ЦБ, Росфинмониторинг и пять крупных банков запустили тестирование в пилотном режиме нового сервиса «Знай своего криптоклиента», который позволит кредитным организациям выявлять связи между операциями клиентов с криптовалютой и обычными деньгами, пишет РБК со ссылкой на доклад Ильи Бушмелева, директора по управлению портфелем проектов компании «Иннотех», на форуме «Актуальные вопросы ПОД/ФТ», организованном Росфинмониторингом.

Источник изображения: Kanchanara/unsplash.com

Как сообщил Бушмелев ресурсу РБК, тестирование будет длиться до конца мая, но его могут продлить на неопределённый срок в зависимости от полученных результатов. «По результатам пилота должно быть сформировано базовое понимание необходимых действий и инструментов для кредитных организаций в части проведения криптокомплаенса, процедуры "Знай своего криптоклиента" и "Знай свою криптотранзакцию"», — рассказал Бушмелев, отметив, что реализация пилота может помочь эффективнее наладить регулирование криптовалют.

По словам главы управления Росфинмониторинга Александра Курьянова, участники рынка тестируют «сценарии связи фиатных операций клиента с его операциями в нефиатном контуре», что может помочь формированию методических подходов, рекомендаций для регулирования криптовалютного рынка.

В России с начала 2021 года функционирует платформа «Прозрачный блокчейн», которая позволяет финансовой разведке анализировать криптотранзакции. 1 июля 2022 года была запущена платформа ЦБ «Знай своего клиента», позволяющая анализировать финансовые транзакции банковских клиентов — юрлиц и относить их к одной из трех групп риска по возможной причастности к проведению сомнительных операций по принципу «светофора». Те, кто в результате анализа был отнесён к красному уровню риска, лишается возможности проводить платежи.

В 2020 году в России был принят закон «О цифровых финансовых активах» (ЦФА), которым был определён круг провайдеров ЦФА, но до сих пор в российском законодательстве не установлено, кто может выступать провайдером цифровых валют, в том числе криптовалют — есть лишь запрет для резидентов на использование цифровых валют в качестве средства платежа.

Стало известно, что Банк России сегодня, 21 февраля, отозвал лицензию на осуществление банковских операций у «Киви банка». После этого платёжный сервис Qiwi запретил вывод средств и пополнение кошельков. Также сообщается о проблемах в работе мобильного приложения сервиса из-за высокой нагрузки.

Источник изображения: Qiwi

При попытке вывести средства с кошелька Qiwi в настоящее время появляется сообщение о том, что платёж нельзя провести. В Центробанке сообщили, что «Киви банк» не является значимым кредитором реального сектора экономики, поэтому прекращение его работы «не окажет существенного влияния на возможности граждан, предпринимателей и юридических лиц осуществлять расчёты и переводы, в том числе без открытия счёта, через другие кредитные организации и платёжные системы».

«Деятельность организации характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчётов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений», — говорится в сообщении Центробанка.

Регулятор выявил «многочисленные случаи открытия банком Qiwi-кошельков с использование персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан». По мнению ЦБ, банк «не принял действенных мер для снижения рисков в своей деятельности, несмотря на активную надзорную работу Банка России, и продолжил проведение высокорисковых операций». В пресс-релизе регулятора также сказано, что информация о проводимых банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, передана в правоохранительные органы.

Банк России напомнил, что страхование вкладов в России не распространяется на средства в электронных кошельках, добавив, что «клиентам, имевшим деньги на счетах в банке, нужно обращаться за выплатами в АСВ».

Также отметим, что сервис Qiwi позволял пополнять счета в игровом сервисе Steam. Очевидно, что теперь такая возможность пропадёт. И ещё появились сообщения о прекращении работы платёжных терминалов Qiwi в отдельных регионах России.

Программа тестирования цифрового рубля стартует 15 августа, сообщило издание РБК со ссылкой на зампреда Банка России Ольгу Скоробогатову. Одной из площадок пилота станет Московский метрополитен.

Источник изображения: t.me/DtRoad

На первом этапе доступ к цифровому рублю получат 600 человек и 30 предприятий в 11 городах, а также 13 банков, рассказала замглавы ЦБ РФ. Участники проекта смогут протестировать открытие и закрытие цифровых кошельков для банков и клиентов, перевод средств между гражданами, а также оплату товаров и услуг при помощи QR-кода. За один или два месяца участники пилота протестируют все процедуры и функции, после чего число участников проекта будет расширено — это коснётся и юридических, и физических лиц.

«Я должна сказать, что у нас стоит очередь. В пилоте участвуют в том числе сотрудники Центрального банка, и, безусловно, клиенты банков, но список людей и юридических лиц, которые хотят быть в пилоте по цифровому рублю, кратно больше, чем то, с чего мы начинаем. Но мы сознательно начинаем с небольшой группы», — заявила госпожа Скоробогатова.

Одной из площадок пилотного проекта будет Московский метрополитен — инициатива реализуется при поддержке Банка России и ВТБ, рассказали в Дептрансе столицы. На момент запуска за цифровые рубли можно будет купить сувенирные карты «Тройка» и карты с балансом билета «Кошелёк». По мере развития проект планируют расширить на другие виды городского транспорта в Москве.

Банк России продемонстрировал официальный логотип цифрового рубля. Эмблема представляет собой базовый символ рубля, который соединяется с обрамляющей его окружностью. Логотип электронных денег имеет сходство с монетой и, вместе с тем, перекликается с логотипом самого Банка России.

Источник изображения: cbr.ru

Основными цветами логотипа являются белый и кораллово-алый — оттенок красного. Предлагается изображать его белым цветом на красном фоне либо наоборот, красным на белом; при этом допускается и монохромное изображение. Логотип цифрового рубля будет использоваться в официальном мобильном приложении, где станут открываться счета и проводиться операции.

Цифровой рубль — третья форма национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами. Она предназначается в первую очередь для проведения транзакций, а не для хранения сбережений.

Разработка платформы началась Банком России в 2021 году. Пилотный проект по внедрению цифрового рубля должен начаться уже в этом месяце в ряде регионов на площадках 13 банков с ограниченным числом клиентов — он продлится до конца будущего года. Предполагается, что в широкое обращение цифровой рубль поступит в 2025 году. Граждане и организации смогут сами определять, какой формой валюты они будут пользоваться в тех или иных случаях.

Президент России Владимир Путин подписал закон о внедрении цифрового рубля и создании соответствующей электронной платформы, сообщает ТАСС со ссылкой на официальный портал правовой информации. Согласно закону, который за исключением ряда положений вступит в силу с 1 августа 2023 года, российский рубль будет иметь три формы: наличную, безналичную и цифровую.

Источник изображения: Pixabay

Для совершения операций с помощью цифрового рубля будет использоваться специальная платформа, оператором которой будет Банк России. Хранить цифровые рубли можно будет на специальных кошельках в Банке России, который будет нести ответственность за их сохранность и учёт операций с ними, а также контролировать их выпуск и оборот. Доступ к платформе получат физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели, органы исполнительной власти с возможностью управления транзакциями через мобильные приложения банков. Курс обмена цифрового рубля к наличному или безналичному будет составлять 1 к 1.

Ранее первый заместитель председателя Центробанка Ольга Скоробогатова сообщила Forbes, что рассчитываться цифровыми рублями можно будет в 2025–2027 годах, а в 2023–2024 годах ЦБ планирует осуществлять операции с цифровым рублём в пилотном режиме с целью обеспечения безопасной работы системы. Первые тестовые операции с цифровым рублём начнутся в следующем месяце.

Для того чтобы осуществлять транзакции в цифровых рублях необходимо будет зарегистрироваться в государственной Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и получить простую электронную подпись.

После принятого накануне Госдумой во втором и третьем чтении законопроекта, регламентирующего введение в России цифрового рубля, Центробанк получил возможность уже в августе 2023 года запустить пилотный проект с реальными деньгами и клиентами. Об этом сообщает РБК со ссылкой на представителя Банка России.

Источник изображения: cbr.ru

Утверждённый накануне документ вступает в силу 1 августа. «Теперь нужно принять необходимые нормативные акты, и мы рассчитываем это сделать в кратчайшие сроки. Планируем начать пилот с реальными цифровыми рублями в августе», — сообщил изданию представитель ведомства.

Первоначально испытания третьей формы (наряду с наличными и безналичными деньгами) национальной валюты собирались начать в апреле, однако для проекта отсутствовала нормативно-правовая база, которая появилась с принятием вчерашнего законопроекта. Ранее первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова сообщила, что в пилоте примут участие около 30 предприятий в 11 регионах страны, а также 13 крупнейших банков.

Она также пояснила, что цифровой рубль не следует сравнивать с криптовалютами и стейблкоинами. Это будет средство для проведения платежей и переводов. Для физических лиц транзакции цифрового рубля будут бесплатными, а с юридических лиц станут взимать комиссию в размере 0,3 % от суммы платежа.

Государственная Дума сегодня приняла базовый закон, формирующий правовые основы для внедрения в России третьей формы национальной валюты — цифрового рубля. Цифровой рубль будет эмитироваться Банком России в дополнение к уже находящимся в обращении наличным и безналичным рублям. Основные положения закона вступят в силу с 1 августа 2023 года.

Источник изображений: Банк России

На законодательном уровне закрепляются обязательства Банка России в качестве оператора платформы цифрового рубля. Банк России, наряду с другими обязанностями регулятора, будет нести полную ответственность за открытие и поддержку функционирования цифровых кошельков, проведение операций с третьей формой национальной валюты. Новый закон применяет к операциям и счетам цифрового рубля требования по соблюдению банковской тайны, аналогичные уже действующим правилам для наличных и безналичных денежных средств.

Закон определяет основные правовые понятия для внедрения цифрового рубля: статус цифрового рубля и операций с ним, взаимоотношения оператора платформы цифрового рубля (Банка России), её участников (финансовых посредников) и пользователей (граждан и компаний). Закон также закладывает базовые принципы для трансграничного взаимодействия с использованием цифровой валюты.

Применять цифровой рубль планируется, в первую очередь, для платежей и переводов. Текущая версия закона запрещает открытие вкладов и выдачу кредитов в цифровой валюте. Начисление процентов на остатки средств в цифровых кошельках не предусмотрено. По замыслу законодателей, это должно способствовать развитию конкуренции и инноваций на финансовом рынке.

Совет Директоров Банка России должен установить правила для операций на платформе цифрового рубля. Также он должен определить тарифы на операции с цифровым рублём и сроки, в которые банки должны будут обеспечить клиентам возможность проведения таких операций. Планируется, что для физических лиц переводы и платежи в цифровых рублях будут бесплатными, а юридическим лицам придётся платить 0,3 % от суммы платежа. Ожидается, что россияне получат полный доступ к цифровому рублю к 2025–2027 году.

Банк России установил лимит на пополнение электронного кошелька цифровыми рублями в размере 300 тысяч в месяц, сообщила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме с отчётом за 2022 год, отметив, что переводы между физлицами в цифровых рублях будут бесплатными.

Источник изображения: Pixabay

«Переводы в цифровых рублях будут для людей абсолютно бесплатными. Мы сейчас ориентируемся на сумму где-то в 300 тысяч рублей в месяц для пополнения цифрового кошелька, это уже за пределами пилота», — сказала глава Банка России, указав также на то, что максимальная сумма бесплатных переводов в цифровых рублях для физлиц будет как минимум в три раза выше, чем в Системе быстрых платежей (СБП), где предел составляет 100 тыс. рублей.

Также Набиуллина напомнила, что цифровой рубль будет использоваться в качестве средства для платежей и расчётов, но не для сбережений. Цифровые рубли не будут использоваться для выдачи кредитов, и на них не будут начисляться проценты.

Кроме того, глава Центробанка сообщила, что регулятор намерен скорее приступить к пилотированию, в рамках которого будут проводиться операции с реальными деньгами, сначала с небольшими суммами и ограниченным кругом клиентов, а в дальнейшем с масштабированием операций и расширением круга участников.

Пакет законопроектов о внедрении цифрового рубля был принят Госдумой в первом чтении в марте этого года, сроки внесения поправок уже прошли, и теперь предстоит его обсуждение для принятия во втором чтении.

ЦБ РФ готов приступить к пилотированию цифрового рубля, после чего можно будет предложить его использование всем желающим. Об этом пишет «РИА Новости» со ссылкой на заявление главы Банка России Эльвиры Набиуллиной.

Источник изображения: Pixabay

«Мы готовы приступить к пилотированию цифрового рубля, то есть уже проведению реальных операций с реальными деньгами, но это сейчас небольшие суммы и небольшое число клиентов. После пилота мы сможем предложить цифровой рубль всем», — сказала Набиуллина, выступая перед фракцией КПРФ в Госдуме.

Пакет законопроектов, регламентирующий использование цифрового рубля, был принят в марте этого года в первом чтении. Период внесения поправок в документ уже закончился и теперь предстоит его рассмотрение Госдумой во втором чтении. Ожидается, что подготовка законодательной базы для использования рубля будет завершена в этом году.

Ранее было объявлено, что Центробанк запустит пилотный проект по тестированию операций с цифровым рублём с участием 13 банков первого апреля. В рамах пилота клиенты участвующих в нём банков — физические лица, смогут осуществлять переводы, а также оплачивать товары и услуги.

В Telegram-канале «Альфа-банка» появилось сообщение о том, что финансовое учреждение запустило первый в России банкинг в соцсети «ВКонтакте». С помощью чата пользователи могут выполнять ряд финансовых операций, в том числе — перевод средств.

Источник изображения: Альфа-банк

Бот, получивший довольно легкомысленное имя «котика Дзынь», появился ещё в феврале, но теперь компания официально объявила о его запуске в своём Telegram-канале. На момент написания новости число подписчиков сервиса в VK едва превышало 8 тыс. человек, но продолжает увеличиваться.

«Привет! Я котик Дзынь. Умею переводить деньги, показывать баланс и отправлять уведомления о тратах. А ещё со мной легко платить за телефон и зарабатывать на рекомендациях», — говорится в описании банковского сервиса.

В посте от 11 апреля заявляется, что банк разыгрывает в мессенджере деньги, iPhone и дарит всем «стикеры с котиком». Учреждение напоминает, что в чате уже можно переводить деньги и просматривать расходы по картам, а на очереди — появление игр и оплата по QR-кодам.

Ранее «Альфа-банк» сообщал о намерении организовать банкинг в Telegram, но новейший закон ввёл запрет на подобные операции в иностранных мессенджерах.

Цифровые рубли не будут «окрашиваться», то есть помечаться каким-либо образом для отслеживания — это будет такое же официальное платёжное средство, как наличные и безналичные деньги. Об этом сообщило ТАСС со ссылкой на заявление первого зампреда ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой, сделанное в кулуарах Госдумы.

Источник изображения: cbr.ru

«Нет, мы не говорим о теме окрашивания и о том, что цифровой рубль будет какой-то другой в отличие от наличных и безналичных рублей. Ещё раз — это те же самые деньги. Для нас это в основном новое платёжное средство. Если сам человек, например, захочет, как это и сейчас делается, установить периодический платёж определённому получателю, то в цифровом рубле с использованием смарт-контракта такую возможность человеку дадим, но он сам будет выбирать, хочет он платить таким образом, автоматизировать свои платежи, или не хочет», — заявила госпожа Скоробогатова.

Она также добавила, что все безналичные операции и так оставляют следы, и если выйдет соответствующий закон, информация о таких транзакциях сможет отслеживаться. Ранее, ещё на этапе проектирования цифрового рубля, в 2020 году Центробанк сообщал, что электронную валюту можно будет «окрашивать», чтобы контролировать целевое расходование бюджетных средств — это поможет в реализации госзакупок и госконтрактов. Такая возможность могла бы пригодиться участникам финансового рынка и представителям бизнеса.

Проект закона, регламентирующего внедрение цифрового рубля, был принят Госдумой в первом чтении 16 марта. До 14 апреля парламентарии смогут предлагать поправки в документ, после чего состоится его рассмотрение во втором чтении. Завершить создание законодательной базы для цифрового рубля планируют в этом году.

Хотя приложения попавшего под западные санкции банка ВТБ блокируются в маркетплейсах Apple App Store и Google Play, кредитно-финансовая организация находит всё новые способы обойти ограничения. По имеющимся данным, Apple удалила из своего магазина очередной продукт банка — приложение «Всё просто», которое маскировалось под ресторанный гид.

Источник изображения: Vadim Artyukhin/unsplash.com

Как сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на Inc. Russia, приложение «Всё просто», представляющее собой копию банковского приложения ВТБ, загрузили в App Store 1 марта, а теперь Apple удалила его. По данным издания, программа «Всё просто» предлагала следить за скидками и купонами от кафе и ресторанов, однако на самом деле речь шла о мобильном онлайн-банкинге.

ВТБ находится под санкциями США и Евросоюза с 2014 года. В марте 2022 года ВТБ отключили от системы SWIFT, а его приложение «ВТБ Онлайн» удалили из маркетплейсов Google и Apple.

Если пользователи Android могут найти альтернативный вариант загрузки клиентского софта довольно просто, то владельцам iPhone приходится нелегко, и ВТБ регулярно выпускает клоны своего ПО. Так, в мае 2022 года в App Store появилось приложение «Прайм баланс», которое было удалено из маркетплейса в августе того же года.

Не так давно ВТБ выпустил Telegram-бота с банковскими сервисами, но позже Роскомнадзор запретил банкам интегрировать ряд мессенджеров с банковскими услугами, под запрет попали WhatsApp и Telegram.

Наконец, появилось приложение «Всё просто», которое тоже продержалось недолго. При этом уже установленные программы со смартфонов не удаляются и продолжают работать, благодаря чему регулярные релизы нового ПО, несмотря на их оперативное удаление, позволяют клиентам пользоваться банковскими сервисами с помощью iPhone.

Банк России 1 апреля запустит пробные операции с цифровым рублём. В пилотном проекте примут участие 13 банков и их клиенты — физические лица, которые смогут осуществлять переводы, а также оплачивать товары и услуги. Об этом рассказала первый зампред ведомства Ольга Скоробогатова.

Источник изображения: cbr.ru

«Проект „цифровой рубль” мы планируем запустить в пилотную стадию с 1 апреля в начале с операциями, предполагающими переводы между физическими лицами и платежи в торгово-сервисных предприятиях», — цитирует «Коммерсантъ» заявление госпожи Скоробогатовой в кулуарах Уральского форума по кибербезопасности.

Участвующие в проекте 13 банков уже подтвердили свою готовность включиться в работу, сообщила чиновница. В пилоте также будут участвовать реальные клиенты банков, но число операций будет ограничено.

Регламентирующий выпуск и обращение цифрового рубля законопроект внесли в Госдуму 29 декабря 2022 года. Проект направлен на развитие платёжной инфраструктуры: граждане, бизнес и государство получают возможность расширить применение цифровых технологий, а также повысить скорость и безопасность расчётов. Разработку нормативной базы для операций с цифровым рублём поручено вести Центробанку.

ЦБ РФ запустит пилотный проект по проведению международных расчётов в криптовалюте. В рамках экспериментального правового режима к работе подключатся представители бизнеса, передаёт ТАСС со ссылкой на замглавы ведомства Ольгу Скоробогатову.

Источник изображения: Kanchanara / unsplash.com

Заявление о первом проекте по тестированию трансграничных криптовалютных расчётов замглавы Банка России сделала в Госдуме, она также отметила, что в нём примут участие заинтересованные участники рынка, но конкретных компаний не назвала. «Мы сейчас в рамках экспериментального правового режима, который мы готовим, планируем попробовать использование криптовалюты для международных расчётов, то есть для внешнеэкономической деятельности», — сообщила госпожа Скоробогатова.

Центробанк продолжает придерживаться позиции, что внутренний оборот криптовалют в России недопустим — на территории страны нельзя легализовывать криптобиржи, обменники и расчёты в цифровых активах. Однако ЦБ и Минфин ранее сошлись во мнении, что международные криптовалютные расчёты в сложившихся условиях необходимы. Механизмы регулирования этого процесса оба ведомства совместно с Росфинмониторингом прорабатывают с сентября.

ВТБ первым из российских банков представил прототип сервиса для регистрации цифрового кошелька и проведения переводов в цифровых рублях на платформе Центробанка, который будет функционировать в мобильном приложении «ВТБ Онлайн». Сервис запустят в тестовом режиме в 2023 году, сообщил ресурс РБК со ссылкой на пресс-службу банка.

Источник изображения: Pixabay

«Сейчас мы находимся на стадии тестирования операций по открытию кошельков юридическим лицам, нам уже удалось в тестовом режиме зарегистрировать юрлицо и открыть ему кошелёк, а также сформировать статический QR-код для оплаты покупки», — сообщил заместитель президента — председателя правления банка ВТБ Вадим Кулик.

В этом году Банк России с группой из 15 банков запустил пилотный проект по выполнению операций на прототипе платформы цифрового рубля. Согласно разъяснению регулятора, ЦБ будет выступать в качестве эмитента цифрового рубля, который будет храниться в электронных кошельках на его платформе, а банки в качестве посредников будут предоставлять физическим и юридическим лицам услуги по выполнению операций с данной формой денег.

Также стало известно, что в пилотном проекте по разработке сервисов с оплатой в цифровых рублях Банка России примет участие Минцифры РФ. Как пишет ТАСС, согласие на участие в проекте дал министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ Максут Шадаев в ходе пленарной сессии форума инновационных финансовых технологий Finopolis в ответ на предложение первого зампредседателя Банка России Ольги Скоробогатовой.