Теги → банк россии
Быстрый переход

Центробанк разработал концепцию цифрового рубля. В конце года выйдет прототип, в следующем — начнутся тесты

Банк России завершил создание концепции цифрового рубля. Организация опубликовала соответствующий документ, описывающий возможности по его использованию и планы по развитию. 

Гавриил Григоров, ТАСС

Гавриил Григоров, ТАСС

Согласно описанию, цифровой рубль станет третьей формой российской национальной валюты. За её выпуск и контроль будет отвечать центробанк. В декабре 2021 году покажут прототип платформы валюты, а на 2022 год запланировано её тестирование. По словам первого зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой, реализация дорожной карты и сроки зависят от результатов теста.

Центробанк отметил, что будет целиком самостоятельно разрабатывать платформу. По словам Скоробогатовой, готовых решений для их проекта пока нет. Предположительно, банк будет развивать гибридную архитектуру — с централизованной системой и распределёнными реестрами.

Кошелёк с цифровыми рублями можно будет открыть через мобильные приложения банков. С их же помощью будет осуществляться расчёт. Для проведения оффлайн-оплаты потребуется отдельный кошелёк. В будущем Банк России установит тарифы для проведения операций с использованием цифровых рублей. Все детали будут оговорены на следующем этапе разработки. Предположительно, для физических лиц переводы останутся бесплатными.

Центробанк планирует запустить в 2022 году тестирование цифрового рубля

24 февраля в Clubhouse комнате «Вечерний Клабхаус» состоялась сессия, посвящённая перспективам запуска цифрового рубля. В ней приняли участие зампред ЦБ Алексей Заботкин и первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, рассказавшие о возможных последствиях внедрения цифрового рубля для банков и граждан.

Алексей Заботкин назвал неизбежным введение цифрового рубля. Это обусловлено, в том числе, тем, что крупные IT-компании выпускают собственные квазиденьги, создающие угрозу финансовой стабильности в случае их банкротства.

Настороженное отношение банков к инициативе ЦБ связано с риском потери транзакционного дохода, а также возможным влиянием на доступ к дешёвому фондированию. ЦБ признал существование риска перетока денег с банковских счетов в цифровые рубли и выразил готовность предоставить рынку ликвидность в нужном объёме для его компенсации.

Допуск к цифровому рублю будет обеспечен через любой банк с использованием цифрового кошелька в его мобильном приложении. Клиенты сами выберут, где держать деньги: на счёте в банке, в кошельке с цифровыми рублями или где-то ещё.

Вместе с тем ни один из опрошенных ЦБ 191 респондента и 9 ассоциаций не дали отрицательного ответа на вопрос о возможности внедрения цифрового рубля. Более того, 83 % респондентов сказали, что это нужно делать уже сейчас. Сбербанк предложил кроме цифрового рубля ввести ещё токенизированный безнал (маркированные безналичные деньги). Если его предложение поддержат все банки, то ЦБ готов обсудить эту идею с рынком.

ЦБ планирует уже до 1 апреля представить концепцию по выбранной модели — из четырёх предложенных большинство высказалось в пользу двухуровневой модели цифрового рубля (модель D), когда банк по поручению клиента сам открывает ему кошелёк в цифровых рублях на платформе ЦБ. До 1 июня ЦБ обсудит концепцию с рынком, к концу года появится технический прототип, и с 2022 года начнётся его тестирование.

Цифровой кошелёк будет открываться бесплатно, хотя комиссии за переводы всё же возможны. Лимитов на переводы цифрового рубля с одного кошелька на другой не будет, но при переводе безналичных рублей в цифровой рубль, скорее всего, будут установлены ограничения по суммам.

Банк России задумался, есть ли смысл в цифровом рубле

Банк России (ЦБ) объявил на своём сайте о старте общественных консультаций о выпуске цифрового рубля. В связи с ростом использования безналичных денег он может стать дополнительным средством расчёта, в том числе на отдалённых, малонаселенных и труднодоступных территориях, где доступ к финансовой инфраструктуре ограничен.

РБК

РБК

Цифровой рубль, представляющий собой цифровой код, который хранится в специальном электронном кошельке, сочетает свойства наличного и безналичного рублей, и с его помощью можно производить расчёты как в онлайн-, так и офлайн-режиме. Он должен стать не заменой, а дополнением к привычным формам денег. Предполагается, что все три формы российского рубля (наличная, безналичная и цифровая) будут абсолютно равноценными.

«Точно так же, как и наличные и безналичные рубли, цифровой рубль можно будет использовать для оплаты товаров и услуг, проведения платежей организациям и государству, денежных переводов, оплаты сделок с финансовыми инструментами, а также с цифровыми финансовыми активами, — сообщается в докладе ЦБ. — Пополнять свои средства в цифровом рубле возможно за счёт средств с банковского счёта или карты, а также за счёт наличных. Каждую форму рублей можно будет переводить в любую другую».

При этом цифровой рубль не имеет никакого отношения к криптовалюте, так как у него есть единый эмитент — ЦБ, в лице которого государство обеспечивает устойчивость функционирования валюты.

Учитывая большое значение введения цифрового рубля для экономики и общества, Банк России заявил, что считает «принципиально важным обсудить ключевые аспекты, преимущества, возможные риски, этапы и сроки реализации этого проекта с финансовым сектором, экспертным сообществом, а также со всеми заинтересованными лицами».

Банки запустили перевод зарплат по номеру телефона, не дожидаясь решения ЦБ

Пока Банк России изучает целесообразность создания централизованного сервиса по переводу зарплат на телефонные номера, российские банки, не дожидаясь решения ЦБ, уже предлагают данную услугу. Для этого они используют имеющийся в Системе быстрых платежей (СБП) механизм переводов от юридического лица физическому.

РБК

РБК

В числе таких банков — «Русский стандарт». Аналогичные планы имеются у Райффайзенбанка, Тинькофф Банка, банка «Дом.РФ» и «Весты» (группа Московского кредитного банка), сообщает РБК, со ссылкой на представителей этих кредитных учреждений.

В начале 2020 года директор департамента национальной платёжной системы ЦБ Алла Бакина сообщила о возможном запуске зарплатного сервиса в конце этого года или начале следующего. Предполагается, что работодатель будет направлять в свой банк список сотрудников с указанием их номеров телефонов. Зарплаты каждому их них будут направляться через СБП в банк, который будет определён работником как основной.

По словам представителя ЦБ, регулятор по-прежнему изучает необходимость создания в СБП централизованного сервиса по переводу зарплат. И вопросы вызывает не столько техническая сторона дела, сколько все сопутствующие процедуры. «Речь идёт и о процедурах взаимодействия между юридическими лицами — работодателями с банками, и о возможной претензионной работе в случае изменения номера телефона», — объяснил представитель ЦБ. Он подчеркнул, что СБП позволяет банкам реализовывать зарплатные проекты через систему для своих клиентов. Но речь идёт о сервисах отдельных банков, а не о централизованной системе перевода зарплат.

Банк России выпустил мобильное приложение «ЦБ онлайн»

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) разработал мобильное приложение «ЦБ онлайн», предназначенное для тех, кто пользуется финансовыми услугами. Программа представлена для платформ Android/iOS и распространяется бесплатно.

Новое приложение позволяет в режиме онлайн получить ответ на вопрос о финансовых продуктах и услугах, проверить банк или страховую компанию на наличие лицензии, выяснить, имеет ли право оказывать услуги микрофинансовая организация, а также узнать об услугах той или иной финансовой организации и найти на карте её ближайший офис.

Кроме того, пользователи программы могут поделиться с регулятором опытом приобретения и использования финансовых услуг и продуктов, оставить отзыв о работе банка, страховой компании или другой организации финансового сектора, а также прочитать новости и полезные статьи о финансах.

Дополнительные сведения о программе «ЦБ онлайн» и особенностях работы с ней можно найти на сайте cbr.ru/reception/online_app. Там же представлены ссылки для скачивания приложения в Google Play и App Store.

Банк России рассказал о кибербезопасности в условиях карантина

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) представил для финансовых компаний рекомендации по организации работы сотрудников в условиях распространения коронавируса и предпринимаемых карантинных мер.

Источник фото: commons.wikimedia.org

Источник фото: commons.wikimedia.org

В опубликованном регулятором документе, в частности, приведены рекомендации по обеспечению ряда банковских операций, не связанных с открытием и ведением счетов и не влияющих на бесперебойность транзакций, в режим удалённого мобильного доступа. В этом случае Банк России рекомендует финансовым организациям применять технологии виртуальных частных сетей (VPN) и терминального доступа, средства многофакторной аутентификации, организовать мониторинг и контроль действий работающих в дистанционном режиме сотрудников, а также принять ряд других мер.

В рекомендациях Банка России также приведены меры по обеспечению безопасности сотрудников, профессиональные обязанности которых связаны с обеспечением бесперебойной работы банковских систем и требуют присутствия на объектах IT-инфраструктуры кредитных организаций.

Кроме того, в разработанном регулятором документе акцентируется внимание на необходимости использования финансовыми организациями автоматизированной системы обработки инцидентов Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (АСОИ ФинЦЕРТ).

Данные 5000 вкладчиков банка ВТБ «утекли» в Сеть

По сообщениям сетевых источников, в сети Интернет выставлены на продажу данные вкладчиков банка ВТБ. Речь идёт о базе данных, состоящей из 5000 строк, которая 7 ноября появилась на одном из специализированных форумов. Стоит отметить, что об утечке данных из второй по активам финансовой организации России стало известно впервые.

В сообщении говорится о том, что 3000 записей из упомянутой базы продаются по 10 рублей за строку, а ещё 2000 — по 6 рублей за одну запись. Фрагмент БД, который оказался в открытом доступе, содержит персональную информацию вкладчиков ВТБ, в том числе ФИО, домашние адреса и индексы, телефонные номера и адреса электронных ящиков, а также суммы вкладов.

Представители ВТБ сообщили о том, что после появления данной информации было проведено служебное расследование. В результате было установлено, что данные из БД могут считаться актуальными по состоянию на 2016 год. Кроме того, сотрудники банка связались с клиентами, чьи данные могли оказаться скомпрометированы, чтобы рассказать им об инциденте и принести извинения. В ВТБ отметили, что данные, оказавшиеся в руках злоумышленников, не позволяют получить доступ к счетам клиентов, поэтому безопасности их средств ничего не угрожает.

Несмотря на это, несколько человек, конфиденциальная информация которых содержится в выставленной на продажу базе данных, подтвердили, что в настоящее они имеют депозитные вклады в ВТБ. Более того, один из них даже назвал сумму вклада, совпадающую со значением, указанным в БД.

Ущерб российских банков от кибератак в 2018 году заметно снизился

Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России опубликовал отчёт за восемь месяцев текущего года, согласно которому ущерб банков от хакерских атак значительно снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — 76,5 млн рублей против 1,078 млрд рублей за 8 месяцев 2017 года.

В ФинЦЕРТе объяснили такой прорыв как деятельностью различных CERT, так и повышением общего уровня кибербезопасности организаций кредитно-финансовой сферы, добавив, что благодаря фильтрации писем, а также различным системам защиты большая часть фишинговых писем не доходит до получателей.

Исследователи отметили рост хакерских атак на юридические лица. «Рост интереса злоумышленников к юридическим лицам можно объяснить как более слабой защитой малого и среднего бизнеса, так и вводом в действие законодательных актов, защищающих крупные организации, относящиеся к критической инфраструктуре Российской Федерации, и ужесточающих наказание за атаки на них», — отмечено в отчёте.

Главным трендом этого года в ФинЦЕРТе назвали «снижение квалификации атакующих», так как они стали чаще использовать для взлома общедоступные инструменты, включая предназначенные для тестирования систем защиты. 

В числе причин успеха хакеров в атаках на банки в ФинЦЕРТе указали человеческий фактор, отсутствие своевременных обновлений операционных систем и программ, слабые пароли, несегментированные сети, проблемы с системами управления событиями информационной безопасности, неправильную настройку межсетевого экранирования и использование устаревших антивирусов.

Представлена карта точек банковского обслуживания для сдачи биометрических данных

Банк России запустил специализированный сервис, позволяющий узнать, где можно предоставить биометрические данные для получения дистанционных банковских услуг.

Речь идёт об использовании Единой биометрической системы, разработчиком которой является «Ростелеком». Платформа даёт возможность частным лицам дистанционно осуществлять банковские операции.

Для получения банковских услуг с помощью новой системы необходимо один раз пройти первичную идентификацию в уполномоченном банке. Такой банк при личном присутствии физического лица проверит его паспорт и СНИЛС, зарегистрирует в ЕСИА, а также снимет необходимые биометрические данные — изображение лица и голос.

Новый сервис, запущенный Банком России, представляет собой карту, на которой отмечены точки банковского обслуживания, предоставляющие услугу по снятию биометрических данных. Выбрав банк, можно узнать его точный адрес, а также время работы.

Нужно отметить, что в дальнейшем Единая биометрическая система может применяться в различных отраслях — финансовом секторе, здравоохранении, образовании, ретейле, для получения государственных и муниципальных услуг. 

В 2017 году российские банки потеряли из-за хакерских атак более 1 млрд рублей

В 2017 году российские банки из-за хакерских атак с использованием вируса Cobalt Strike понесли потери в размере более чем 1 млрд рублей, сообщил на X Уральском форуме «Информационная безопасность финансовой сферы» заместитель председателя Центробанка Дмитрий Скобелкин.

REUTERS/Kacper Pempel

REUTERS/Kacper Pempel

По его словам, за прошедший год было зарегистрировано не менее 21 волны атак с использованием Cobalt Strike, нацеленных на компьютерные сети более 240 кредитных организаций. Из них 11 оказались успешными. В результате хакерами было похищено более 1,156 млрд рублей.

«При этом 8 из 11 пострадавших организаций являются участниками информационного обмена с ФинЦЕРТом», — отметил Скобелкин. ФинЦЕРТ (Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере) начал работу в Банке России с 2015 года. Его главной задачей является осуществление координации действий финансовых организаций и своевременное информирование об инцидентах и происшествиях. Как сообщил Скобелкин, ФинЦЕРТ предупредил более чем 400 организаций с указанием электронных почтовых адресов, которые использовала группа Cobalt для отправки фишинговых писем.

Ранее в интервью RNS заместитель начальника Главного управления по безопасности и защите информации (ГУБиЗИ) Банка России Артем Сычев предупредил, что в 2018 году основными видами угроз в сфере информационной безопасности будут использование хакерами методов социальной инженерии, а также вредоносного ПО Cobalt Strike для взлома сетей организации с целью получения контроля над её инфраструктурой.

Cobalt Strike — это набор инструментов, применяемый для проверки киберзащиты организации на прочность, но он также использовался хакерами для атак на компьютерные сети банков в России и других странах мира.

«Гознак» выпустил мобильное приложение для проверки подлинности новых банкнот

Занимающееся производством банкнот и монет предприятие «Гознак» разработало мобильное приложение «Банкноты 2017», предназначенное для распознавания и проверки на подлинность новых банкнот Банка России номиналом 200 и 2000 рублей, выпущенных в обращение в 2017 году. Программа представлена для платформ Android/iOS и распространяется бесплатно.

Проверка банкноты происходит при помощи камеры смартфона. Приложение сканирует визуальный образ купюры, анализирует изображение для определения её номинала, демонстрирует дополнительную анимацию символов городов, изображённых на банкнотах, с использованием технологии дополненной реальности, оценивает наличие и расположение на банкноте некоторых публичных признаков подлинности. В случае успешной проверки на экране демонстрируется надпись «Признаки подлинности обнаружены».

Приложение также содержит общую информацию о новых банкнотах, а также наглядно демонстрирует защитные признаки, контролируемые на просвет, под лупой, на ощупь или при изменении угла зрения. Имеется интерактивный режим, дающий пользователю возможность «смоделировать» проявление защитных признаков, например, покачивая телефон. При этом разработчики акцентируют внимание на том, что созданный ими продукт не выступает в качестве инструмента полноценной экспертизы подлинности банкнот.

Дополнительные сведения о программе «Банкноты 2017» и особенностях работы с ней можно найти на сайте goznak.ru/app. Там же представлены ссылки для скачивания приложения в Google Play и Apple App Store.

Банк России не признаёт криптовалюты платёжным средством

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) прояснил свою позицию по отношению к криптовалютам — цифровым деньгам, создание и контроль над которыми базируются на криптографических методах.

«Мы не считаем криптовалюты расчётным или платёжным средством и не будем считать», — приводит ТАСС заявления представителей финансовой организации.

Мнения по поводу возможности выпуска в нашей стране крипторублей разнятся. Одни эксперты полагают, что появление цифровых денежных единиц «будет иметь такое же фундаментальное значение, как и эмиссия национальных денег». При этом предполагается, что выпуск крипторублей будет контролировать государство.

С другой стороны, в Минфине полагают, что выпуск крипторублей нецелесообразен. При этом замминистра финансов Алексей Моисеев уточнил, что ведомство допускает возможность использования криптовалют для инвестиций в ICO (привлечение финансирования в криптоактивах) в рамках договора мены. Минфин предлагает определять криптовалюты как иное имущество, а не расчётно-платёжное средство: на них ничего нельзя будет купить, но можно приобрести криптовалюту и обменять её на другое имущество.

Добавим, что в уходящем году в нашей стране были анонсированы приблизительно 1 тыс. различных проектов, намеревающихся осуществить ICO. При этом две трети проектов — 67 % — не смогли привлечь минимально необходимый объём инвестиций. У 5 % команд получилось набрать средства на ICO, но после этого проект был заморожен. И лишь в 3 % случаев проект был успешно реализован в том виде, в котором он был заявлен изначально. 

В РФ создадут механизм для борьбы с хищением средств через интернет-банкинг

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на заседании правительства сообщил о подготовке механизма, с помощью которого будут предотвращать хищение денег через систему дистанционного банковского обслуживания.

«Создаётся механизм, который может предотвратить такие операции, которые совершаются без согласия клиентов», — проинформировал премьер присутствующих на заседании. Он уточнил, что признаки незаконного перевода будет устанавливать Банк России, а кредитные организации смогут их дополнять с учётом сложившейся практики. По словам Медведева, сервисы, существующие в этой сфере, с каждым годом становятся всё более совершенными, постоянно меняются, поэтому необходимо регулярно проводить анализ практики.

Медведев отметил, что «усилились атаки на банковские счета клиентов, которые осуществляются без их согласия, незаконно списываются средства через Интернет, через мобильную связь, через различные платёжные системы и с этим сталкиваются не только организации, но и клиенты банков». В настоящее время в правительстве обсуждается законопроект, который поможет бороться с хищениями денег через систему онлайн-банкинга.

Центробанк и Генпрокуратура работают над закрытием сайтов по продаже криптовалюты

Банк России видит в криптовалюте признаки финансовой пирамиды, поэтому предлагает блокировать сайты, предлагающие её приобретение.

Заместитель председателя Центробанка Сергей Швецов на форуме «Российский рынок производных финансовых инструментов» заявил, что использование криптовалют в качестве объекта для инвестирования несёт неоправданно повышенные риски для граждан.

«Мы наблюдаем, что биткоин из расчётной единицы превращается в актив, который приобретается в целях получения через краткосрочный период времени высокой доходности, то есть признаки финансовой пирамиды», — отметил Швецов. По его словам, криптовалюта — инструмент с неоднозначной экономической природой и отсутствующим юридическим описанием, который не позволяет регулятору обеспечить защиту инвесторов. 

Рост органических объёмов биткоина и стремление использовать его в качестве расчётной единицы в различных областях неконтролируемой части глобальной экономики говорит уже о спросе не расчётного, а инвестиционного характера, отметил Сергей Швецов.

«Соответственно, все производные финансовые инструменты на криптовалюты мы также рассматриваем как негативное явление на нашем рынке, — заявил заместитель председателя Центробанка. — Мы будем предпринимать усилия по ограничению возможности для, по крайней мере, регулируемой части российского рынка, оперировать такого рода инструментами». Он добавил, что Центробанк вместе с Генпрокуратурой ведёт работу по закрытию внешних сайтов, которые предоставляют возможность приобретения виртуальной валюты.

Больше новостей из мира криптовалют и технологий блокчейн — на канале Cryptonews в Telegram. 

Центробанк предлагает создать единую площадку для продажи финансовых услуг

Банк России предложил создать национальную систему регистрации транзакций населения, которая может быть реализована в виде маркетплейса, где будут предлагать финансовые услуги, опираясь на общую базу данных о клиентах.

coindesk.com

coindesk.com

По словам первого зампреда Центробанка Сергея Швецова, сообщившего об этом журналистам в кулуарах Форума инновационных финансовых технологий Finopolis в Сочи, предложение вполне осуществимо, и возможно уже весной следующего года в Госдуму будет внесён соответствующий законопроект, а платформа будет создана до конца года.

Платформа будет частной. И к её созданию сможет подключиться любой участник, даже не имеющий лицензии Центробанка. Предлагать услуги будут специально обученные боты, функционирование которых ещё предстоит прописать в законодательстве. Кроме того, до появления платформы должна быть внедрена система удалённой идентификации клиентов банков.

По мнению Швецова, ближе всего к модели финансового маркетплейса подходит площадка eBay. У банков всегда будет выбор — прийти на маркетплейс или продавать услуги напрямую.

«Что важно: вы не можете разместить деньги или получить кредит в банке сегодня, в котором вы не обслуживаетесь, а на маркетплейсе вы фактически приходите в банк, который вас не знает. Поэтому маркетплейс должен дать банку всю информацию, которая ему нужна, чтобы с вами работать... Вам дать всю информацию с точки зрения принятия решения: выбрать этот банк и этот продукт или что-то другое», — пояснил Швецов.

window-new
Soft
Hard
Тренды 🔥
В EGS раздают Hell is Other Demons и Overcooked! 2, на очереди — Sonic Mania и Horizon Chase Turbo 19 мин.
Видео: перестрелки и быстрые серии убийств под комментарии разработчиков в новом ролике Deathloop 23 мин.
Видео: штаб-квартира психонавтов, сомнительная область и сюжетные интриги в новой демонстрации Psychonauts 2 27 мин.
Коммуникационная платформа Microsoft Teams получит новый интерфейс 39 мин.
Telegram захлестнула волна вредоносных рассылок 47 мин.
Microsoft исправила проблемы с производительностью в играх и работой виджета «Новости и интересы» в Windows 10 2 ч.
«Ростелеком» представил платформу для хранения и управления корпоративными данными 2 ч.
Датамайнер объяснил, как упоминание PS4-версии Demon’s Souls попало в базу данных PlayStation Store 2 ч.
Larian Studios: Baldur's Gate 3 «точно» не выйдет из раннего доступа в 2021 году 2 ч.
Видео: подробности открытого мира и основные механики в обзорном трейлере Sherlock Holmes Chapter One 3 ч.