Разработчики «Альфа-банка» легально получили доступ к чипу NFC на iPhone и нашли способ совершать платежи так же комфортно, как с официальной службой Apple Pay, но через приложение банка.

Источник изображения: Jonas Leupe / unsplash.com

Альтернатива бесконтактным платежам Apple Pay будет доступна только тем клиентам «Альфа-банка», кто пользуется картами «Мир» — решение выйдет на рынок в 2025 году. «Сейчас мы его активно тестируем и планируем показать клиентам и российскому рынку уже в 2025 году. Эта технология предполагает возможность оплаты картой платёжной системы „Мир“», — заявил РБК представитель «Альфа-банка». В перспективе решение станет доступным всем участникам рынка платёжных систем.

Чтобы воспользоваться новой службой бесконтактных платежей, владельцу iPhone необходимо будет открыть приложение банка и привязать к нему карту. «Пользовательский опыт во многом похож на процесс оплаты через pay-сервисы банков на Android-устройствах — когда клиент выбирает карту, которую хочет привязать для бесконтактной оплаты по NFC», — рассказали в кредитной организации и подчеркнули, что при связи телефона и терминала будут применяться только официально открытые Apple протоколы без обходных путей.

В «Альфа-банке» также намереваются доработать программный комплекс POS-терминалов на устройствах под Android. «Доработка программного комплекса сети POS-терминалов нужна, чтобы обеспечить приём платёжных данных по картам по протоколу, который открыт для разработчиков на iOS», — рассказал представитель банка. Аналогичные требования предъявляются и другим альтернативным технологиям, которые ранее анонсированы на рынке.

До весны 2022 года на iPhone и смартфонах под Android работали службы бесконтактной оплаты от Apple и Google соответственно, но впоследствии американские компании ушли с российского рынка и отключили свои сервисы в стране; из магазина Google Play было также удалено приложение MirPay. Сегодня россияне могут пользоваться бесконтактной оплатой на телефонах только через приложения некоторых банков и только на Android — Apple заблокировала чип NFC на iPhone для сторонних приложений, но недавно была вынуждена открыть его в европейских странах. На минувшей неделе на iPhone заработал первый альтернативный сервис бесконтактной оплаты — норвежский Vipps.

В Норвегии заработал первый аналог платёжной системы Apple Pay. Платёжное приложение Vipps стало первым сервисом, который использует преимущества новой, более открытой экосистемы iOS. Норвежцы уже могут использовать Vipps для транзакций с помощью функции Tap to Pay и онлайн-платежей, и даже могут установить приложение в качестве способа оплаты по умолчанию на своих iPhone.

Источник изображений: Vipps

Появление Vipps и в перспективе других аналогичных Apple Pay сервисов стало возможным благодаря обязательствам, принятым Apple в ответ на пристальное внимание со стороны регулирующих органов ЕС.

С момента своего запуска десять лет назад Apple Pay являлся единственным способом оплаты в одно касание (Tap to Pay) на iPhone. С выпуском iOS 18.1 Apple предоставила сторонним разработчикам доступ к NFC-чипу iPhone для реализации бесконтактных транзакций и других функций вне экосистемы Apple Pay и Apple Wallet. Ранее в этом году Apple обязалась открыть API после того, как регулирующие органы ЕС постановили, что Apple Pay создала монополию на рынке.

Давление со стороны ЕС в конечном итоге заставило Apple сделать iPhone более открытым, в том числе добавить поддержку протокола обмена сообщениями RCS (Rich Communication Services) на iPhone, а также возможность удаления практически любого приложения с телефона.

Однако предоставление доступа к чипу NFC — особенно интересный случай, поскольку это открывает потенциал для целого ряда новых и полезных способов использования телефона. Вместе с тем это может создать потенциальные проблемы между конкурирующими платформами для оплаты и хранения пользовательских ID, которые не взаимодействуют друг с другом, пишет The Verge.

В любом случае новая страница истории Apple началась с небольшой финансовой организации из Скандинавии.

В России запустят новую систему бесконтактных платежей, призванную стать полноценным аналогом Apple Pay. Она обеспечит пользователям устройств на Android и iOS удобство и безопасность оплаты, устранив зависимость от зарубежных технологий и экосистем.

Источник изображения: Christiann Koepke / Unsplash

Старший вице-президент «Сбера» Дмитрий Малых подчеркнул, что для обеспечения связи между мобильным устройством и банковским терминалом будет задействована технология Bluetooth. Терминалы «Сбера» уже адаптированы к новому решению, что гарантирует оперативное внедрение новой системы бесконтактных платежей и минимизацию затрат на модернизацию существующей инфраструктуры..

Как отметил Владислав Лаптев, директор по инновациям компании Fork-Tech, основное преимущество оплаты через Bluetooth заключается в независимости нового решения от экосистемы Apple, что особенно важно в условиях международного санкционного давления. В отличие от NFC, Bluetooth обеспечивает более широкий радиус действия, что позволяет осуществлять платежи на расстоянии. Такая гибкость открывает новые сценарии применения, включая оплату в сложных условиях, где использование традиционных методов ограничено.

Тем не менее, обеспечение безопасности Bluetooth-платежей остаётся приоритетной задачей. Артём Журавлёв, директор продукта Method в финтех-компании Paygine, отметил, что ключевую роль здесь играют технологии шифрования и токенизации. Установление защищённого соединения между устройством пользователя и банковским терминалом исключает возможность несанкционированного доступа, что повышает доверие пользователей к отечественной системе бесконтактной оплаты.

Центральный банк России поддерживает внедрение подобных инновационных решений. В пресс-службе регулятора подчеркнули, что такие проекты способствуют повышению удобства для граждан и стимулируют развитие отечественной финтех-индустрии. Поддержка со стороны ЦБ создаёт условия для широкого внедрения оплаты через Bluetooth, что, в свою очередь, укрепляет национальную финансовую инфраструктуру и повышает её конкурентоспособность на международной арене.

В последние часы стали поступать массовые сообщения о неработоспособности или продолжительном сбое в функционировании магазина приложений App Store и многих других сервисов Apple. Первым о проблемах магазина сообщил сайт Downdetector, основываясь на информации от «тысяч клиентов».

Через некоторое время на странице состояния системы Apple появились сообщения о сбоях в работе программы корпоративных закупок App Store и покупок по подписке, но не с App Store в целом. Владельцы iPhone, iPad и Mac жалуются, что не могут загрузить приложения после нажатия кнопки «Получить».

В настоящее время пользователи по всему миру сообщают о проблемах в работе практически всех сервисов Apple. Сайт компании открывается не у всех пользователей, не загружается App Store, не воспроизводится музыка в Apple Music, а платёжный сервис Apple Pay не проводит транзакции.

Европейские регуляторы накопили достаточно разных претензий к деятельности Apple в регионе с точки зрения соответствия практики бизнеса компании местному антимонопольному законодательству. Закрытость платёжной экосистемы Apple для сторонних разработчиков приложений была одной из таких претензий, но чтобы избежать крупного штрафа, компания готова открыть доступ к платежам через NFC в обход Apple Pay.

Источник изображения: Apple Developer

По крайней мере, об этом сегодня сообщило издание Financial Times со ссылкой на собственные источники. Европейские регуляторы в позапрошлом году обвинили Apple в нарушении условий конкуренции в виде принуждения разработчиков приложений использовать для платежей с применением NFC только фирменную экосистему Apple Pay. В январе американская компания предложила им ряд уступок в этой сфере, которые они рассматривали с тех пор.

Как ожидается, Apple предоставит разработчикам приложений для iOS бесплатный доступ к NFC и право использовать платежи в обход Apple Pay или Apple Wallet. Исторически компания отстаивала подобную привязку, объясняя это соображениями информационной безопасности. Предполагается, что соответствующие послабления для сторонних разработчиков Apple сделает на ближайшие десять лет. Условия соглашения с регуляторами ЕС будут обнародованы через несколько недель, как сообщают источники, если у властей региона не возникнет новых вопросов к предложенным Apple мерам. За нарушение европейского законодательства в сфере антимонопольного контроля компании может грозить оборотный штраф в размере до 10 % её годовой выручки. Если учесть, что за прошлый год она выручила $383 млрд, то при неблагоприятном исходе ей пришлось бы расстаться как минимум с $38 млрд.

Apple в своих официальных комментариях для Financial Times не стала углубляться в подробности, но подчеркнула, что «продолжающиеся переговоры с Еврокомиссией подразумевают обсуждение возможности предоставления сторонним разработчикам ПО в этом регионе механизмов для проведения бесконтактных платежей через NFC в приложениях под iOS без необходимости использования Apple Pay или Apple Wallet». При этом отмечается, что Apple Pay продолжит предлагаться пользователям в ЕС, эту систему сейчас поддерживают более 3000 банков в регионе.

Три кредитных союза США подали групповой иск к Apple, обвинив компанию в слишком высокой комиссии Apple Pay и отсутствии доступа к платёжной системе Apple из других цифровых кошельков. Истцы считают, что политика платёжной системы Apple нарушает антимонопольный закон Шермана. Просьба Apple отклонить иск была удовлетворена судом лишь частично.

Источник изображения: Pixabay

Суд Северной Калифорнии согласился с доводом кредитных союзов о том, что Apple Pay благодаря эксклюзивному доступу к считывателю NFC является де-факто монополистом, поскольку платёжным приложениям с QR-кодом не хватает удобства и функциональности Apple Pay, а переход на Android слишком дорог. Юристы, представляющие кредитные союзы, также заявили, что Apple Pay «незаконно привязана» к телефонам, планшетам и часам Apple.

Суд признал справедливость аргументов Apple о том, что её платёжная система бесплатная, и компания не принуждает пользователей её использовать, но отказался отклонить иск, заявив, что «утверждение о том, что Apple обладает монополией, правдоподобно», и компания взимает «произвольные и завышенные комиссии» за обработку платежей.

Отметив, что монополия на рынке цифровых платежей вредна для потребителей, а блокирование доступа к NFC для сторонних приложений является антиконкурентным, суд принял иск к рассмотрению и назначил судебное заседание на 1 декабря 2023 года.

Apple сталкивается с новыми трудностями в Европейском Союзе из-за своей платёжной платформы. Сообщается, что сотрудники антимонопольного ведомства ЕС активизируют расследование в отношении Apple Pay после запроса у розничных продавцов дополнительной информации об использовании и доступности платформ мобильных платежей.

Источник изображения: Apple

В прошлом году орган по надзору за конкуренцией ЕС обвинил Apple в ограничении доступа разработчиков к своей технологии оплаты Apple Pay, используемой для мобильных кошельков, что затрудняет разработку конкурирующих сервисов на устройствах Apple. Компания ранее указывала на успех PayPal как альтернативного варианта для платежей в Сети, а также на конкуренцию со стороны датского разработчика MobilePay, шведской Swish и бельгийской Payconiq. Однако норвежский разработчик приложения для мобильных платежей Vipps заявил, что альтернативы Apple Pay громоздки и неконкурентоспособны.

Обращение комиссии за информацией к конкурентам и реселлерам вызывает вопросы, поскольку запрос поступил спустя три месяца после того, как Apple выступила с защитой на слушаниях 14 февраля. Практика показывает, что регулятор принимает решения сразу после таких слушаний.

Помимо прочего, в настоящее время ЕС также изучает доступность других платёжных решений для мобильных устройств, включая использование QR-кодов и технологий Bluetooth в качестве альтернативы чипу NFC.

Компания Apple представила Apple Pay Later — фирменный сервис рассрочки, позволяющий пользователям Apple Pay оплачивать покупки частями. Вместо того, чтобы отдать всю сумму сразу, новый сервис предлагает разделить оплату на четыре платежа, распределённых на шесть недель — без процентов и комиссий. Правда, доступна рассрочка от Apple пока лишь в США.

Источник изображения: Apple

Пользователи могут оформить рассрочку в Apple Pay Later на сумму от $50 до $1000. Деньги можно использовать для оплаты покупок в интернете и в приложениях для iPhone и iPad, сделанных в магазинах, принимающих Apple Pay. Пользователи смогут легко отслеживать, управлять и погашать свои займы в Apple Pay Later через уже знакомое приложение Apple Wallet.

Начиная с сегодняшнего дня Apple начнёт приглашать отдельных пользователей к использованию предварительной версии Apple Pay Later, а в ближайшие месяцы планирует предложить сервис всем желающим.

«Не существует универсального подхода, когда речь идет о том, как люди управляют своими финансами. Многие люди ищут гибкие варианты оплаты, поэтому мы рады предоставить нашим пользователям Apple Pay Later, — сказала Дженнифер Бейли (Jennifer Bailey), вице-президент Apple по Apple Pay и Apple Wallet. — Apple Pay Later был разработан с учётом финансового благополучия наших пользователей, поэтому он не имеет комиссий и процентов, им можно пользоваться и управлять в Wallet, что облегчает потребителям принятие информированных и ответственных решений о займах».

Чтобы начать работу с Apple Pay Later, пользователи смогут подать заявку на заём в Wallet без ущерба для своей кредитной истории. Затем им будет предложено ввести сумму, которую они хотели бы взять в заём, и согласиться с условиями Apple Pay Later. В процессе рассмотрения заявки будет проведена мягкая проверка кредитоспособности, чтобы убедиться, что пользователь находится в хорошем финансовом положении до получения займа. После одобрения заявки пользователь увидит опцию Pay Later при выборе оплаты с помощью Apple Pay. После настройки Apple Pay Later пользователи также могут подать заявку на кредит непосредственно в процессе оформления заказа при совершении покупки.

Apple Pay Later встроен прямо в Wallet, поэтому пользователи смогут просматривать, отслеживать и управлять всеми своими займами в одном месте. Пользователи смогут увидеть общую сумму к погашению по всем своим существующим займам, а также общую сумму, которую нужно погасить в ближайшие 30 дней. Можно будет увидеть предстоящие платежи в виде календаря в Wallet. Перед наступлением срока платежа пользователи также получат уведомления через Wallet и по электронной почте, чтобы иметь возможность планировать платежи. Пользователям будет предложено привязать дебетовую карту из Wallet в качестве способа погашения займа, а вот кредитные карты не принимаются.

Apple Pay Later как и сам Apple Pay требует аутентификации с помощью Face ID, Touch ID или пароля, а история транзакций и займов пользователей никогда не передается и не продается третьим лицам для маркетинга или рекламы.

Apple Pay Later предлагается Apple Financing, дочерней компанией Apple, которая отвечает за оценку кредитоспособности и кредитование. Apple Financing планирует сообщать о займах Apple Pay Later в кредитные бюро США начиная с осени этого года, чтобы они отражались в общем финансовом профиле граждан и могли способствовать развитию ответственного кредитования как для кредиторов, так и для заемщиков. Apple Pay Later поддерживается через программу Mastercard Installments, поэтому продавцам, принимающим Apple Pay, не нужно ничего делать, чтобы внедрить Apple Pay Later. Если торговое предприятие принимает Apple Pay, Apple Pay Later станет опцией для его клиентов во время оформления заказа в интернете и в приложениях. Эмитентом платежных реквизитов Mastercard, используемых для совершения покупок с помощью Apple Pay Later, является банк Goldman Sachs.