Цифровые рубли не будут «окрашиваться», то есть помечаться каким-либо образом для отслеживания — это будет такое же официальное платёжное средство, как наличные и безналичные деньги. Об этом сообщило ТАСС со ссылкой на заявление первого зампреда ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой, сделанное в кулуарах Госдумы.

Источник изображения: cbr.ru

«Нет, мы не говорим о теме окрашивания и о том, что цифровой рубль будет какой-то другой в отличие от наличных и безналичных рублей. Ещё раз — это те же самые деньги. Для нас это в основном новое платёжное средство. Если сам человек, например, захочет, как это и сейчас делается, установить периодический платёж определённому получателю, то в цифровом рубле с использованием смарт-контракта такую возможность человеку дадим, но он сам будет выбирать, хочет он платить таким образом, автоматизировать свои платежи, или не хочет», — заявила госпожа Скоробогатова.

Она также добавила, что все безналичные операции и так оставляют следы, и если выйдет соответствующий закон, информация о таких транзакциях сможет отслеживаться. Ранее, ещё на этапе проектирования цифрового рубля, в 2020 году Центробанк сообщал, что электронную валюту можно будет «окрашивать», чтобы контролировать целевое расходование бюджетных средств — это поможет в реализации госзакупок и госконтрактов. Такая возможность могла бы пригодиться участникам финансового рынка и представителям бизнеса.

Проект закона, регламентирующего внедрение цифрового рубля, был принят Госдумой в первом чтении 16 марта. До 14 апреля парламентарии смогут предлагать поправки в документ, после чего состоится его рассмотрение во втором чтении. Завершить создание законодательной базы для цифрового рубля планируют в этом году.

Входящие в пилотную группу российские банки завершили первый этап тестирования цифрового рубля. В ближайшие недели стартует проведение пилотных проектов с участием клиентов банков.

Источник изображения: Evgeny/pixabay.com

В пилотном проекте участвуют 13 российских банков. По данным «Ведомостей», окончание первого этапа эксперимента подтвердили в ВТБ, «Промсвязьбанке », «Росбанке »и банке «Дом.РФ ».

Как сообщает издание со ссылкой на управляющего директора по цифровизации и IT банка Дом.РФ Николая Козака, успешность эксперимента с цифровым рублём в случае с данным банком подтверждена ЦБ РФ.

В минувшем феврале была проведена оценка работы цифрового кошелька, процесса покупки цифровых рублей и перевода средств по номеру телефона. По данным «Ведомостей», в рамках тестирования было проведено порядка 40 различных тестов, включая открытие и закрытие кошелька, его блокировку и разблокировку, запрос баланса и истории операций, а также использования с кошельком нового устройства и другие действия, например, оплата по QR-коду. Тестирование на клиентах планируется начать с апреля текущего года.

Ранее сообщалось, что доходы ретейлеров в случае введения цифрового рубля будут расти, а доходы банков, наоборот, падать. В настоящий момент россияне активно пользуются безналичными расчётами с помощью смартфонов и иных электронных устройств, поэтому появление новой валютной платформы вряд ли вызовет у большинства серьёзные трудности.

Лидером по уровню внедрения цифровых финансовых средств эксперты называют Китай, где цифровой юань тестируется довольно давно. Критики системы утверждают, что она даст государству больше контроля над расходами пользователей, но мало кто сомневается, что аналогичные типы цифровой наличности скоро появятся и в других странах, поскольку эксперименты в данной сфере проводятся сегодня почти повсеместно.

Банк России 1 апреля запустит пробные операции с цифровым рублём. В пилотном проекте примут участие 13 банков и их клиенты — физические лица, которые смогут осуществлять переводы, а также оплачивать товары и услуги. Об этом рассказала первый зампред ведомства Ольга Скоробогатова.

Источник изображения: cbr.ru

«Проект „цифровой рубль” мы планируем запустить в пилотную стадию с 1 апреля в начале с операциями, предполагающими переводы между физическими лицами и платежи в торгово-сервисных предприятиях», — цитирует «Коммерсантъ» заявление госпожи Скоробогатовой в кулуарах Уральского форума по кибербезопасности.

Участвующие в проекте 13 банков уже подтвердили свою готовность включиться в работу, сообщила чиновница. В пилоте также будут участвовать реальные клиенты банков, но число операций будет ограничено.

Регламентирующий выпуск и обращение цифрового рубля законопроект внесли в Госдуму 29 декабря 2022 года. Проект направлен на развитие платёжной инфраструктуры: граждане, бизнес и государство получают возможность расширить применение цифровых технологий, а также повысить скорость и безопасность расчётов. Разработку нормативной базы для операций с цифровым рублём поручено вести Центробанку.

Стало известно, что банк ВТБ планирует в течение года провести тестирование операций с цифровым рублём среди сотрудников кредитной организации. Об этом пишет информационное агентство ТАСС со ссылкой на заявление заместителя президента-председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова.

Источник изображения: cbr.ru

«ВТБ с опережением первоначальных сроков движется к запуску цифрового рубля. Мы провели тестирование операций с цифровыми рублями и покупку цифровых финансовых активов за цифровые рубли. В этом году готовимся тестировать операции с Friends & Family, то есть с сотрудниками нашего банка, — это те, кто начнёт на практике платить цифровым рублём», — приводит источник слова господина Печатникова.

Он также сообщил, что клиенты банка смогут начать обменивать безналичные рубли на цифровые в следующем году. Отмечается, что технология обеспечит высокий уровень безопасности, будет понятной и не потребует от пользователей прохождения специального обучения.

Напомним, ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что соответствующие изменения в законодательство, которые необходимы для начала тестирования цифрового рубля на реальных клиентах, уже подготовлены и в скором времени будут рассмотрены Госдумой. Банк России также сообщал о намерении начать тестирование цифрового рубля на реальных клиентах в апреле 2023 года. Ожидается, что запуск обмена цифрового рубля на иностранную валюту и открытие кошельков нерезидентам произойдёт в следующем году.

В России впервые совершена сделка по покупке цифрового финансового актива (ЦФА) на золото за цифровые рубли — её провёл «Росбанк» на платформе «Атомайз», сообщает РБК со ссылкой на пресс-релиз банка.

Источник изображения: Jingming Pan / unsplash.com

ЦФА на золото — это электронный аналог традиционного финансового инструмента, денежное требование, размеры обязательств по которому зависят от цен на золото. В рамках сделки по купле-продаже использовалось токенизированное золото в блокчейне и национальная цифровая валюта. Подобные сделки ранее уже проводились в России, как минимум на блокчейне Сбербанка, но сейчас впервые в ней использовался цифровой рубль.

Тестирование цифрового рубля проводят 15 банков — в их числе и «Росбанк». До конца первого полугодия начнутся испытания новой формы валюты в реальных операциях, но на первых порах с ограниченным числом клиентов. Конкретные сроки полномасштабного внедрения не называются, но, по оценкам экспертов, цифровой рубль преобразит сферу финансовых услуг — к примеру, банки перестанут предлагать потребителям кешбэк, который выплачивается из фонда комиссионных за эквайринг. В ноябре прошлого года прототип сервиса для обслуживания цифрового рубля представил ВТБ.

В первые пять лет после введения цифрового рубля в оборот снижение доходов коммерческих банков составит около 50 млрд рублей в год, подсчитали эксперты консалтинговой фирмы «Яков и партнёры» (бывшее российское подразделение McKinsey). Вернуть упущенную выгоду они могут попытаться за счёт потребителей.

Источник изображения: Maria_Domnina / pixabay.com

Сегодня эквайринговые комиссии при платежах по картам для розничной торговли составляют от 0,5 % до 3 %, а с введением цифрового рубля они упадут до 0,4–0,7 %. Если новая форма денег окажется достаточно популярной, то выгода ретейлеров может достичь 80 млрд в год. Однако потребитель от этого едва ли выиграет, поскольку обычно «снижение стоимости эквайринга приводит не к снижению цен, а к росту прибыли ретейлеров».

При успешном завершении пилотного проекта и полномасштабном внедрении цифрового рубля доходы банков начнут снижаться, и им придётся как-то реагировать — частично за счёт потребителей. В первую очередь следует ожидать отказа от кешбэка, который обычно выплачивается из средств, получаемых банками в качестве комиссионных за обслуживание безналичных платежей.

Далее, предполагают эксперты, банкам придётся делать выбор по дальнейшей стратегии: «защита» или «атака». Стратегия «защиты» предполагает, что кредитные организации начнут активнее говорить о преимуществах традиционных безналичных расчётов, таких как кешбэк и проценты на остаток по счёту. Стратегия «атаки», напротив, означает активное участие банков в обороте крипторубля: обслуживание социальных выплат, сделок с недвижимостью или электронных денег с особой маркировкой — например, «детский» цифровой рубль можно будет потратить только в школьной столовой, но не на игровой платформе.

Ожидается, что тестирование электронной валюты в потребительском сегменте начнётся уже в этом году. Новая форма денег в виде цифрового кода будет храниться на электронных кошельках Банка России, а коммерческие банки станут посредниками между ведомством и потребителем — аналогичный формат работы рассматривают и в ЕС. Как минимум на первых порах это приведёт к росту процентных ставок по традиционным вкладам, что поможет коммерческим банкам избежать чрезмерного перетока денег в цифровой формат. Но уже в первые три года ожидается эмиссия от 2 до 4 трлн электронных рублей, предполагают в «Сбербанке». При этом создание инфраструктуры для обеспечения устойчивости цифровой валюты может обойтись в 20–25 млрд руб.

Источник изображения: cbr.ru

В первые пять лет после введения цифрового рубля новый формат едва ли сможет потеснить наличные и безналичные деньги, хотя не исключено стимулирование этого процесса административным ресурсом, например, положением о начислении социальных выплат только на электронные кошельки. Вероятно также, что и банки будут участвовать в этом процессе в частично принудительном порядке — регулятор может поручить им обеспечить долю цифрового рубля в пассивах не ниже какого-то уровня.

Впрочем, напоминают эксперты компании «Яков и партнёры», недооценивать российского потребителя тоже не следует. Невзирая на массированную санкционную атаку, доля безналичных расчётов в стране продолжает расти: в 2022 году таковых было 78 % по сравнению с 74 % в 2021 году. В стране присутствуют три компонента платёжной инфраструктуры: собственная система моментальных платежей, собственная карточная система и проект цифровой валюты центробанка (ЦВЦБ) — они есть только у 11 % исследованных экспертами стран, и лишь у 35 % есть два таких компонента.

В середине «десятых» годов в стране отметился взрывной рост популярности бесконтактной оплаты смартфонами: в 2018 году Россия оказалась мировым лидером в этом сегменте, а в 2019 году эту технологию поддерживали 90 % POS-терминалов — такого уровня мир достигнет лишь к 2025 году. Уход из России карточных Visa и Mastercard, а также мобильных Apple Pay и Google Pay способствовали развитию отечественных альтернатив в лице СБП и НСПК «Мир». Ещё одной альтернативой может стать оплата по QR-кодам, но более перспективным и приближённым к реальности представляется проект цифрового рубля.

ВТБ первым из российских банков представил прототип сервиса для регистрации цифрового кошелька и проведения переводов в цифровых рублях на платформе Центробанка, который будет функционировать в мобильном приложении «ВТБ Онлайн». Сервис запустят в тестовом режиме в 2023 году, сообщил ресурс РБК со ссылкой на пресс-службу банка.

Источник изображения: Pixabay

«Сейчас мы находимся на стадии тестирования операций по открытию кошельков юридическим лицам, нам уже удалось в тестовом режиме зарегистрировать юрлицо и открыть ему кошелёк, а также сформировать статический QR-код для оплаты покупки», — сообщил заместитель президента — председателя правления банка ВТБ Вадим Кулик.

В этом году Банк России с группой из 15 банков запустил пилотный проект по выполнению операций на прототипе платформы цифрового рубля. Согласно разъяснению регулятора, ЦБ будет выступать в качестве эмитента цифрового рубля, который будет храниться в электронных кошельках на его платформе, а банки в качестве посредников будут предоставлять физическим и юридическим лицам услуги по выполнению операций с данной формой денег.

Также стало известно, что в пилотном проекте по разработке сервисов с оплатой в цифровых рублях Банка России примет участие Минцифры РФ. Как пишет ТАСС, согласие на участие в проекте дал министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ Максут Шадаев в ходе пленарной сессии форума инновационных финансовых технологий Finopolis в ответ на предложение первого зампредседателя Банка России Ольги Скоробогатовой.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что в эксперименте с цифровым рублём уже сегодня участвует множество банков, а в перспективе официальная электронная валюта выйдет и на международную арену — ведомство будет активно способствовать этому процессу.

Источник изображения: Банк России / cbr.ru

Заявление госпожи Набиуллиной прозвучало в фильме, посвящённом 220-летию российского Минфина — лента была показана накануне по телевидению. Глава ЦБ РФ заявила, что в эксперименте с цифровым рублём сегодня принимают или хотят принять участие многие российские банки. А уже в 2023 году новый формат платежей начнёт постепенно вводиться в оборот. «В следующем году мы уже приступим к проведению отдельного вида операций в ограниченных размерах, чтобы потом постепенно начать вводить его в оборот», — заявила госпожа Набиуллина.

В свете последних событий электронная валюта может стать альтернативой традиционным банковским услугам при работе с зарубежными контрагентами, и в ведомстве собираются активно развивать данное направление. Поэтому ЦБ РФ будет «активно продвигать возможность трансграничных расчётов» с участием цифрового рубля.

Цифровой рубль сочетает в себе качества безналичной и наличной валюты: поддерживаются операции онлайн, однако приём платежей может производиться и при отсутствии подключения к интернету, то есть в офлайн-режиме.

Этой осенью в Госдуме будет идти активная работа, чтобы узаконить как третью форму денег цифровой рубль, который будет использоваться в качестве средства платежа в распределённом реестре, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков на сессии «Криптовалюты и их место в экономике будущего» в рамках Петербургского международного юридического форума (ПМЮФ).

Источник изображения: Kanchanara/unsplash.com

«Рассчитываем на то, что к концу года, осенью будем активно работать над тем, чтобы узаконить цифровой рубль, прописать это как третью форму денег у нас в стране, и вот этот цифровой рубль как раз и будет выполнять (функцию) средства платежа, обслуживания, финансового оборота в распределённом реестре», — приводит ТАСС слова депутата.

Глава комитета Госдумы рассказал, что 29 июня на заседании комитета по финансовому рынку были рассмотрены поправки в закон о цифровых финансовых активах (ЦФА), которые позволят активизировать работу над новыми инструментами для российского рынка.

По словам Аксакова, закон о ЦФА урегулировал вопросы, связанные с использованием номинального счета, прежде всего некредитными организациями, благодаря чему появляется возможность совершать переводы денежных средств внутри номинального счета между клиентами, которые оперируют как раз цифровыми финансовыми активами. Поправка позволит, в том числе, использовать смарт-контракты при осуществлении соответствующих сделок. Кроме того, упрощается процедура выпуска ЦФА, обеспеченных ценными бумагами, и работа механизмов, связанных с процессом обращения таких активов.

«Мы исключили из процесса выпуска и обращения ЦФА краудфандинговые платформы, поскольку были замечания, что эти платформы могут создавать риски для самого процесса, для участников, определённые сложности для регуляторов этого рынка», — уточнил руководитель комитета Госдумы.

Банк России принял решение о переносе с 2024 года на апрель 2023 года тестирования цифрового рубля на реальных деньгах и клиентах. Для реализации нового плана потребуется оперативное принятие ряда изменений в законодательство. Об этом пишут «Ведомости» со ссылкой на заявление первого зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой, которое она сделала на встрече регулятора с банкирами, организованной Ассоциацией банков России.

Источник изображения: Pixabay

«Видя, какими темпами мы сейчас идём, мы предполагаем, что уже с апреля следующего года мы сможем начать пилот на реальных клиентах и реальных операциях», — приводит источник слова Ольги Скоробогатовой.

Она также отметила, что введённые западными странами санкции заставили ЦБ пересмотреть сроки запуска тестирования цифрового рубля, но решение об этом было принято «добровольно и сознательно». Также было сказано, что регулятор имеет понимание международного опыта реализации подобных проектов, обладает большой практикой создания своих национальных платформ, а также обладает ресурсом собственных IT-разработчиков, которые способны делать сверхсложные вещи в короткие сроки. При этом ранее заявленные ЦБ этапы внедрения цифрового рубля останутся, но сроки их реализации ускорятся.

В конце 2022 года ЦБ направит в комитет Госдумы по финансовому рынку документы по регулированию цифрового рубля, чтобы иметь возможность запуска второго этапа пилотного проекта в апреле 2023 года. Создание прототипа платформы цифрового рубля завершилось в декабре прошлого года. В первом этапе пилотного проекта принимают участие 12 банков, включая «Сбербанк», «Тинькофф банк», ВТБ и др. Тестирование платформы началось в январе 2022 года.

Вместе с запуском тестирования цифрового рубля на реальных деньгах и людях в апреле 2023 года также планируется начать реализацию пилота по использованию смарт-контактов. «Цифровой рубль, помимо многих преимуществ токенизации, ещё может решить вопрос автоматизации всех платежей, т.е. реализацию смарт-контактов. Именно поэтому мы совмещаем эти две задачи и считаем, что с апреля следующего года это можно начать тестировать», — сообщила госпожа Скоробогатова.

Кроме того, во втором квартале 2023 года ЦБ планирует осуществить разработку протоколов интероперабельности цифрового рубля с национальными цифровыми валютами других стран, в частности ЕАЭС и СНГ. Работа в этом направлении позволит осуществлять трансграничные платежи, а также откроет второй канал связи между банками, помимо Системы передачи финансовых сообщений ЦБ. Кроме того, проведение таких операций можно будет осуществлять без использования системы SWIFT.

С учётом более ранней реализации второго этапа внедрения цифрового рубля сдвинется и третий этап, в рамках которого планируется проведение операций, связанных с государственным бюджетом и иностранной валютой, открытие кошельков нерезидентам, внедрение офлайн-режима использования цифрового рубля.