В России впервые официально выдали банковскую ссуду под залог в виде криптовалюты — токенов. Как сообщает «Коммерсантъ», Экспобанк в начале недели впервые оформил кредит, обеспеченный блокчейн-токенами Waves. Кредит был выдан предпринимателю Михаилу Успенскому. Руководитель юридического направления Экспобанка Танзила Яндиева утверждает, что сделка носит «прецедентный характер как для юридического, так и для банковского сообщества».

«От планов по использованию Waves я не отказываюсь и продавать токены смысла не вижу, однако они не должны мёртвым грузом лежать в кармане, а должны работать», — заявил предприниматель «Коммерсанту». Он добавил, что на криптовалютном рынке уже есть возможность закладывать активы в обмен на денежные средства — это DeFi (децентрализованные финансы), но с токенами Waves это сделать сложно.

Сообщается, что для кредитной сделки был использован механизм условного депонирования (эскроу), считающийся согласно российскому праву оптимальным способом быстрого исполнения обязательств кредитору путем передачи имущества в виде задепонированных цифровых активов.

Как уточнил основатель LFCS (Legal Support) Юрий Брисов, сопровождавший сделку, в оформлении кредита также участвовал нотариус, у которого было проведено депонирование токенов, обеспечившее механизм их передачи под условный контроль банка.

«Токены Waves могут абсолютно законно использоваться в России. Ограничения на оборот неплатёжных токенов в нашей стране отсутствуют», — говорит Брисов.

В свою очередь, старший юрист Vegas Lex Кирилл Никитин подтвердил, что подобная сделка может быть с большой долей вероятности легально структурирована по российскому праву. Он напомнил, что ещё в 2017 году российская METR Development Group предлагала клиентам вариант структурирования сделок по приобретению земельных участков в элитном коттеджном поселке с применением криптовалюты. Вместе с тем эксперт отметил, что в области обращения криптоактивов «остаётся правовая неопределённость», связанная в первую очередь с определением их правового статуса с точки зрения гражданской оборотоспособности.

Подтвердились появившиеся на этой неделе сообщения о готовности китайских банков и дальше кредитовать компанию Tesla на выгодных условиях.

REUTERS/Yilei Sun

Американская компания объявила в четверг о заключении соглашения с кредиторами в Китае о предоставлении ссуды под залог до 9 млрд юаней ($1,29 млрд). Производитель электромобилей сообщил, что он также подписал соглашения о предоставлении необеспеченного возобновляемого кредита на сумму до 2,25 млрд юаней ($322,5 млн), добавив, что оба кредита будут использованы на строительство и производственные нужды его шанхайского завода по выпуску автомобилей. Кредитные средства также могут быть частично использованы для погашения долга в 3,5 млрд юаней, срок возврата которого наступает 4 марта следующего года.

Согласно опубликованным документам, кредиторами выступают Строительный банк Китая (CCB), Сельскохозяйственный банк Китая (AgBank), Промышленно-коммерческий банк Китая (ICBC) и Банк развития шанхайского района Пудун (SPDB).

Американский производитель электромобилей Tesla и группа китайских банков договорились о предоставлении нового пятилетнего кредита на 10 млрд юаней ($1,4 млрд) для своего шанхайского автомобильного завода. Часть этого кредита будет использована для пролонгации существующего кредита в размере 3,5 млрд юаней, сообщили источники агентства Reuters, знакомые с этим вопросом.

REUTERS/Aly Song

По данным источников, в число банков, которые согласились предоставить Tesla финансовую поддержку, вошли Строительный банк Китая (CCB), Сельскохозяйственный банк Китая (AgBank), Промышленно-коммерческий банк Китая (ICBC) и Банк развития шанхайского района Пудун (SPDB).

Как утверждает один из источников, процентная ставка по новому кредиту будет установлена ​​на уровне 90 % от годовой базовой процентной ставки в Китае, таком же как для предыдущего кредита на 3,5 млрд юаней. Такие условия китайские банки предлагают лишь своим лучшим клиентам.

После появления обвинений в дискриминации по гендерному признаку клиентов Apple Card банк Goldman Sachs заявил о готовности пересмотреть лимит кредитной линии для тех, кто ожидал более высоких лимитов.

Генеральный директор Goldman Sachs Кэри Халио (Carey Halio) в своём заявлении, опубликованном в Twitter, подтвердила, что при окончательном решении в процессе подачи заявления на получение карты Apple Card, который осуществляется в партнёрстве с третьей стороной, не учитываются гендерные или иные предубеждения.

«Мы не принимали и никогда не будем принимать решения, основанные на таких факторах, как пол, — сказала Халио в заявлении, опубликованном в аккаунте Goldgs @gsbanksupport. — На самом деле, нам неизвестны ваш пол или семейное положение в процессе рассмотрения заявления на получение Apple Card».

Вместе с тем она предложила тем, кто ожидал более высокого лимита на кредитную линию, сообщить об этом. «На основании дополнительной информации, которую мы запрашиваем, мы пересмотрим вашу кредитную линию», — пообещала глава Goldman Sachs.

Александр Ведяхин, первый заместитель председателя правления Сбербанка, заявил что искусственный интеллект (ИИ) к концу 2020 года сможет принимать решения о выдаче кредитов без помощи сотрудников финансовой организации. В настоящий момент ИИ уже выдаёт 100 % кредитных карт, более 90 % потребительских кредитов и свыше 50 % ипотечных кредитов.

Фото: РИА Новости / Алексей Сухоруков

Юридические лица могут получить от ИИ ссуду в размере не более 2 млрд рублей. В этом случае он проверит клиента и примет решение за 7 минут. Без участия нейросети такая процедура занимает 3-4 недели.

А вот принимать решение об ипотеке сложно не только тем, кто хочет взять её, но и искусственному интеллекту, поэтому пока это происходит только в половине случаев. Так что специалисты всё ещё дорабатывают этот механизм. Однако, по словам зампреда, все подразделения Сбербанка в целом готовы к переходу на ИИ: «Мы внедряем эту технологию везде, начиная с фронт-офиса, – яркий пример тому недавнее обновление нашего мобильного приложения, которое сделало каждый "Сбербанк Онлайн" уникальным и не похожим на другой, – и заканчивая бэк-офисом, где искусственный интеллект принимает решения по рутинным операциям».

Сообщается, что Сбербанк отвечает за разработку шестилетнего федерального проекта по внедрению ИИ по всей России с бюджетом в 90 млрд рублей. С внедрением ИИ некоторые специалисты оказываются не у дел, многим из них банк дает возможность остаться в команде.

«Яркий пример: при выдаче кредита у нас задействованы андеррайтеры — это люди, которые составляют мнение рисков, функцию риск-менеджмента относительно заявки на кредит. Очевидно, что при такой скорости и технологиях потребность в этих людях становится все меньше. И теперь нашим коллегам — они очень высококвалифицированные — мы предлагаем стать дата-сайентистами, то есть людьми, которые сами пишут программы искусственному интеллекту», – объясняет Ведяхин.

В 2018 году глава Сбербанка Герман Греф рассказал, что компания сократила 70 % менеджеров среднего звена.

Jyske Bank, третий по величине банк Дании, заявил на минувшей неделе, что его клиенты теперь смогут брать ипотечный кредит на 10 лет с фиксированной процентной ставкой –0,5%, то есть клиенты будут возвращать банку сумму меньше, чем заимствовали.

National Mortgage News

Другими словами, если бы вы купили в кредит дом за $1 млн и полностью погасили ипотеку за 10 лет, вы бы вернули банку только $995 тысяч.

Справедливости ради следует отметить, что даже при отрицательной процентной ставке банки часто взимают комиссионные, связанные с процедурой кредитования. Это означает, что клиентам в конечном итоге придётся выплатить сумму больше, чем было взято взаймы.

«Это ещё одна глава в истории ипотеки. Несколько месяцев назад мы бы сказали, что это невозможно, но мы не устаём удивляться, и это открывает новые возможности для домовладельцев», — сообщил Миккель Хёг (Mikkel Høegh), экономист по жилищным кредитам Jyske Bank в интервью датскому телеканалу.

Отрицательная ставка Jyske Bank стала одной из последних в серии чрезвычайно низких процентных предложений банков домовладельцам Дании.

По данным The Local, крупнейший кредитор Скандинавии Nordea Bank заявил, что он будет предлагать ипотеку с фиксированной ставкой на 20 лет в размере 0 %. Ресурс Bloomberg сообщает, что некоторые датские кредиторы предлагают 30-летнюю ипотеку по ставке 0,5 %.

Может показаться нелогичной выдача банков кредитов по таким низким ставкам, но этому есть объяснение.

Финансовые рынки сейчас находятся в нестабильном, неопределённом положении. Факторы риска включают продолжающуюся торговую войну между США и Китаем, Brexit и общее замедление экономического роста во всем мире, и особенно в Европе.

Многие инвесторы опасаются финансового краха в ближайшем будущем. Поэтому некоторые банки готовы предоставлять деньги в кредит по отрицательным ставкам, принимая на себя меньшие убытки, чем рискуя большими потерями, предоставлять кредиты по более высоким ставкам, которые клиенты не смогут вернуть.

В Европейском инвестиционном банке (EIB) обсуждают возможность прекращения финансирования многомиллиардных проектов, связанных с ископаемым топливом, к концу следующего года, чтобы привести свою стратегию в соответствие с климатическими целями ЕС.

AP Photo/Michel Euler

Как сообщает ресурс The Guardian, ознакомившийся с рассматриваемыми в EIB предложениями, кредитная организация Евросоюза предполагает сократить поддержку проектов в области энергетической инфраструктуры, основанных на использовании нефти, газа или угля, запретив компаниям обращаться за кредитами после 2020 года.

EIB заявил, что такой подход к долгосрочным инвестициям продиктован стремлением соответствовать Парижскому соглашению, ставящему целью ограничить повышение общемировой температуры 1,5 градусами Цельсия сравнению с уровнем 1990 года за счёт сокращения выбросов парниковых газов.

Владельцы карт «Сбербанка», имеющие доступ в «Сбербанк Онлайн», отныне могут приобретать товары на маркетплейсе «Беру» в кредит.

Напомним, что «Беру» — это совместный проект «Сбербанка» и «Яндекса». Более 1500 магазинов уже продают здесь 200 тысяч разновидностей товаров. При этом ассортимент постоянно расширяется. В настоящее время доступны самые разные товары — от электроники и крупногабаритной бытовой техники до детских игрушек и продуктов питания.

Сообщается, что приобретение товаров в кредит стало возможным благодаря интеграции маркетплейса «Беру» с сервисом платформы онлайн-кредитования «Покупай со Сбербанком».

Пользователю не нужно ехать в банковское отделение и даже покидать окно браузера, чтобы подать заявку на кредит, — достаточно выбрать его в качестве способа оплаты во время оформления заказа в личном кабинете «Беру». После этого маркетплейс автоматически направит пользователя в «Сбербанк Онлайн», где клиент сможет подать заявку на рассмотрение банка и получить от него ответ в течение нескольких минут.

Правда, есть несколько обязательных условий. Кредит можно оформить только для тех товаров, для которых доступна предоплата, и только на итоговую сумму заказа — с учётом всех скидок и «Беру Бонусов».

Минимальная сумма при покупке в кредит составляет 3500 рублей, максимальная — 250 000 рублей. Сроки кредитования — от 3 до 36 месяцев. 

Компания Huawei Technologies Co. запрашивает у небольшой группы кредиторов дополнительное финансирование в размере $1 млрд. Необходимость в этом возникла после того, как запрет США на использование оборудования Huawei поставил под угрозу прекращения поставки критически важных компонентов.

Неназванный источник сообщил изданию Bloomberg о том, что крупнейший производитель телекоммуникационного оборудования ищет оффшорный кредит в американских или гонконгских долларах. Сообщается также, что Huawei рассчитывает погасить кредит в течение 5−7 лет.

Напомним, компания Huawei стала одним из центральных игроков в торговой войне США и Китая. На прошлой неделе американское правительство добавило китайского телекоммуникационного гиганта в чёрный список компаний, что привело к ограничению доступа Huawei к аппаратным и программным решениям, предлагаемым производителями США.

Источник отметил, что на данный момент переговоры по кредиту находятся на раннем этапе, поэтому трудно сказать, состоится ли сделка. Если это случится, то размер кредита и данные об участвующих в сделке банках могут дать дополнительную информацию о финансовой устойчивости Huawei. Напомним, по состоянию на декабрь 2018 года китайский производитель имел необеспеченных банковских кредитов на сумму в 37 млрд юаней, что приблизительно равно $5,3 млрд. Согласно отчёту за 2018 год, в распоряжении компании находилось денежных средств и эквивалентов примерно в 2,6 раза больше общей суммы заимствований.  

Стоит отметить, что буквально сегодня президент США Дональд Трамп назвал Huawei «очень опасной», но не исключил, что компания может стать частью торгового соглашения с Китаем.

Samsung Galaxy S10, Galaxy S10 Plus и Galaxy S10e можно считать одними из лучших смартфонов на платформе Android, хотя они вовсе не дешёвые.

Купить такие смартфоны теперь станет проще, так как Samsung начала предоставлять скидку в размере $200 в рамках программы trade-in, которую может получить владелец любого сдаваемого устройства под управлением Android или iOS.

Ещё один положительный момент — не имеет значения, в каком состоянии находится устройство, которое вы будете сдавать в обмен на новое. Впрочем, это не означает, что в сервисе trade-in будут принимать неработающие телефоны. Устройство должно быть в рабочем состоянии, персональные данные — удалены, и его не должно быть в «чёрном» списке.

Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации сообщает о том, что на портале Госуслуг теперь можно узнать, где хранится кредитная история.

Отмечается, что сведения об операциях с кредитами можно получить бесплатно два раза в год в каждом бюро кредитных историй (БКИ). Там хранится информация о займах, погашениях и проверках граждан.

Узнать список БКИ можно на портале Госуслуг. Данным сервисом можно воспользоваться неограниченное количество раз.

«Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй. Если банк хочет проверить надёжность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов», — говорится на сайте портала.

Нужно отметить, что тестирование нового сервиса началось в ноябре прошлого года. Сервис работает следующим образом. Используя подтверждённую учётную запись, нужно авторизоваться на портале и выбрать услугу «Сведения о бюро кредитных историй». Данные паспорта и СНИЛС при создании заявления заполнятся автоматически, а список БКИ придёт в личный кабинет. 

Ресурс The Wall Street Journal сообщил о переговорах компании Apple со своим инвестиционным банком Goldman Sachs по поводу возможности предоставления клиентам финансовых кредитов при покупке её продуктов.

По данным источников The Wall Street Journal, Goldman Sachs стремится расширить свои договорённости с Apple. Вместо того, чтобы просто помогать Apple с погашением задолженности и другими финансовыми вопросами, компания хотела бы, что покупатели смартфонов iPhone, смарт-часов и других её продуктов могли взять кредит у Goldman Sachs, а не получать его с кредитных карт, которые зачастую имеют более высокие процентные ставки.

Goldman Sachs стремится расширить свой новый сервис потребительского кредитования Marcus. Этот онлайн-сервис предлагает покупателям кредиты со ставкой около 12 % в ходе процесса оформления заказа.

Как сообщает WSJ, переговоры между Apple и Goldman Sachs находятся на ранней стадии, и пока нет никаких гарантий, что стороны договорятся.

Текущая программа iPhone Upgrade Program, позволяющая ежегодно обновлять смартфон благодаря оплате в рассрочку, финансируется через Citizens Financial Group и, по сути, является кредитом с нулевым процентом. Другие варианты кредитования, доступные через Apple, имеют более высокие процентные ставки — от 14,9 до 26 %.

Сервис автомобильных объявлений Am.ru объявил о внедрении двух новых услуг, которые сделают приобретение транспортных средств через Интернет ещё более комфортным и безопасным.

Одно из нововведений — сертификация автомобилей. Теперь на Am.ru продавец машины сможет записаться на бесплатный осмотр авто, а покупатель — узнать результаты диагностики.

Данная услуга реализована в партнёрстве с CarPrice — отечественным онлайн-аукционом подержанных автомобилей. Подавая объявление о продаже легкового автомобиля на Am.ru, его владелец сможет записаться на бесплатный осмотр в один из 50 офисов CarPrice в 23 городах России. Диагностика включает в себя юридическую и техническую экспертизу. Причём стандартизированная система оценки учитывает более 500 параметров: состояние салона и кузова, мотора и коробки передач, а также пробег, наличие гарантии и сервисной книжки. Эксперты компании проверяют, есть ли у автомобиля сколы, царапины, вмятины, окрашенные элементы, а также проводят тест-драйв.

В результате продавец получит не только полную информацию о собственном автомобиле, но и предварительную оценку его стоимости. После этого автовладелец может либо сразу получить предложение о продаже в CarPrice, либо разместить объявление с результатами осмотра на Am.ru.

Покупатели, в свою очередь, получат достоверную информацию о состоянии понравившегося транспортного средства. На проверенный автомобиль покупатель сможет взять автокредит — это вторая из новых услуг Am.ru. Партнёром выступает «Сетелем Банк» — совместное предприятие Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance.

Предварительное решение по кредиту принимается в онлайн-режиме и занимает меньше двух минут: это возможно благодаря тому, что «Сетелем Банк» получает информацию о состоянии автомобиля, прошедшего диагностику. Завершение сделки, подтверждение документов и выдача кредита осуществляется специалистами «Сетелем Банка» в офисах CarPrice. Таким образом, обеспечивается процедура кредитования физического лица на покупку автомобиля у другого физического лица. 

Выступая на форуме «Открытые инновации», глава Сбербанка России Герман Греф сообщил, что в настоящее время в 35 % случаев вопрос выдачи кредита решается без участия человека — оценку рисков производит искусственный интеллект (ИИ). В дальнейшем банк намерен ещё больше полагаться при кредитовании на возможности ИИ.

«У нас примерно 99 % кредитных решений по физическим лицам принимается без участия оценки, по корпорациям — около 35 процентов. Мы хотим эту цифру во втором случае довести до 70 %», — рассказал Греф. По его словам, это направление тесно связано с важным сегментом — анализом больших данных (big data).

Греф отметил, что сейчас в Сбербанке нет такой области, где бы не применялся ИИ. Он выделил пять ключевых направлений применения ИИ в финансовой сфере.

Первое направление — финансовый эдвайзинг. Его главные компоненты — персональные финансовые менеджеры-боты, отвечающие на типовые вопросы. «За этим огромное будущее. Я думаю, что буквально через 3–5 лет у нас не останется на этой должности людей, потому что каждый день искусственный интеллект учится и становится всё более и более точным в своих ответах и прогнозах», — говорит Греф.

По его словам, список ключевых направлений также включает анализ big data, кибербезопасность, анализ клиентов и автоматизацию деятельности банка.

Компания Japan Display, производящая экраны для широкого спектра электроники, планирует получить 100 млрд иен ($890 млн) от своих основных кредиторов для проведения реструктуризации. Об этом сообщает информационное агентство «Рейтер» со ссылкой на источник, знакомый с данным вопросом.

По его данным, руководство Japan Display обратилось за финансированием к Mizuho Bank, Sumitomo Mitsui Banking Corp и Sumitomo Mitsui Trust Bank, которые при этом были готовы продлить срок возврата займа, если за него поручится японский государственный фонд Network Corp of Japan (INCJ), являющийся основным акционером дисплейного производителя.

reuters.com

Деловая газета Nikkei подтверждает намерения Japan Display привлечь средства от банков и пишет, что INCJ предоставит гарантии кредиторам, а дальнейшая реструктуризация компании может привести к прекращению производства мобильных дисплеев на заводах в Японии и Китае. Кроме того, возможно сокращение нескольких сотен рабочих мест через программу досрочного выхода на пенсию.

В Japan Display воздержались от информативных комментариев и лишь отметили, что компания рассматривает решительные меры для преобразований на фоне изменяющихся рыночных условий.

reuters.com

«Мы сделаем заявление, когда примем решение», — говорится в сообщении Japan Display.