковских карт. Источник говорит, что Amazon намерена вносить таких людей в чёрный список, однако это не помешает им как минимум один раз совершить покупку чего-либо за чужой счёт. Кроме того, предстоит решить вопрос объединения биометрических данных с несколькими счетами и картами, а также оценить возможность реализации функции выбора определённого счёта в процессе оплаты товаров на новых терминалах.

Официальные представители Amazon пока отказываются от комментариев по данному вопросу.

Онлайн-ретейлеры Ozon и Ак Барс Банк успешно протестировали функцию «мгновенный счёт» системы быстрых платежей (СБП), которая позволяет сделать покупки в интернет-магазинах через сервис Центробанка России без QR-кода.

К данной системе, как уточняют официальные представители ЦБ, уже подключились 36 банков, однако на данный момент оплату товаров и услуг тестируют лишь 8 из них. В Центробанке предполагают, что система будет полномасштабно развёрнута уже в текущем году. Процесс покупки происходит с помощью новой технологии: для этого в соответствующем мобильном приложении магазина следует выбрать способ оплаты «через СБП».

Сообщается, что новый способ оплаты выгоден как для покупателей, так и для продавцов. Новая система позволяет продавцам избежать высоких комиссий за эквайринг, а покупателям предоставляет более удобный способ совершения покупок. Эксперты отметили, что оплата через QR-код в случае с интернет-магазином неудобна, поскольку клиент не может просканировать код на экране своего смартфона, а введение реквизитов требует слишком много дополнительных действий и времени.

В Ассоциации компаний интернет-торговли подчеркнули, что полномасштабное распространение функции оплаты через СБП состоится только после подключения к ней Сбербанка.

«Многие россияне — клиенты этой кредитной организации, и технология не будет популярной, пока в её мобильном приложении не появится соответствующей функции для оплаты по QR-коду или через «мгновенный счет» — заявил глава АКИТ.

Ранее Центробанк начал брать комиссию за использование системы быстрых платежей.

«Ростелеком» и Банк Русский Стандарт представили сервис оплаты покупок в магазинах, предусматривающий использование технологий биометрии для распознавания покупателей.

Речь идёт об идентификации пользователей по лицу. Эталонные изображения для распознавания личности будут загружаться из Единой биометрической системы.

Иными словами, совершать биометрические платежи физические лица смогут после регистрации цифрового образа. Для этого потенциальному покупателю нужно сдать биометрические данные в любом банке, где установлено оборудование, передающее информацию в Единую биометрическую систему.

Кроме того, для выполнения платежей необходимо будет привязать банковскую карту к своему цифровому образу. В зоне кассовых терминалов в торговых точках должны быть установлены специальные камеры для получения изображения лица покупателя.

Первый платёж при помощи биометрических данных был осуществлён в рамках Форума инновационных финансовых технологий Finopolis: с использованием Системы быстрых платежей была куплена чашка кофе. Для подтверждения оплаты по предоплаченной карте «Мир» Банка Русский Стандарт использовалось изображение лица клиента, полученное из Единой биометрической системы. 

Компания Samsung представила в Берлине на выставке электроники IFA 2019 новейшее платёжное решение — систему SoftPOS, или Software Point of Sale.

SoftPOS — это программная платформа, превращающая смартфон или планшет в аналог платёжного терминала. При этом использование какого-либо дополнительного оборудования не требуется.

В создании SoftPOS приняли участие Visa и компания First Data, входящая в корпорацию Fiserv (поставляет технологические решения для финансовых сервисов).

SoftPOS позволяет принимать бесконтактные платежи посредством смартфона или планшета так же, как и традиционный платёжный терминал. Единственным условием является наличие в мобильном устройстве чипа NFC.

Телефон продавца сможет принимать транзакции на любую сумму с существующих бесконтактных карт, мобильных телефонов с поддержкой NFC или других NFC-устройств, таких как носимые гаджеты и брелоки.

Система SoftPOS будет запущена в пилотном режиме в текущем месяце на территории Польши. В дальнейшем тестовая программа будет расширена — прежде всего на регионы EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка) и APAC (Азиатско-Тихоокеанский регион). 

Компания Mediascope провела исследование структуры онлайн-платежей в России в 2018–2019 годах. Выяснилось, что за год доля пользователей, периодически производящих оплату через Интернет, почти не изменилась, включая оплату за услуги мобильной связи (85,8 %), покупок в интернет-магазинах (81 %) и услуг ЖКХ (74 %).

Вместе с тем выросло число людей, которые платят онлайн за такси, бронируют через Интернет отели и покупают билеты на транспорт. Если в двух последних категориях рост составил 3 %, то доля оплачивающих за такси увеличилась за год на 12 % — с 45,4 % в 2018 до 50,8 % в 2019 году. Наибольшей популярностью такой вид оплаты пользуется у молодёжи — его предпочитают около 64 % респондентов в возрасте от 18 до 24 лет и почти 63 % в группе от 25 до 34 лет. В возрастной категории от 35 до 44 лет платили онлайн за такси почти 50 % респондентов, в категории от 45 до 55 лет — 39 %.

И лишь в двух категориях было зафиксировано снижение онлайн-платежей — это денежные переводы (с 57,2 до 55 %) и онлайн-игры (с 28,5 до 25,3 %).

В исследовании отмечено, что самым популярным средством для платежей в Интернете остаются банковские карты, которыми за год воспользовалось 90,5 % россиян. С помощью интернет-банкинга платили 89,7 % респондентов, электронными деньгами — 77,6 %.

Лидером среди платёжных онлайн-сервисов остаётся Сбербанк Онлайн, которым в течение года хотя бы раз воспользовалось 83,2 % россиян. На втором месте — Яндекс.Деньги (52,8 %), третье у PayPal (46,1 %). В топ-5 также вошли электронные кошельки WebMoney и QIWI (39,9 и 36,9% соответственно). Около четверти респондентов осуществляли онлайн-платежи через интернет-банкинги ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф Банка. Сравнительно недавно появившимся сервисом VK Pay пользовалось 15,4 % участвовавших в опросе, в основном молодая аудитория.

Исследованием отмечен рост популярности в России бесконтактных платежей, преимущественно у аудитории от 25 до 34 лет (57,3 %). За год ими воспользовалось 44,8 % респондентов, годом ранее — 38,3 %. Здесь лидируют сервисы Google Pay (рост пользователей с 19,6 до 22,9 %), Apple Pay (18,9 %), Samsung Pay (15,5 %).

Системы мобильных платежей уже давно набирают популярность в Европе, а новая инициатива от Alipay поможет им объединить свои усилия таким образом, чтобы шесть региональных электронных кошельков для смартфонов могли взаимодействовать друг с другом, создав общую сеть из 5 миллионов пользователей в 10 европейских странах от Финляндии до Португалии. В будущем развивающаяся система, возможно, сможет составить конкуренцию монополии Visa и Mastercard.

Китайский финтех-гигант Alipay объединит 6 сервисов электронных кошельков в Европе, чтобы создать единое платёжное пространство на базе QR-кодов

Мобильные платёжные системы Bluecode (Германия, Австрия), ePassi (Финляндия), MOMO Pocket (Испания), Pagaqui (Португалия), Pivo (Финляндия), Vipps (Норвегия) работают вместе с китайским финтех-гигантом Alipay над созданием единого платёжного пространства на базе системы QR-кодов, говорится в опубликованном заявлении. Около 190 000 торговых точек в Европе принимают платежи от поставщиков электронных кошельков, и теперь китайские туристы, использующие Alipay, также смогут подключиться к этой системе. Партнёры планируют использовать формат QR-кодов на базе протокола CGCP (Contactless Gateway Code Protocol), предоставленного китайской фирмой, и со временем расширять сотрудничество в других странах Европы.

QR-коды (сокращение от «quick response» — быстрый ответ) стали популярным способом оплаты за товары в Китае во многом благодаря тому, что бюджетные модели смартфонов часто не имеют NFC-модуля в отличие от камеры, которая установлена на подавляющем количестве устройств. Между тем на Западе популярность QR-кодов растёт значительно медленнее. Покупатели в ЕС и США уже привыкли пользоваться бесконтактными кредитным картами и NFC-устройствами, помимо этого активно развивается мода на эксклюзивные банковские карты с уникальными дизайнерскими решениями.

Тем не менее, возможно, что инициатива Alipay и 6 партнёров сможет дать QR-кодам необходимый толчок для развития и популяризации. Тем более, что новая система фактически стирает географические границы, позволяя пользователям мобильных приложений любой из партнёрских компаний оплачивать товары друг у друга. Например, пользователи Bluecode смогут расплачиваться своим приложением в Китае, а китайские туристы спокойно смогут использовать приложение Alipay для платежей в Германии или Австрии. Примечательно, что система будет полностью отделена от банков, а также систем Visa и Mastercard, которые на данный момент практически монополизировали цифровые платежи на Западе. Особенно этот факт может быть привлекательным для людей в скандинавских странах, которые сильно зависят от сетей цифровых платежей, управляемых компаниями, находящимися в собственности США.

Объявление о сотрудничестве последовало сразу за тем, как Alipay подписала восьмилетнее соглашение о глобальном партнёрстве с UEFA. «Для нас большая честь содействовать продвижению умного образа жизни и цифровых технологий в Европе, продолжая соединять большее количество продавцов с огромным количеством китайских туристов. Мы верим, что мобильные платежи — это универсальный язык, который может помочь объединить людей так же, как это делает футбол», — сказал Эрик Джинг (Eric Jing), председатель и главный исполнительный директор Ant Financial, материнской компании Ailpay.

Компания SAS в партнёрстве с журналом ПЛАС обнародовала результаты исследования, в ходе которого изучалось отношение россиян к различным сервисам бесконтактной оплаты, таким как Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Выяснилось, что банковские карты с бесконтактным и контактным интерфейсом стали самым популярным платёжным инструментом в нашей стране: своим основным платёжным средством их назвали 42 % респондентов.

Среди альтернативных бесконтактных сервисов самым популярным оказался Apple Pay: с его помощью чаще всего совершают платежи 21 % опрошенных. Системы Google Pay и Samsung Pay предпочитают соответственно 6 % и 4 % опрошенных.

Несмотря на то, что пластиковые банковские карты всё ещё остаются основным бесконтактным платёжным инструментом, мобильные сервисы также используются достаточно часто. Так, 46 % респондентов прибегают к ним ежедневно. Около 13 % опрошенных рассчитываются посредством таких сервисов несколько раз в неделю, 4 % — несколько раз в месяц. При этом почти треть респондентов — 31 % — не знакомы с такими системами на практике.

Основной причиной, по которой мобильные бесконтактные платёжные сервисы обретают популярность, 73 % респондентов назвали отсутствие необходимости носить с собой карту — чтобы совершить платёж, достаточно иметь при себе смартфон.

В то же время исследование показало, что 51 % респондентов сталкивались со сложностями при использовании мобильных платёжных сервисов.

«Опрос показал, что мобильные бесконтактные сервисы используются в России достаточно активно, и очевидно, что они будут всё чаще становиться объектом мошеннических атак. Такие схемы мошенничества более изощрённые, их сложнее выявлять», — говорится в исследовании. 

Сервис Samsung Pay появился в 2015 году и позволил обладателям гаджетов южнокорейского технологического гиганта осуществлять бесконтактные платежи, используя мобильное устройство в качестве своеобразного виртуального кошелька. С тех пор шёл непрерывный процесс развития сервиса и расширение пользовательской аудитории. Сетевые источники говорят о том, что в настоящее время сервис Samsung Pay регулярно используют 14 млн пользователей из 25 разных государств.

Несмотря на то, что сервис поддерживается многими смартфонами Samsung, которые популярны по всему миру, наибольшей популярностью платежная система Samsung Pay пользуется в Южной Корее, на родине производителя. По некоторым данным, порядка 80 % простых платежей в режиме офлайн с помощью системы Samsung Pay совершают южнокорейские пользователи. Статистические данные Службы финансового надзора говорят о том, что в апреле 2019 года объём транзакций платёжной системы компании Samsung превысил отметку в 40 млн вон, что приблизительно равно $33,7 млн. Почти 25 % от этого значения приходится на онлайн-платежи.

Напомним, в работе сервиса Samsung Pay используются технологии NFC и MST. Такой подход позволил платформе выглядеть достойно в глазах клиентов, поскольку они получают больше возможностей для оплаты различных услуг, товаров и др. Помимо смартфонов, сервис бесконтактных платежей доступен обладателям смарт-часов Samsung Gear. Помимо прочего, платформа может использоваться для внесения и снятия денежных средств в банкоматах.

Национальная система платёжных карт (НСПК), как сообщает РБК, изучает возможность внедрения средств биометрии для оплаты покупок.

Изображения mironline.ru

Напомним, что НСПК является оператором национальной платёжной системы «Мир», которая была создана в конце 2015 года. В отличие от международных платёжных систем, операции по банковским картам «Мир» не могут быть приостановлены зарубежными компаниями, никакие внешние экономические и политические факторы не могут повлиять на совершение платежей.

Итак, сообщается, что «Мир» может внедрить сервис оплаты покупок с помощью системы распознавания лица. Причём для обеспечения безопасности транзакций биометрию лица планируется совмещать с проверкой других параметров — например, мимики или голоса.

Предполагается, что для совершения оплаты пользователю не нужно будет иметь при себе банковскую карту. Подтвердить платёж покупатель сможет, посмотрев в камеру и произнеся заранее определённую фразу.

Впрочем, пока проект находится на стадии изучения. О том, когда в рамках платформы «Мир» может быть внедрена полностью рабочая система биометрической оплаты, ничего не сообщается. 

«Почта России» объявила о запуске онлайнового портала для оплаты всевозможных услуг и совершения денежных переводов с помощью банковских карт.

Сообщается, что дистанционно оплатить услуги можно с помощью карт национальной и международных платёжных систем. Сейчас на портале доступна оплата услуг в адрес примерно 3000 поставщиков, количество которых будет увеличиваться.

Оплата доступна в таких категориях, как «Коммунальные услуги», «Штрафы», «Услуги образования», «Интернет», «Телевидение», «Сотовая связь», «Охранные услуги» и пр.

Для совершения перевода необходимо выбрать интересующий раздел и получателя, указать сумму платежа, ввести реквизиты банковской карты и произвести оплату. Безопасность платежей гарантируется сертификатом PCI DSS.

Комиссия за перевод или платеж взимается с отправителя. Размер комиссии рассчитывается автоматически и отображается в форме перевода на этапе заполнения платёжных данных. При этом пользователи платёжного сервиса могут получить кешбэк до 10 % от суммы операции.

Предусмотрен личный кабинет: в нём сохраняются история совершённых платежей и реквизиты банковской карты. Здесь же можно создать шаблоны платежей для быстрой оплаты часто используемых услуг.

Реализована возможность сохранения реквизитов платёжных карт в сервисе Mastercard Masterpass: это позволит совершать платежи на сайтах, отмеченных логотипом Masterpass, без повторного ввода данных карты. 

Российские банки получили предписание международной платёжной системы Visa, согласно которому они теперь могут выпускать только бесконтактные карты. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на пресс-службу компании.

«Россия обладает огромным потенциалом развития электронных платежей, однако наличные по-прежнему занимают существенную долю в общем обороте. Бесконтактные платежи являются одним из драйверов отказа от наличных и демонстрируют стремительный рост», — сообщили в пресс-службе Visa.

Как отмечает Visa, в прошлом году количество платежей с использованием таких карт выросло вдвое. Компания уделяет большое внимание созданию и внедрению современных платёжных продуктов и сервисов, для чего устанавливает новые требования и предлагает необходимые инструменты.

О намерении Visa и Mastercard обязать российские банки перейти на выпуск исключительно бесконтактных карт сообщалось ранее. В частности, ресурс РБК написал со ссылкой на свои источники, что платёжная система Visa планирует ввести новые правила в этом месяце, с 13 апреля, а её конкурент, платёжная система Mastercard, обязала российские банки совершить переход на бесконтактные платежи с использованием карт через пару лет, с 12 апреля 2021-го года.

Платёжная система «Мир» запустила в России собственный сервис бесконтактных платежей — платформу Mir Pay, которая должна составить конкуренцию таким сервисам, как Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

Иллюстрации mironline.ru

Для работы с Mir Pay требуется мобильное устройство — смартфон или планшет — под управлением операционной системы Android 6.0 и выше. Обязательным условием является наличие в аппарате модуля NFC.

На гаджет необходимо установить мобильное приложение Mir Pay (доступно для загрузки в магазине Google Play). Далее следует зарегистрировать в программе любую карту «Мир» — как контактную, так и бесконтактную. Важно отметить, что реквизиты не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код — токен.

Расплачиваться с помощью Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир». Чтобы оплатить покупку, достаточно просто разблокировать смартфон и поднести его к POS-терминалу, заходить в приложение Mir Pay для этого не обязательно. В дальнейшем воспользоваться Mir Pay можно будет в любом терминале с функцией бесконтактной оплаты.

Поначалу работать с сервисом Mir Pay смогут клиенты Россельхозбанка, банков РНКБ, «Центр-инвест», СМП Банка, «Россия», УБРиР, Московского кредитного банка, Промсвязьбанка. Впоследствии список банков будет расширяться.