Комитет Госдумы по финрынку разработал новую версию закона о цифровом рубле: в документе уточнили полномочия Банка России, расширили возможности покупки электронной валюты для нерезидентов, регламентировали порядок наложений взысканий и использования фразы «платформа цифрового рубля» в рекламе. Об этом сообщил «Интерфакс».

Источник изображения: cbr.ru

Когда законопроект принимался в первом чтении, одна из норм предполагала, что Банк России сможет учреждать организации для работы платформы цифрового рубля или участвовать в капиталах таких организаций — теперь эта норма удалена, но ведомство сохранило за собой статус оператора платформы. Расширился спектр обязанностей Банка России: он станет отчитываться перед Национальным финансовым советом по результатам работы в рамках антиотмывочного законодательства, а также обеспечивать на платформе цифрового рубля шифрование данных, связанных с сотрудниками ФСБ или другими лицами, подлежащими государственной защите.

Доступ нерезидентов к платформе цифрового рубля будет осуществляться не только через уполномоченные банки, но также через зарубежные кредитные организации и напрямую через Банк России. Операции с цифровыми рублями для иностранцев будут доступны без ограничений.

Предложено ввести норму, предполагающую наложение взысканий на цифровые рубли только в отсутствие или при нехватке средств на счетах в банках — при этом должник в отношении цифровых рублей лишается права на сохранение дохода на сумму прожиточного минимума. Наконец, в рекламе запрещается использовать фразу «платформа цифрового рубля» для лиц, которые не являются оператором этой платформы или его участниками.

Курс биткоина снижается второй день подряд, в какой-то момент он упал до минимума с марта 2023 года. Криптовалюта подешевела до рекордно низких показателей за два месяца — происходит откат к прежним позициям после некоторого поступательного роста курса в 2023 году.

Источник изображения: Kanchanara/unsplash.com

Крупнейшая криптовалюта упала в цене сразу на 3,2 % в пятницу до отметки в $26 320 за один биткоин. Вторая из основных криптовалют Ethereum и индекс 100 ведущих токенов также упали, но XRP и Cardano в целом смогли удержать позиции.

Падение ликвидности, перегруженность блокчейна биткоина и давление со стороны американских регуляторов вызвали пессимистичные настроения в криптосекторе. Если ранее курс биткоина коррелировался с положением на классическом фондовом рынке, то теперь эта зависимость почти исчезла. Не исключено, что это также свидетельствует о снижении влияния макроэкономических факторов на цифровые активы.

По мнению экспертов, недавняя волна продаж криптовалюты связана с тем, что традиционные финансовые институты стремятся разгрузить свои финансовые портфели на фоне ужесточения политики регуляторов в отношении криптовалют, а также других факторов, ведущих к спаду интереса к биткоину.

Ранее на этой неделе стало известно, что ведущие игроки рынка, включая Jane Street Group и Jump Crypto, отказываются от торговли криптовалютой в США, а Jane Street также частично сворачивает деятельность, связанную с криптовалютами, по всему миру. По некоторым данным, уход с американского рынка двух крупных компаний негативно повлиял на общие настроения.

Сейчас многие игроки заняли на рынке выжидательную позицию. Стоит отметить, что буквально месяц назад курс биткоина впервые за 10 месяцев поднялся выше отметки в $30 тыс.

Рост использования криптовалют и аналогичных цифровых активов в мире никогда не получал поддержки Международного валютного фонда (МВФ) и его позиция остаётся неизменной и сегодня. Недавно представители организации предупредили власти Зимбабве о рисках ввода в оборот цифровой валюты центробанка (CBDC), обеспеченной золотом — в качестве альтернативы американскому доллару.

Зимбабве. Источник изображения: Peter Kvetny/unsplash.com

В МВФ опасаются, что новый цифровой актив не принесёт блага экономической системе нации. В фонде считают, что вместо запуска цифровой валюты с золотым обеспечением, Зимбабве следует либерализовать рынок иностранных валют. По данным портала Bitcoin.com, анонимный источник, знакомый с вопросом, заявил о необходимости тщательной оценки потенциальных рисков новых мер, польза от которых должна перевешивать макроэкономические риски и угрозы финансовой стабильности, юридические, операционные и иные риски.

Известно, что африканская страна начала обменивать небольшое количество зимбабвийских долларов на цифровые обеспеченные золотом токены для того, чтобы население могло сберечь накопления от рыночных колебаний. Предполагается, что использование государственного стейблкоина позволит отчасти справиться с инфляцией в стране.

Сообщается, что представители МВФ связались с зимбабвийскими властями, предостерегая их от добавления «криптоподобных» активов в местную финансовую систему. В качестве альтернативы представители международной кредитной организации предложили властям Зимбабве помимо либерализации рынка иностранных валют ввести строгую денежно-кредитную политику для защиты нации от рыночных потрясений.

Впрочем, МВФ не впервые выступает против внедрения цифровых активов в экономику. Ранее организация критиковала центральноамериканскую страну — Сальвадор за интеграцию биткоина в традиционную государственную систему, в которой в официальном обращении находится американский доллар. В 2021 году Сальвадор стал первой страной в мире, легализовавшей биткоин в качестве официального платёжного средства наравне с американским долларом. Позже в 2022 году МВФ вынудил обременённую долгами Аргентину заключить сделку, «препятствующую» внедрению криптовалют в обмен на финансовую помощь.

Компания Tencent Cloud запустила платформу для создания цифровых клонов людей. Для того, чтобы получить цифровую копию реального человека, достаточно загрузить трёхминутное видео и запись 100 произнесённых предложений на китайском или английском языке для обучения модели.

Источник изображения: Tencent

В результате через 24 часа сервис предоставляет видео с цифровым клоном, в котором тот говорит и выполняет действия, которых не было в реальной жизни. Плата за услугу составляет 1000 юаней ($145) за каждое видео. Хотя Tencent не называет это дипфейком, на самом деле это он и есть.

Некоторые параметры, такие как фон и тон можно настроить. Разработчикам удалось избавиться от «плоской» интонации и ровного речевого ритма, характерных для традиционных акустических моделей, благодаря использованию собственной технологии настройки тембра с малыми выборками, основанной на акустических моделях глубокого обучения и вокодерах нейронных сетей.

Предлагается пять стилей цифровых людей: 3D-реалистичный, 3D-полуреалистичный, 3D-мультфильм, 2D-реальный человек и 2D-мультфильм. Можно также создать для цифрового человека индивидуальные вопросы и ответы, превратив клон в своего рода дипфейковый чат-бот.

Tencent утверждает, что цифровых клонов можно использовать в рекламных роликах. Вместо того, чтобы платить человеку за размещение всех рекламных потоков, компании будет достаточно заказать новое видео для каждого нового потока на основе уже собранных данных.

Чен Лэй (Chen Lei), генеральный менеджер Tencent Cloud Intelligent Digital Human Products сообщил о планах компании построить автоматизированную фабрику по производству цифровых клонов AI+ Digital Intelligent Human Factory. Планируемая фабрика будет базироваться на платформе машинного обучения Tencent Cloud TI, включающей более десяти алгоритмов искусственного интеллекта.

Цифровой рубль не сможет выйти в широкое обращение, пока не закончено его пилотное тестирование, — а оно пока не начиналось, рассказала глава Банка России Эльвира Набиуллина. Электронная валюта будет использоваться преимущественно как средство расчётов, и она, вероятно, породит новый виток конкуренции между банками.

Источник изображения: cbr.ru

«Сейчас будем выходить в пилот. До широкого распространения цифровых рублей должен успешно завершиться пилот, мы будем его проводить столько, сколько нужно — как минимум до конца этого года, может быть, дольше», — сообщила глава ведомства на пресс-конференции после заседания совета директоров ЦБ РФ.

В настоящий момент прорабатывается технология совершения транзакций без интернета, а об объемах эмиссии цифрового рубля в ближайшие годы пока говорить рано — они будут зависеть от спроса со стороны граждан и бизнеса. Госпожа Набиуллина также подчеркнула, что использование новой формы российских денег будет полностью добровольным — ни пенсионеров, ни бюджетников принуждать к этому не станут. Первое чтение законопроекты о цифровом рубле прошли в Госдуме 16 апреля, и до 19 мая принимаются поправки к ним.

Введение цифрового рубля станет стимулом к развитию финансового сектора — банки начнут предлагать гражданам более привлекательные условия, активнее начислять проценты и снижать барьеры при транзакциях, считает глава Банка России. Электронная валюта позиционируется как средство расчётов, а не сбережения; на её хранение не будут начисляться проценты, поэтому едва ли стоит ожидать значительного денежного оттока с традиционных банковских счетов.

Наконец, она напомнила, что сейчас обсуждаются лимиты по переводам безналичных денег в цифровые — пока предполагается, что ограничение составит 300 тыс. руб. в месяц. Переводы цифровых рублей между гражданами будут бесплатными.

Государственные служащие и прочие работники государственного сектора в китайском городе Чаншу с мая будут получать заработную плату только в цифровых юанях. Мера обещает стать крупнейшим прорывом на рынке цифровой валюты.

Источник изображения: Eric Prouzet / unsplash.com

Работники местной городской больницы уже получили уведомления, что их очередная зарплата будет начисляться на личный кошелёк в цифровых юанях — для работы им не потребуется подключение к интернету, поскольку транзакции можно производить при помощи смартфонов локально через NFC. Многие услуги в городе уже можно оплачивать цифровым юанем: воду, газ, кабельное телевидение и общественный транспорт. В отличие от частной криптовалюты, обращение которой в материковом Китае запрещено, эмиссию цифрового юаня осуществляет китайский центробанк.

Первый импульс новая форма денег получила в ходе тестирования во время Олимпиады 2022 года. С тех пор поддержку цифрового юаня получила Alipay — платёжная платформа Alibaba. Приложения для личного электронного кошелька доступны для Apple iPhone и Android-смартфонов. Цифровой юань поддерживается шестью государственными и четырьмя частными китайскими банками. Каждая транзакция сопровождается подробной записью в блокчейне о том, как и где тратятся средства.

Тем не менее, внедрение цифрового юаня до сих пор остаётся незначительным: по состоянию на август прошлого года его совокупный оборот за два года тестирования составил 100 млрд юаней ($14,5 млрд). Для сравнения, месячный оборот Alipay в 2020 году был в среднем 1,6 трлн юаней ($231 млрд).

До сих пор одной из проблем с распространением цифрового юаня является небольшое число мест, где его можно потратить. Один госслужащий из Чаншу признался Reuters, что по получении электронной валюты он и его коллеги сразу обменяют её на обычные юани, потому что в близлежащих торговых точках цифровые деньги не принимают. Пилотные программы продолжают действовать в 17 провинциях страны. Местные власти планируют выйти на региональную интеграцию и регулярное использование цифрового юаня гражданами к 2025 году.

Республика Зимбабве намерена представить обеспеченную золотом цифровую валюту. Как сообщил глава местного центробанка Джон Мангудья (John Mangudya), это решение должно стабилизировать волатильный курс национальной валюты относительно американского доллара.

Джон Мангудья. Источник изображения: Sunday Post

По имеющимся данным, располагающим небольшим количеством наличных денег жителям будет позволено обменять их на цифровые токены для того, чтобы сохранить их ценность и подстраховать себя в случае сохранения высокой волатильности курса местной валюты. Как сообщает Bloomberg, страна уже ввела в оборот золотые монеты для стабилизации курса местной валюты. Официально один американский доллар стоит чуть более тысячи зимбабвийских, на чёрном рынке в столице страны его продают за 1750 местных долларов.

Помимо выпуска обеспеченных золотом цифровых токенов, сбережения можно будет хранить и в золотых монетах — их всё больше выпускается в местное обращение для того, чтобы жители меньше вкладывали свои средства в иностранные активы вроде американского доллара.

Зимбабве полностью отказалась от своей валюты, страдавшей от гиперинфляции, в 2009 году, заменив её на американский доллар. В 2019 году появилась новая версия зимбабвийского доллара, но в июне того же года власти решили сохранить американскую валюту в законном обращении, чтобы сдержать быстрый рост цен.

В Зимбабве довольно хорошо развита практика онлайн-платежей. В 2019 году сообщалось, что из-за нехватки наличных денег большинство платежей проводились в цифровом формате, чаще всего с помощью смартфонов. Правда, об электронной валюте центробанка речь тогда не шла.

Банк России установил лимит на пополнение электронного кошелька цифровыми рублями в размере 300 тысяч в месяц, сообщила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме с отчётом за 2022 год, отметив, что переводы между физлицами в цифровых рублях будут бесплатными.

Источник изображения: Pixabay

«Переводы в цифровых рублях будут для людей абсолютно бесплатными. Мы сейчас ориентируемся на сумму где-то в 300 тысяч рублей в месяц для пополнения цифрового кошелька, это уже за пределами пилота», — сказала глава Банка России, указав также на то, что максимальная сумма бесплатных переводов в цифровых рублях для физлиц будет как минимум в три раза выше, чем в Системе быстрых платежей (СБП), где предел составляет 100 тыс. рублей.

Также Набиуллина напомнила, что цифровой рубль будет использоваться в качестве средства для платежей и расчётов, но не для сбережений. Цифровые рубли не будут использоваться для выдачи кредитов, и на них не будут начисляться проценты.

Кроме того, глава Центробанка сообщила, что регулятор намерен скорее приступить к пилотированию, в рамках которого будут проводиться операции с реальными деньгами, сначала с небольшими суммами и ограниченным кругом клиентов, а в дальнейшем с масштабированием операций и расширением круга участников.

Пакет законопроектов о внедрении цифрового рубля был принят Госдумой в первом чтении в марте этого года, сроки внесения поправок уже прошли, и теперь предстоит его обсуждение для принятия во втором чтении.

До конца текущего года в Республике Беларусь будет принято решение о введении цифрового рубля, сообщил председатель правления Национального банка республики Павел Каллаур. Решение будет принимать глава государства.

Источник изображения: nkostyshev / pixabay.com

«Сейчас практически все центральные банки уделяют внимание новому феномену — цифровой валюте. По нашей информации, уже около сотни центральных банков находятся на стадии изучения, подготовили концепции либо уже проводят пилотирование. Это действительно новое явление, которое связано с развитием современных технологий», — цитирует главу ведомства Myfin.by.

К настоящему моменту в Нацбанке уже разработана и утверждена концепция белорусского цифрового рубля. Проводятся работы по созданию демонстрационной версии, а также платформы для тестирования новой формы денег. Беларусь изучает опыт работы Банка России.

«Смотрим и на опыт работы Центрального банка России, чтобы учиться на чужих ошибках и не допускать своих. К концу года мы должны, проведя дискуссии и консультации, определиться по поводу целесообразности и возможности внедрения цифрового рубля в нашей стране. <..> Так что мы не отстаём от современных подходов, трендов и в то же время спокойно работаем, без поспешности», — рассказал чиновник.

Важнейшим преимуществом официальной цифровой валюты будет облегчение обработки трансграничных платежей: если у других стран цифровая валюта уже есть, то Беларусь должна быть готова «состыковать» с ними свою финансовую систему, чтобы обеспечить услуги высокого уровня для граждан и юридических лиц.

ЦБ РФ готов приступить к пилотированию цифрового рубля, после чего можно будет предложить его использование всем желающим. Об этом пишет «РИА Новости» со ссылкой на заявление главы Банка России Эльвиры Набиуллиной.

Источник изображения: Pixabay

«Мы готовы приступить к пилотированию цифрового рубля, то есть уже проведению реальных операций с реальными деньгами, но это сейчас небольшие суммы и небольшое число клиентов. После пилота мы сможем предложить цифровой рубль всем», — сказала Набиуллина, выступая перед фракцией КПРФ в Госдуме.

Пакет законопроектов, регламентирующий использование цифрового рубля, был принят в марте этого года в первом чтении. Период внесения поправок в документ уже закончился и теперь предстоит его рассмотрение Госдумой во втором чтении. Ожидается, что подготовка законодательной базы для использования рубля будет завершена в этом году.

Ранее было объявлено, что Центробанк запустит пилотный проект по тестированию операций с цифровым рублём с участием 13 банков первого апреля. В рамах пилота клиенты участвующих в нём банков — физические лица, смогут осуществлять переводы, а также оплачивать товары и услуги.

Прошлый год был непростым для криптовалютных миллиардеров и отрасли в целом. Обвинения в мошенничестве, правительственные иски, крах крупных платформ и падение стоимости цифровых активов подкосили хрупкую отрасль. По данным журнала Forbes, в прошлом году криптовалютные миллиардеры суммарно потеряли $110 млрд.

Источник изображения: Kanchanara/unsplash.com

В прошлом году в ежегодный список миллиардеров Forbes World’s Billionaires List были включены 19 криптовалютных миллиардеров, а их общее состояние оценивалось в $140 млрд. Суммарное состояние этих людей на 10 марта 2023 года оценивалось уже всего в $30 млрд. При этом 10 из 19 упомянутых людей перестали быть миллиардерами.

Самым крупный крах прошлого года связан с Сэмом Бэнкман-Фридом (Sam Bankman-Fried). Год назад его криптовалютная биржа FTX завершила очередной этап привлечения средств в размере $400 млн, за счёт чего её оценочная стоимость выросла до $32 млрд. Успех платформы позволил получит $24 млрд чистой прибыли её владельцу, что сделало его одним из 50 самых богатых людей мира по версии Forbes. С тех пор биржа FTX обанкротилась, а сам Бэнкман-Фрид лишился практически всего состояния (по оценке Forbes, состояние Бэнкман-Фрида составляет $10 млн). Кроме того, продолжается расследование обстоятельств краха FTX, по результатам которого её основателю и другим руководителям платформы могут грозить тюремные сроки.

По данным CoinMarketCap, за 12 месяцев с марта прошлого года криптовалюты суммарно потеряли около $700 млрд рыночной стоимости, которая в итоге снизилась до $1 трлн. В дополнение к этому упала стоимость криптовалютных стартапов, чему способствовал рост процентных ставок и уход инвесторов из технологического сектора. Череда громких скандалов, начиная с краха хедж-фонда Three Arrows Capital летом прошлого года и заканчивая банкротством биржи FTX в ноябре, привела к масштабным репрессиям со стороны отраслевых регуляторов во главе с Комиссией по ценным бумагам и биржам США.

Самым богатым человеком в криптовалютной отрасли продолжает оставаться основатель и генеральный директор криптобиржи Binance Чанпэн Чжао (Changpeng Zhao). По состоянию на март этого года его состояние оценивалось в $10,5 млрд, что значительно меньше прошлогодних $65 млрд. В прошлом месяце американский регулятор подал в суд на Чжао и Binance, обвинив их в умышленном обходе действующих в стране механизмов контроля за соблюдением законодательства. В это же время Министерство юстиции США совместно с налоговой службой рассматривают возможность предъявления Чжао и Binance обвинений в отмывании денег и уклонении от уплаты налогов. Кроме того, Комиссия по ценным бумагам и биржам США проводит собственное расследование в отношении Binance.

Состояние Брайана Армстронга (Brian Armstrong), соучредителя и генерального директора американской криптобиржи Coinbase, в этом году сократилось до $2,2 млрд с $6,6 млрд годом ранее. Это произошло из-за существенного снижения курса акций компании. В январе Coinbase выплатила штраф штату Нью-Йорк в размере $50 млн, чтобы урегулировать иск по поводу отмывания денег на платформе. Также известно, что Комиссия по ценным бумагам и биржам США готовится предъявить ещё один иск Coinbase по результатам собственного расследования деятельно биржи.

Ужесточение регулирования и непростая ситуация в отрасли отразились и на многих других криптовалютных миллиардерах. Это отражается в значительном падении их состояния год к году.

Цифровые рубли не будут «окрашиваться», то есть помечаться каким-либо образом для отслеживания — это будет такое же официальное платёжное средство, как наличные и безналичные деньги. Об этом сообщило ТАСС со ссылкой на заявление первого зампреда ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой, сделанное в кулуарах Госдумы.

Источник изображения: cbr.ru

«Нет, мы не говорим о теме окрашивания и о том, что цифровой рубль будет какой-то другой в отличие от наличных и безналичных рублей. Ещё раз — это те же самые деньги. Для нас это в основном новое платёжное средство. Если сам человек, например, захочет, как это и сейчас делается, установить периодический платёж определённому получателю, то в цифровом рубле с использованием смарт-контракта такую возможность человеку дадим, но он сам будет выбирать, хочет он платить таким образом, автоматизировать свои платежи, или не хочет», — заявила госпожа Скоробогатова.

Она также добавила, что все безналичные операции и так оставляют следы, и если выйдет соответствующий закон, информация о таких транзакциях сможет отслеживаться. Ранее, ещё на этапе проектирования цифрового рубля, в 2020 году Центробанк сообщал, что электронную валюту можно будет «окрашивать», чтобы контролировать целевое расходование бюджетных средств — это поможет в реализации госзакупок и госконтрактов. Такая возможность могла бы пригодиться участникам финансового рынка и представителям бизнеса.

Проект закона, регламентирующего внедрение цифрового рубля, был принят Госдумой в первом чтении 16 марта. До 14 апреля парламентарии смогут предлагать поправки в документ, после чего состоится его рассмотрение во втором чтении. Завершить создание законодательной базы для цифрового рубля планируют в этом году.

На этой неделе стоимость биткоина выросла до самого высокого уровня с лета прошлого года. Тенденция к росту курса криптовалюты обусловлена тем, что некоторые инвесторы сделали ставку на то, что Федеральная резервная система США приостановит повышение процентных ставок.

Источник изображения: Pixabay

На момент написания этой заметки цена биткоина составляла около $27 566 за монету (данные платформы CoinDesk). За последние 24 часа стоимость самой популярной криптовалюты мира выросла более чем на 5 %. Рост биткоина поддержали некоторые другие популярные криптовалюты. Например, стоимость Ethereum на момент написания заметки составляла около $1813 за монету (рост на 5,36 % за сутки), Solana подорожала более чем на 10 % до $22,39 за монету, а Bitcoin Cash — на 5,43 % до $136,45 за единицу.

Обычно инвесторы рассматривают биткоин как актив с высоким риском из-за высокого уровня волатильности криптовалюты. Росту биткоина в конце недели способствовал ряд факторов. Так, всё больше инвесторов делают ставку на то, что цикл повышения процентных ставок Федеральной резервной системой США может быть завершён на фоне финансовых потрясений после краха двух американских банков на прошлой неделе.

Источник изображения: CoinDesk

«Внезапно возник вопрос, будет ли ФРС продолжать повышение», — сказал Кристофер Бендиксен (Christopher Bendiksen), глава отдела криптовалютных исследований в компании по управлению цифровыми активами CoinShares. Он также отметил, что некоторые традиционные инвесторы заинтересовались биткоинами на фоне опасений по поводу возможных дальнейших потрясений в банковском секторе. Привлекательность биткоина повышает то, что он не привязан к доллару, поэтому в ближайшее время его стоимость может снова вырасти.

В феврале этого года инфляция в США снизилась до 0,4 % с 0,5 % в январе, а в годовом исчислении до 6 % с 6,4 %. Об этом сказано в очередном отчёте Федерального бюро статистики труда США. На этом фоне биткоин и ряд других криптовалют продолжают показывать уверенный рост.

Источник изображения: Getty Images

Ранее на этой неделе правительство США заявило, что вкладчики обанкротившихся банков Silicon Valley Bank и Signature Bank получат поддержку, которая поможет защитить вклады. На этом фоне курс биткоина превысил отметку в $24 тыс. за монету, а следом за ним прибавили в цене некоторые другие криптовалюты.

На этом успехи цифровых активов не закончились, и уже сегодня стоимость самой популярной криптовалюты мира перевалила за $26 тыс. за монету. На момент написания этой заметки один биткоин стоил около $26 026 (данные CoinDesk), что говорит о росте более чем на 10 % за сутки. Вслед за биткоином положительную динамику показывают некоторые другие криптовалюты. Например, стоимость Ethereum поднялась до $1744 за монету, Solana — до $21,96 за монету, а Dogecoin — до $0,07 за монету.

Источник изображения: CoinDesk

На этой неделе курс биткоина превысил девятимесячный максимум. Этому способствовало замедление инфляции и обещание американских властей поддержать клиентов обанкротившихся банков. Не исключено, что криптовалюта продолжит укреплять свои позиции, стимулируя к росту другие цифровые активы.

В России впервые вынесли приговор за р2р-торговлю криптовалютой на криптобирже. Россиянин занимался продажами так называемых «рублёвых кодов» и оказался втянут в мошенническую схему (знал он об этом или нет следствие так и не установило), и в итоге был признан судом виновным в уголовном преступлении, пишет Forbes.

Источник изображения: Pixabay/MichaelWuensch

В феврале 2021 года Александр Евдокимов (имя изменено) искал источник дополнительного заработка и наткнулся на криптобиржу Garantex, где начал зарабатывать не трейдингом, а перепродажей так называемых «рублёвых кодов». Это набор букв и цифр, который пользователь биржи может приобрести у самой биржи или на сторонней площадке. Далее код можно либо конвертировать в любую криптовалюту или фиатные деньги на бирже, либо продать другому пользователю, установив комиссию в 1-3 % от суммы. Продавец получает деньги прямо на банковскую карту. Покупая коды, пользователь биржи может быстро внести на свой криптокошелёк деньги, избегая ограничений от банков.

В процессе перепродажи кодов можно ненароком стать участником мошеннической схемы. Иногда через продажу «рублевого кода» на банковские счета продавца могут поступить деньги, добытые преступным путем. На тематических площадках пользователи рассказывают, что после подобных сделок их банковские счета арестовывали, а их самих вызывали на допросы. Евдокимов пытался обезопасить себя от получения незаконных денег: совершал сделки с давно зарегистрированными пользователями Garantex, которые уже провели много транзакций. Также Евдокимов просил покупателя сфотографировать банковскую карту, с которой будет совершен перевод, чтобы удостовериться, что карта действительно принадлежит пользователю. Однако это вовсе не гарантировало, что на счёт пользователя не могли поступить деньги от злоумышленников или мошенников.

23 февраля 2022 года Евдокимов продал «рублевый код» на 900 тыс. рублей пользователю с псевдонимом tradeoffer, получив деньги на карту Сбербанка. Через несколько дней карту заблокировали, как позже выяснилось, из-за сделки на Garаntex. Поступившие деньги оказались похищенными по классической схеме со звонком из «службы безопасности банка» и просьбой отправить средства на «безопасный счет». Владельцем карты, с которой был оплачен «рублёвый код» оказался Николай Суханов (имя изменено), который продал данные своей карты, в результате чего мошенники через неё прокручивали похищенные деньги, а сам он получал процент от таких переводов.

Вскоре Евдокимова и Суханова арестовали. По версии следствия, все стороны сделки были знакомы друг с другом: в преступном сговоре действовали Евдокимов, Суханов и «неустановленные лица». В приговоре по делу отмечается, что упомянутые лица жили в разных концах России — следствие так и не выяснило, где они познакомились и когда «вступили в преступный сговор». По словам адвоката, основателя юридического агентства Cartesius Игната Лихунова, Евдокимов никогда не был знаком с Сухановым и не знал о мошенничестве.

Как объяснил юрист изданию Forbes, герой данного материала попал в «треугольник» — мошенническую схему, при которой в криптовалютной транзакции задействовано три человека. Продав «рублёвый код» Евдокимов не мог знать, что полученные им средства украдены, подчеркивает адвокат. Евдокимов и Суханов признали себя виновными и получили соответственно 2 и 2,5 года условно. Также они должны возместить ущерб. Адвокат Евдокимова собирается обжаловать приговор.

По словам адвоката, подобные дела о краже денег и переводе их на криптовалютные кошельки неизвестных лиц появляются часто. Однако обычно всё заканчивается тем, что человек, который получил на счет незаконные деньги, объясняется со следственными органами и его отпускают как свидетеля, а само дело приостанавливается в отсутствие подозреваемого. Данный случай является первым, дошедшим до суда.

Как отметил представитель самой биржи Garantex, запросы по мошенничеству, связанному с криптовалютами, поступают к криптовалютной бирже регулярно. Однако, ситуация, подобная случившейся предельно редкая. «Поскольку рынок криптовалют очень молодой, регулирование неустоявшееся, правоохранительные органы недостаточно обеспечены информацией, инструкциями, практикой правоприменения, случаются подобные неприятные ситуации», — объяснила представительница биржи.

Почти все пользователи p2p-платформ рано или поздно сталкиваются с мошенниками, рассказал основатель сервиса Satoshkin Дмитрий Степанин. В первую очередь злоумышленники нацелены на новые аккаунты — таких пользователей проще обмануть. Чтобы защититься, не следует проводить сделки в мессенджерах или на сторонних сайтах, а использовать инфраструктуру биржи или p2p-сервиса. Второе правило: работать только со старыми аккаунтами с большим числом сделок. Ещё рекомендуется сохранять всю информацию, которая может объяснить суть той или иной сделки, например переписку с покупателем. Хранить такие документы нужно не меньше нескольких лет.

«С учетом того, что иногда правоохранительные органы, не разобравшись в сути проводимых сделок, начинают «грузить» всех на соучастие в преступлении, я бы рекомендовал выучить наизусть телефон адвоката и звонить ему при первых же признаках интереса к себе в этой сфере», — заключает глава финансовой платформы InDeFi Smart Bank Менделеев.